它比中年失业还可怕
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比中年失业更可怕的是中年得病。
你知道一场大病带来的经济损失有哪些吗？
很多人首先想到的就是医疗费，但其实这只是冰山一角。还有很多损失隐藏在冰山以下。
我分享一个前两天刷到的新闻吧。有个网约车司机查出了癌症。一般人听到这个消息肯定第一时间住院吧，不管这癌症能不能治好，先给它治了再说，但他没有，而是继续开车。
为啥呢？因为他是家里的顶梁柱，家里就靠他一个人挣钱。一旦住院了，家里的收入就断了。
说来也挺让人心疼的。这个小伙子很早就没了父亲，一直和母亲相依为命，结果母亲患了尿毒症，每个月要去做十几次肾透析，一个月下来的透析费要两千多元，他母亲的养老金又特别少，刚好够自己平时的吃穿用度，所以这笔肾透析费都是小伙子来负担。
小伙子说，多跑一天，就能多给他母亲做一两次肾透析。看到这里我就觉得特别惭愧，我每次回家都是跟我爸吹胡子瞪眼，唱反调，把他气得脸通红。
而且除了他母亲的医疗开支外，小伙子身上还背了一笔车贷，每个月是3200元，还有3年才能还完，压力特别重。
所以小伙子宁可多跑几个客人，也不愿意躺在医院看着收入中断。
但毕竟癌症也不是什么小病，渐渐地他感觉体力不支，最后还是勉强住了院。
什么样的病叫大病？医疗费用昂贵、治疗时间久、病情严重的疾病。如果只是喝下热水就能好的病，那就不叫大病了。
所以任何人得了大病，都需要停工一段时间治病。可能几个月，也可能好几年。
我看过因病停工最长的一个案例是5年。
有个26岁的小姑娘得了乳腺癌，化疗期间她产生了很严重的“骨髓抑制”，需要住院静脉注射白细胞，这也让她的体质变得非常敏感，经常发低烧，容易感冒、容易感染，不能过度劳累，所以差不多五年的时间没有工作。
既然都停工了，那收入肯定也没了，或者是降低，但日常的开支还是会一直有，无论有没有得病它都在，什么房贷车贷啊、孩子的教育费啊，老人的赡养费等等。
收入中断后，拿什么来维持这些开支呢？
前面提到的小伙子经济负担还算是比较轻的，因为他没有房贷，还不用养小孩。小姑娘有父母照顾，但如果这些发生在有娃的中产家庭上，打击就很致命了。
你别看中产看起来光鲜亮丽的，他们的生活成本也高，根本经受不住这种停工的打击。
我有个哥们，他很不喜欢他的工作，每次见面会和我各种吐槽，但他就是迟迟不敢离职。
因为他的生活开支太高了，每个月固定3万多，其中房贷2万多，孩子的学费，加上培训开支是五六千，他和他老婆的收入加起来才刚好能抵消这些开支。你说他要是失业了，房贷和孩子的学费咋办？总不能让人把房子卖了，一家子去租房子吧。
辞职即失业，治疗大病也会面临收入中断。
所以说，有时候有钱人的生活并没有我们想象中的那么顺心。
讲到这里，我还想起一个人，前华为员工魏延政，他现在已经不在了，患癌走的。
这个人非常牛逼，北大的高材生，在华为任职期间很快就当上管理层。可能天妒英才吧，2011年他检查出了癌症，当时由于病情比较严重，他就做了切除手术。
本来得了癌症应该好好休养，但他很快又回到了职场，扛着癌痛继续工作，每天加班加点的。结果不但加重了病情，还被公司暴力开除了。
手术完后他经常感觉到腿痛，有一次实在疼得受不了了，便请假去医院做检查，一查，癌症复发扩散了。不仅腿有问题，肺也出现了病灶。接下来就是漫长的治疗。
不久后他就收到了HR的解约合同，这件事对他的打击非常大。他说：
眼看治病救命、医疗保险、生活来源、养老养小的一切来源都将彻底断绝，我怎么高兴得起来？房贷依然欠着不小的数目，如若离去，我怎么放心得下？如果医学研究出个新药，必定价格昂贵，是让老婆孩子睡大街救我一命还是放弃治疗？
我看完鼻子顿时就酸了。不得不感慨中年男人的压力真的太大了，肩膀上不仅抗着个房子，还扛着一家老小，一旦倒下，对家庭造成的打击该有多大？
张爱玲还说过：“中年以后的男人，时常会觉得孤独，因为他一睁开眼睛,周围都是要依靠他的人，却没有他可以依靠的人。”
尽管魏延政是华为高管，收入很高，但他为了养活家里人，忍着病痛上班2年，可见生活压力得多大，后面因为病情恶化严重，很快他就走了。其实假如他当时能好好地休息调养身体，说不定能活更久。
医学领域里有个词叫“五年存活率”，意思是说只要一个人熬过这5年，那么以后他的生存就和正常人没什么区别了。
因为有大量的临床研究发现，癌症患者如果能活5年以上，那么复发和转移的概率只剩下10%。
很显然，如果一个人在康复期间能得到很好的休息，那么他撑过5年的概率就会大很多。
但假如他在这段期间还不停工作，跟拼命三郎一样，就会给身体造成很大的负担，本来得病后身体就十分脆弱了，负担一重，又怎么得到好的康复呢？
前几天我就看到一个女硕士吐槽自己，她说她患癌的4年里，治病和吃穿用度都是花的妹妹和父母的钱，觉得自己特别没用。
治病期间，她有无数次想要找工作，但最后都被自己的身体打败了，几次心脏不适加腹泻，不仅没有挣到钱，还把自己又送进了医院。
当她意识到自己已经失去劳动能力后，她经常这样安慰自己：我欠大家的钱，下辈子再还吧。
可是，又有多少人能和她一样幸运，有值得依靠的家人。
所以，千万别以为得了重病后的损失只有医疗费用，不能挣钱的损失对我们的生活影响更大。
而且收入越高的人，损失就越多。
如果一个人的年收入是10万，停工一年的损失就是10万，假设他的年收入是100万，停工一年的损失就是100万。
那么，怎样才能避免这种收入损失的风险发生？
首先，医保和住院医疗险是肯定没法解决的。因为它们只能报销住院治病期间产生的医疗费用。
但是重疾险可以。
很多人以为重疾险是为了治病的，其实这并不是它最主要的作用。
它的开发者巴纳德医生就说，他之所以开发重疾险，是因为目睹了太多的病人生命是活下来了，却在财务上死掉了。
曾经有个女患者在他那里做了手术，本来她可以多活几年，但因为要养家里的2个小孩，就迫切地出去打工挣钱，结果加速病情恶化，迅速离世了。这让他非常痛心。
类似这样的案例太多了，为了挽救患病家庭的财务生命，于是他开发了重疾险。
重疾险和医疗险不同，只要达到了理赔门槛，保险公司就会赔偿一笔钱。赔的钱和具体使用多少医疗费无关，和当初购买的保额有关，保额买多少，它就赔多少。
如果说医疗险是会计，那么重疾险就是个土豪，出事了给土豪打个电话，他就能把钱一次性都打到咱们账户上，随任意花。
所以与其说这种保险是重疾险，倒不如叫成“收入损失险”。它可以补偿我们的收入损失。让我们在患病期间可以好好养病，不用为了养家而急于工作。
中年会不会失业，我不清楚，但是中年得病，收入一定会骤降。
所以，你一定要给自己买一份收入损失险。
保额建议30万+3倍年收入起。其中30万转移康复疗养等开支费用，另外3倍年收入用来补贴康复期间的生活花销。
有了收入损失险，你会发现生活负担轻了很多。因为你知道哪怕得了大病，也不用你操心房贷、孩子的教育费、老人的赡养费等各种乱七八糟的开支。
一旦压力小了，身体恢复起来也更快。只要熬过那最关键的5年，就可以和普通人一样了。
全文完。
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