海尔金控供应链金融平台负责人崔涛：深入产业打造在线供应链金融
国务院颁发了针对供应链创新和应用的指导意见，这是针对供应链国家层面、国务院层面第一次提出的指导意见，不仅商业企业层面在关注供应链，其实从国家层面也在大力扶持和推广。其中在指导意见里针对供应链金融明确写出，要积极稳妥的发展供应链金融，供应链金融要扶持中小微企业，同时要...
作者 | 崔涛
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数据猿报道，2017年10月25日，由 数据猿 联合《清华金融评论》共同主办的“2017金融科技价值峰会——数据驱动金融商业裂变”在北京隆重召开。本届峰会主要从「消费金融」、「供应链金融」、以及「金融前沿科技探索」三个角度深入探索数据智能为金融领域带来哪些颠覆式的变革！
以下是数据猿现场直播“海尔金控供应链金融平台负责人崔涛”的发言实录：
崔涛：大家好，很高兴今天有机会站在这里和大家交流供应链金融相关的话题。我们看到刚才前几位嘉宾，分别从信用、农业、商业、技术等各个环节谈了对供应链金融以及供应链金融市场了解和看法。其实这就证明越来越多的企业在关注供应链金融，在应用供应链金融。其实从刚刚过去的10月13号，在供应链金融领域有一件大事发生，我不知道大家有没有印象。国务院办公厅印发了《关于积极推进供应链创新与应用的指导意见》国办发〔2017〕84号文，这是国务院首次就供应链创新发展出台指导性文件, 可见不仅企业层面在关注供应链，国家层面也给予了足够的重视与指导。在指导意见里针对供应链金融明确写出，积极稳妥发展供应链金融，推动供应链金融服务实体经济，有效防范供应链金融风险。其实从这两点来看，正好和海尔金控供应链金融所做得事情不谋而合。
接下来我会从海尔金控的供应链金融平台，我们是谁？我们正在做什么？将来我们想做什么？三个方面谈一谈海尔金控在供应链金融领域所做的事情。
在会前很多朋友找我们聊天，你们是不是海尔的小贷，你们是不是海尔的保理，首先说明大家对海尔金控有一定的了解，海尔金控是一个很大的平台，定位是产业金融， 依托海尔丰富的生态，链接各方资源，致力于打造一个无边界的共享金融平台。构造产业生态圈并未生态圈各方提供金融服务方案。通过“重构，链接，共享，共创”的理念，探索“产融共创”新形态，实现多方共赢。
目前海尔金控是在青岛、上海、重庆“双总部一基地”的全国布局，旗下16家金融、类金融，法人机构31家，70多项金融业务牌照资源。大家从这张图可以看到，包括海尔财务公司，海尔的第三方支付等持牌机构，以及互联网小贷金融保理类金融机构都是海尔金控旗下的板块。接下来谈一谈海尔金控供应链金融平台是什么？它是在海尔金控设立一个机构，我们内部叫做小微的创业机构，主要目的是做一些供应链金融相关的事情。
我们怎么做供应链金融？以科技为引擎，以数据为驱动，以产业为依托，以平台为战略。以金融为手段，以风控为核心。我们想打造一个物联网供应链金融的体系。
我们讲供应链金融，刚才谈了很多技术、数据、基础架构，这确实是很重要。从海尔金控的供应链金融系统架构可以看到，从数据层面已经打通了包括基础数据、物联相关的数据，仓储、物流等数据，还有一些交易、结算方面的数据。这些数据来源于系统层面，包括前面提到的基础CRM、仓储系统、物流系统、现有信贷、模型系统等等。在这些系统上形成了支持供应商、经销商的服务基础，从而构建了整个海尔金控供应链金融系统架构。我们说金融的核心是风控，海尔金控供应链金融贷前、贷中、贷后分别有不同的手段对贷款进行了严密的保障。
贷前，我们对每一个客户有一个信用评级，以及基于数据信用画像，贷中通过自动+人工预警方式对贷款实时跟踪，贷后通过系统自动对账、调额，实现贷款的高效管理。
下面介绍一下海尔金控供应链金融平台做得新业务，这个业务叫云单，云单业务是基于核心企业信用的电子债权债务凭证。它的好处在于核心企业通过供应链金融平台签发云单单给一级供应商，一级供应商可以选择持有到期、拆分转让等这些动作。通过线上自动拆分流转，提供给二级、三级，这样的话实现了对多级供应商资金方面的支持。
其实刚才提到云单有四个特点：云单业务纯线上，操作很方便，点一点鼠标自动拆转，同时在整个流程中不提供任何材料，可以在放款环节做到当天到账。其实我们可以把云单业务看作是对现有保理和票据业务的一个提升，通过系统高效地在线操作来实现省时、省力，达到对降低整个流转环节成本的目的。其实，云单地最大的特点是通过拆转行为让整个业务运作起来。每一级供应商，包括一级、二级、三级可以持有这张云单到期，让核心企业去对付。也可以根据自己的需求，把一千万的云单拆转成五百万、三百万、两百万，支付它的上一级供应商，实现债权的便捷转让。
我们供应链金融平台未来想做什么事情呢？从这张图可以看出来，我们现在经常谈小微企业融资难、融资贵的问题。首先我们想通过现有的供应链金融平台的模式——云单模式，实现对一级以及往上二三级、多级的供应商小微企业融资。我们看一组数据，今年上半年，A股21家上市银行的公开数据显示，大概50%的资金流到产业里面，在这50%的资金里面只有7%被小微企业所获得。
其实从我们实际的操作来看，一级供应商往往体量、规模相对大一点，可能可以相对便捷的、相对低成本地获得一些资金支持，往上二级、三级至更多级的供应商才是资金需求的主要来源。从国家供应链金融指导意见来看，不管是供应链金融还是供应链技术，目的是实现协同化、智能化和服务化。最重要一点是能提升整个供应链的价值，这才是做供应链金融的意义所在。通过云单这个模式，我们可以很方便地把资金提供给需要资金的二三级乃至更多级的供应商手里。所以未来我们第一个想做的事情是面向更多小微企业，提供更深层次的融资。
当然我们海尔金控供应链金融平台，不仅仅是面向海尔自己的供应商、经销商，我们会更多面向所谓社会化的企业。我们面向各个行业，通过为这些行业的供应链，以及这些行业所在的企业进行服务，来实现国家提倡的供应链的协同的号召。所以我们第二个想做的事情是为更多的社会化核心企业及其上下游提供综合金融服务方案。
未来我们的目标是打造物联网下的“云”财务公司，通过平台用户的聚合，我们可以把相关的企业整合到平台上来，同时导入更多的金融资源。我们想要输出的是什么？输出一套综合的解决方案，为各个集团提供综合金融服务，打造一个云端共享的集团财务公司，同时我们还会为第三方合作企业赋能，为他们提供包括大数据在内的开放服务。