印度推出新的数字支付系统 e-RUPI（电子卢比）

随着数字支付在印度变得无处不在，统一支付接口或 UPI （统一支付接口）每月的交易量都创下历史新高，印度政府似乎已经制定了一项计划，利用数字基础设施来确保其福利计划的无泄漏交付。

这个想法很简单，并且正在美国、香港和其他几个地方使用——用于特定目的的预付代金券。作为金融科技的领导者，鉴于其对技术解决方案的偏爱，印度正在尝试类似的事情。

周一，总理纳伦德拉·莫迪 (Narendra Modi) 推出了 e-RUPI，这是一种针对个人和特定目的的支付系统。

从本质上讲，e-RUPI 就像通过谷歌支付付款后获得的礼券。这些代金券可在特定商店兑换，符合特定条款和条件。 e-RUPI 将以类似的方式运作。简单来说，就是预付礼券，以短信串或二维码的形式发送到福利计划受益人的手机上。这些代金券可在特定的服务中心兑换。

预计由于这些代金券可以通过短信发送，即使是那些拥有功能手机的人也可以享受福利计划下的福利。e-RUPI 代金券不需要受益人下载特定的移动应用程序，甚至不需要互联网连接。这些代金券不需要受益人拥有银行账户，从而确保没有银行账户的人群获得福利。

总理办公室（PMO）在一份声明中表示，e-RUPI 有望成为确保福利服务无泄漏的革命性举措。它还确保仅在交易完成后才向服务提供商付款。

声明说，它本质上是预付费的，可以确保及时向服务提供商付款，而无需任何中介机构的参与。

e-RUPI 由印度国家支付公司 (NPCI) 在 UPI 平台上构建。NPCI 已将银行纳入发行实体。据彭博社报道，印度储备银行 (RBI) 还将批准持有预付工具许可证的支付服务提供商和实体发行 e-RUPI 代金券。

任何公司或政府机构都必须与合作银行（包括私营和公共部门银行）联系，向一组确定的受益人发放 e-RUPI 代金券。将使用他们的手机号码识别受益人。在通过凭证付款时，可能会有一个一次性密码发送给受益人进行两步验证。商户只需要一个应用程序来扫描并接受 e-RUPI 凭证和 OTP。

这些代金券可用于单次交易且不可转让。彭博社的报告提到，一张代金券的最高付款限额可能为 10,000 卢比。

当印度政府在新冠期间对其福利措施的有效性面临越来越严格的审查时，随之出现了 e-RUPI。去年，在为遏制新冠病毒传播而在全国范围内实施封锁期间，印度各城市的移民大量涌入，印度政府已经讨论了将直接福利转账 (DBT) 转移到受益人银行账户的问题。然而，随后的研究发现，DBT 转账排除了大部分符合政府福利计划但没有银行账户的穷人。其中包括人口中的弱势群体，例如跨性别者。今年，随着第二波 新冠病毒在 4 月至 6 月期间肆虐该国，印度政府对贫困者的财政支持范围也出现了同样的问题。有了 e-RUPI，DBT 得到了进一步简化，因为受益人不需要银行账户就可以从印度政府那里获得现金援助。

e-RUPI 可用于在母婴福利计划、结核病根除计划、Ayushman Bharat Pradhan Mantri Jan Arogya Yojana（国家健康保险计划，旨在为该国的低收入者提供免费医疗服务。粗略地说，该国最底层的 50% 有资格参加该计划。） 等计划下的药物和诊断、化肥补贴等下提供药物和营养支持。即使是私营部门也可以使用 e- RUPI 因其员工福利计划或企业社会责任 (CSR) 义务。

当印度储备银行谈到试点其中央银行数字货币（CBDC）时，也谈到了 e-RUPI。CBDC 是该国法定货币的数字形式，在本例中为卢比。专家们曾设想，现金补贴是CBDC在印度可能的应用案例之一。现在有了e-RUPI，这一要求似乎已经得到解决，甚至在印度CBDC的更多细节公开之前。

值得注意的是，中国版的 CBDC 或数字元也不需要互联网连接。

如上所述，福利援助的预付券并不是一个新概念。美国通过食品券帮助无家可归者，还提供教育和学校优惠券。印度政府机构现在可以使用 e-RUPI 来针对没有银行账户的穷人提供液化石油气和口粮补贴。