保险公司天天调整产品，这是闹哪样？
有加我们规划师的朋友，这几天应该也收到几个通知了：
5月14日23:50，复星联合妈咪保贝的最高可投保金额下调，80-100万调整为50-60万。
5月14日18：00，三峡人寿钢铁战士1号不含身故责任的版本下架了。
但凡是好一点的产品，这段时间都有不少动作：卖一段时间就收紧保障范围。
这次的钢铁战士1号消息更是仓促，当天中午发出消息，当天下午18:00就要下架。
但实际上14:00多的时候，已经不少客户告诉奶爸，无身故责任的钢铁战士1号买不了了，保险公司限额已售完。
产品的更替是市场的趋势，无论是减少保障责任还是把定价激进的版本下架都是如此，虽然这些信息不排除有部分是炒作的，但更多的却是：保险公司确实急着要调整产品的结构啊。
01
这两年保险公司一直在打价格战，尤其是线上的保险，因此也捧红了不少产品，也许很多人就会觉得保险公司赚得盘满钵满的。
拿线下的保险产品来说，需要养活一大批保险代理人、做线下网点的运营、打响品牌知名度，这些都是钱砸出来的，定价也很高，所以老是被认为，保险是有钱人的玩意儿。
而线上的保险产品就没有这么多的开销，价格便宜而且保障也足，但相比线下的产品能便宜个30-50%。
所以常常就是一款产品性价比太高，火一阵子，就因为某些调整、新产品的上线，而慢慢泯然众人。
但产品火的同时，一般也能打响对应保险公司的品牌，但这些事情大保险公司会去做吗？很难，利润太低了，代理人也不愿意推，因为佣金也不高。
所以我们经常会见到一些热门的产品都是一些不太知名的保险公司，虽然这些的保险公司实际上并不小。
但价格战白热化的情况下，保险公司总会在“违法”的边缘试探：定价过于激进。
这样也会带来一个问题，未来有可能会赔穿。
像前段时间的百年人寿，就设计了好几款性价比很高的产品，一度打开了线上保险的市场，知名度也是蹭蹭地往上涨。
于是这段时间呢？没什么水花了，下架了不少产品，而现在热门的产品中也很难看到百年的影子，显然开始走稳健的路线了。
既然之前已经打响了知名度，百年人寿也不就太需要再靠价格战来获客了，安安稳稳地给老客户做好产品的保障，难道不香吗？
02
前段时间，中国保险行业协会发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范修订版（征求意见稿）》。
规定重疾险必须包含的25种重疾拓展到了28种重疾与3种轻症，还优化了部分疾病的定义、限定了这3种轻症赔付不超过20%保额、把原位癌踢出癌症。
而备受关注的甲状腺癌赔付的门槛也变高了，也相当于在告诉我们，有些定义对于保险公司来说，负担有点重了。
所以现阶段的重疾险，有些保障是溢出的，而且降价的空间也已经很小了。
可能这么说还不太能感受到，但奶爸整理了这段时间的产品调整却深有感触：
2019年9月4日：光大永明达尔文超越者身故责任强制捆绑
2019年9月9日：光大永明嘉多保最高可投保额下调
2019年10月31日：昆仑健康保2.0下架保至70岁版本
2019年12月8日：渤海嘉乐保下架
2020年2月24日：三峡达尔文2号下架
2020年3月17日：国富嘉和保保至70岁版本，身故责任要捆绑
2020年4月30日：横琴无忧人生2020定期版本下架
2020年4月30日：和泰超级玛丽2020pro/2020，下架不含身故版本
2020年5月6日：三峡钢铁战士1号最高可投保保额下调
2020年5月14日：三峡钢铁战士1号下架不含身故版本
2020年5月14日：复星联合妈咪保贝最高可投保额下调
从这大半年的时间来看，这些产品的价格变化其实并不大，就拿三峡的达尔文2号与钢铁战士1号来看，价格还稍微涨了一些，调整方面也就涉及了心血管的疾病保障。
而且在银保监会的监管下，价格被压得太低，并不是一件好事，赔付风险过大的话，银保监会也兜不住，所以有些产品被紧急叫停也是很正常的事情。
但对于消费者来说，价格被压低就是一件好事，所以现在这个价格水平，如果碰到合适的产品，是完全可以下手的。
尤其是还在裸奔的朋友，在等的这个过程中，就会是保障的空缺期。
即便是预算不足，也要记得，把百万医疗险带上。
03
关于这段时间的产品调整，以及这份《重疾险定义意见稿》的发布，奶爸颇有感触。
年龄、身体情况及不可预知的风险发生，都会成为影响你投保的因素。
作为普通消费者，迎接新趋势最好的姿势，就是提前配置一定的重疾保障，把新规带来的影响降到最低。
买保险最好的时机是当下。如果长期处于观望状态，那这期间的风险，只能自己去承担。
每个人都应该对自己的未来负责，要尽早给自己做好保障。
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