商业地产经营的业务不同，投资金额大。因此，在保险公司眼里，商业地产的业主们所承担的风险要比居民住宅高得多。特别在商业租赁的情况下，一名商业房东所要承担的责任和风险要比商业经营者要大。
比如说，当风暴或者火灾破坏了房产后，您就得拿出一笔高昂的费用来重建；这些重建工作有时得耗上一年，甚至十年；这也就意味着，商业承租者将没有场所来经营他们的生意。因此，作为商业房东，您不仅要面临租金损失，有可能还要承担赔偿的风险。通常来说，一般的保险不会覆盖这些风险的，只有专业的商业地产保险才可覆盖相关的经济损失。那么，商业房产保险和普通的保险有什么不同？它覆盖哪些内容？本篇《商业地产实用手册》，我们主要为商业地产房东提供以下信息：
（商业经营者或承租者所需承担的风险与房东不同，投保内容的侧重点也会略有不同，本篇主要是针对商业地产房东的，我们会在下一篇文章中为商业经营者提供讲解相关的商业险内容。）不管您购买的是哪种类型的商业地产，商业地产业主们都有可能面临以下风险：大部分现代房产都具备着比较稳定和安全的结构，然而，由于建筑物所使用的材料不同，在遭遇以下情况时，可能有重建或重修的风险：
既然是商业地产，物业里则一定会有相关专业用品和设备，例如：
那么，一旦您建筑内的这些东西被偷了或者遭到破坏，毫无疑问，您将面临很大的经济损失。作为商业场所，每天都会迎来非常多的房客，如果，他们因您的任何疏忽遭受人身或财产损失了，您就得附上责任。通常来说，如果在公共场所发生一些重大事件导致人员伤亡等情况，商业地产业主可能要面临非常大的赔偿要求。商业地产保险是专门针对商业地产设计的保险，它可以保护房东免受财产引起的索赔。不过，由于商业地产包含着不同的商业用途，商业地产保险的种类和内容会比住宅保险要复杂得多。一般来说，保险公司会根据您商业用途作为主要的参考依据，从而为您提供一份合适的商业地产保险。
正如上文提到的，作为商业地产的拥有者，您需要保障建筑是安全的，监督您的财产是否得到充分的维护。如果由于您的过失而对第三方造成损失了，您必须要承担物业业主的责任，对其进行赔偿。在这里举个例子，如果您的商业地产出租给了一家超市，该超市叫了送货员前来送货，刚巧在那个阶段，您大楼入口处的台阶坏了，送货员在您大楼入口处的台阶摔倒。如果该送货员受伤了，并且要起诉您，您就可能要为“未能将物业维护到安全标准”而负责。如果该员工因受伤而无法工作一段时间，您的赔偿金可能还要包括他们的收入损失。商业地产保险里就有一项财产所有者责任险，可以为您覆盖相应的损失。
这是商业房产保险最重要的内容之一，它可以帮助您重建或修复商业建筑的费用。打个比方，如果您的商业地产因一场严重风暴损坏了屋顶，您的商业建筑保险就可以帮助您支付屋顶费用。如果您的房产被烧毁，建筑保险可以支付整个重建的费用。
如果发生了火灾等事故，您需要用一段时间来修复该物业，因此，您的租户无法继续使用该物业了，该保险将会覆盖掉您损失掉的租金费。您别小看这笔租金，如发生严重情况，您必须要重新拆除建筑、清除废墟，或者要请建筑师设计以及重建，这么算下来，您的重建时间得耗时几年，那可是非常高的一笔损失啊。
一些商业地产在出租的时候，房东可能已经配备了一些设备，比如：您为咖啡馆营业者配送了一个专业的咖啡器以及专业的商业厨房。那么，一旦发生意外时，建筑内部保险就会覆盖掉这些费用的损失。在这里值得注意的是，商业地主不需要为租户购买的东西所负责的，商业经营者或承租者会有他们自己的“商业保险”。
取决于不同的公司规则，有一些保险公司还会为您提供以下附加的保险内容：Ø 意外损害险。比如说，在修理东西的时候，您可能不小心钻穿了水管，水管突然爆裂，您建筑内的物品全部遭到破坏了。这个保险就可以承担这类损失。Ø 法律保障险。如果您的租户没有付租金，您将其告上法庭，法律保障险可以帮助您支付相关的法律费用。在这里要说明的是，商业地产保险可能会被不同商业类型所影响，您的投保费用也会不一样。打个比方，当涉及到公共责任或房东责任险时，保险公司会认为，一家工厂可能比零售店存在的风险更大，因此，工厂业主的保单费可能会比零售店业主更高一些。无论您在什么类型的商业地产上开展什么类型的业务，您可能还会面临商业地产空置期的问题。根据财产安全和管理VPS集团的数据显示，英国目前大约有20%的工厂和仓库处于空置状态的，特别是疫情过后，空置的商店可能会越来越多。
无法得到日常维护，未能及时发现一些故障导致灾难发生
容易遭到恶意破坏。比如，一些陌生人擅自闯入；还有一些路人随意乱扔垃圾。
空楼还特别吸引一些盗贼破门盗窃。
空楼纵火案很高。据了解，英国每周共有2113起商业地产纵火案，其中25%都是发生在空楼，估计造成20亿英镑的损失。
一般来说，您的保险公司可能会在您原保险的基础上对房子空置期做出限制。比如说，在您的房子空置连续30天左右，他们会取消您原保险。因此，为了继续在空置时期保护您的物业，保险公司会建议您购买空置的商业地产保险费。根据空置房子所存在的特殊风险，商业地产空置期保险会重新建立相关的投保内容。在这里要提醒的是，为了减轻更多的损失风险，即使您购买了一份商业地产空置保险费，保险公司可能还会坚持要求您定期检查物业，并要求您对每次检查作出一个书面报告记录。以上就是关于商业地产保险所涉及的内容了。看完后，可能很多莎粉会考虑这个问题：我是否一定要购买商业地产保险吗？事实上，作为商业地产房东的身份，您是没有法律义务去持有这一份商业地产保险。但是，我们还是要建议您要购买，如果没有这样的保险，您会面临很大的损失。另外，您的抵押贷款机构可能也会要求您必须购买相关保险。另外，在实际操作中，商业保险一般是由商业地产房东出面购买，但是租客来承担保险金的。这类保险金一般会被当作物业管理费用的一部分分摊到租客的头上的。
