孕期保险怎么买，最能保障孕妈妈？
奶爸觉得世界上最神奇的事情莫过于新生命的孕育。
承担着人类新生儿孕育这项伟大而凶险工程的无疑就是孕妈妈。
怀胎十月，等待新生命的诞生，这个过程充满了期待和惊喜，可也是孕妈妈面临疾病和意外风险的高发期。
孕妈妈保护好自己才能更好的迎接新生命的到来。
那市面上的保险有适合孕期购买的吗？怎么买保障才是最全面的？
孕期保险也有不少，但是奶爸不建议买，提前做好四大险种配置才是最佳选择！
至于为什么？下面奶爸来分析一下：
孕期买保险面临的困局
孕前保障方案推荐
奶爸总结
01
孕期买保险面临的困局
女性在孕期中需要特别注意的事情有很多，因为整个孕育过程不同阶段面临的风险都异常危险。
妊娠期并发症：妊娠期糖尿病、妊娠期甲减、妊娠期高血压等不仅在孕期中需要注意监测、治疗，产后也需要注意恢复。
这些并发症不仅仅对于孕妈妈有影响，也会对胎儿/新生儿产生影响，比如妊娠期高血压是导致子宫内胎儿死亡、新生儿死亡的主要原因。
生产面临的风险：子宫破裂、产后大出血、羊水栓塞等，光从名字上看就能感受到每种情况都凶险无比。
其中尤为危险的就是羊水栓塞，死亡高达90%，不仅对于孕妇而言是魔鬼，对于整个妇产科来说也是噩梦——咳嗽声一出，整个妇产科医生护士立刻集聚，可想而知有多么可怕。
产后抑郁症也不容忽视，承受了整个孕期生理上的辛苦，精神上的敏感，产后的女性异常脆弱，抑郁情绪如果不及时处理好很有可能演化为自杀的悲剧收场。
听到这里，相信大家都明白了孕妈妈在孕期里所要面临的风险有多大了。
也正因为风险高，孕妈妈的投保条件变得更加苛刻。
常见限制条件：
1、保费增加
市面上虽然有推出专门的孕期保险，但是保障内容单一，保险杠杆不高。
以泰康保险的母婴疾病险为例：一位30岁的女性，妊娠身故保额5万，特定妊娠疾病5万，婴儿严重先天畸形5万，婴儿身故5000元，一年所需的保费就要800元。
2、投保门槛高
孕期保险投保一般只承保怀孕28周以内的，而且需要提供产检报告；
另外对被保人年龄也有限制，一般要求40岁以内，有一些重疾险只承保35周岁以内的孕妈妈。
3、等待期变长
孕期投保等待期一般需要90天或者180天，甚至更长。
四大险种的特定限制
1、重疾险&寿险：妊娠28周以上不承保，可能有年龄限制，达到合同约定保障赔付条件可理赔；
2、医疗险：少数可买，但生育不属于意外/疾病风险，是不保障的；
3、意外险：可以买，但是需免除“妊娠、流产、分娩”引发的意外。
由此可见，孕期是存在高风险的时期，也是女性保险投保限制最多的时候。
而且，像妊娠期的一些并发症，如果产后没办法恢复正常值的话，还会影响以后的投保，甚至这辈子与保险保障无缘了。
因此，奶爸建议，女性想要配置保险保障，最好的时机就是在孕期前！
02
孕前保障方案推荐
首先，社保一定要参加，这是参保门槛最低的险种。
社保中的生育保险，是国家给予女性的基础保障，孕期的常规检查、分娩等都能报销。
同时，奶爸结合四大险种的不同特点，设计了两种投保方案：普通版和进阶版。
供大家参考。
首先，我们来看一下普通版的投保方案：
（普通版投保方案）
普通版投保方案：
1、意外险推荐的是众安女性尊享百万意外险
特点：保障内容简单，保费便宜
保障内容只有意外身故/全残100万；猝死50万；
【可选】特定交通意外500万；
30岁投保只需要240元/年。
2、重疾险推荐的是信泰超级玛丽3号max
特点：性价比高
重疾110种，60岁前赔付180%，否则100%；
中症25种，赔付2次不分组，60岁前赔付额高达75%保额，否则60%；
轻症50种，赔付3次不分组，60岁前赔付额高达55%保额，否则45%；
另外【可选】
身故责任：18岁前赔保费，18岁后赔保额；
癌症赔付：150%保额；
心血管疾病：3种二次赔付150%。
3、寿险推荐的是瑞泰瑞和2020
特点：职业限制少，其他保障实用
不限职业，任何职业人群均可投保；
其他保障可选：额外身故/特别身故或全残保险金、投保人豁免。
4、医疗险推荐的是众安尊享e生2020
特点：保额高，保障内容丰富
重疾医疗保额高达600万，包含100种重疾和121种罕疾，重疾保险金给付1万；
一般医疗保额300万，有1万免赔额，家庭共享免赔额；
质子重离子治疗保额600万，100%报销；
有就医绿通、外购药（限肿瘤特药）和医疗费用垫付（仅限83个城市）。
普通版方案，四个险种配齐，年交保费预算在6000元左右，适合预算有限的家庭女性配置。
接下来，我们来看一下进阶版的投保方案：
（进阶版投保方案）
进阶版投保方案：
1、意外险推荐的是众惠大护法（尊享版）
特点：保额高但保费低，保障内容多。
意外身故/全残50万，猝死30万，意外医疗额度5万；
特定五种交通意外（轨道交通、轮船、营运汽车、私家车乘坐非运营汽车意外）额外50万，航空意外50万。
大护法成人意外险有四个版本：经典版、典藏版、尊享版、至尊版。
前三个版本只有保额和赔付额的差别，基本保障内容不变。
至尊版的主要区别在于：意外医疗赔付增加了社保目录外费用0免赔，100%赔付；保障内容增加了意外住院津贴150元/天。
值得注意的是大护法至尊版不含航空意外、交通意外额外赔付。
2、重疾险推荐的是信泰如意人生守护典藏版
特点：赔付额度高，其他保障实用
重疾110种，6次分6组，赔付额分别为100%/120%/140%/160%180%/200%，另可选60岁确诊额外赔付50%；
中症25种，2次不分组，赔付额65%；
轻症50种，4次不分组（原位癌3次），赔付额50%；
身故&豁免：身故18岁前赔保费，18岁后赔保额；被保人轻症/中症/重疾豁免，投保人可选；
另外【可选】
癌症二次赔付150%；
满期返还已交保费。
3、寿险推荐的是阳光麦满分Pro
特点：等待期短，保障内容实用
等待期只有60天；
其他保障包括：加保/转保/年金转换
【可选】轻症和重疾豁免保费、被保人豁免
4、医疗险推荐的是复星联合超越保2020（特需版）
特点：保证续保6年、赔付项目扩容多、健康告知宽松
重疾（特定疾病）医疗保额400万，包含108种重疾，0免赔；
一般医疗保额200万，在保证期内，若当年不出险，下一年减1000元免赔额，最多可减5000元，一旦出险，则维持上一年度免赔额且不再递减；
质子重离子治疗责任内100%报销；
甲类及按甲类管理的乙类法定传染病危重型疾病，赔付15000元；可享特需稀缺医疗资源；
甲状腺结节良性且术后痊愈满1年、乳腺小叶增生、乳腺疾病良性且术后满1年皆可正常投保。
【增值服务】就医绿通、住院押金垫付、外购药、恶性肿瘤多学科会诊、精准就医咨询等。
进阶版方案，四个险种配齐，年交保费预算在9000元左右，适合预算充足的家庭女性配置。
孕期投保限制多是因为高风险，而很多保险产品会把由妊娠引起的意外排除在赔付情况外。
这是因为妊娠、分娩归属正常生理现象，而非意外或疾病。
在孕期前配置全面的保障，虽然说不能完全把妊娠期的风险完全转移，但也能起到一定的风险防御作用。
更多的要考虑孕期可能遗留的病史对生育后投保的阻碍。
另外，如果有条件的话，以下的保险也可以考虑配备：
1. 高端医疗：不管私立医院还是公立医院都可报销，普通医疗险不可报销部分也可以报销，但是保费偏贵而且等待期偏长；
2. 母婴保险：前文奶爸有提到这类保险，保障内容单一而且保费贵，与普通的重疾险等相比不划算，但是有条件还是可以作为补充保障适当配置。
03
奶爸总结
女性在孕期前投保可以按常规条件投保，不受特殊条件限制，是配置保险最为合适的时期。
不建议等到孕期中再来投保。
妊娠期的投保限制和赔付条件要求也各有也各有差异，建议投保前咨询保险专业人士。
当然，没有任何一款产品或者一个投保方案会适合所有人，实际投保时还要根据自身的情况进行个性化调整。