加速“技术输出”，拍拍贷投资十亿打造智慧金融研究院

继成功上市后，拍拍贷（NYSE:PPDF）又有新动作，2017年1月18日，拍拍贷在上海举办的“智慧金融研究院成立暨2018智慧金融高峰论坛”上宣布,未来三年将投资十亿成立智慧金融研究院，成立人工智能、区块链、金融云、大数据四大研究中心，着力打造金融科技孵化器和金融科技加速器。拍拍贷首席风险官兼首席数据官顾鸣担任智慧金融研究院院长。

这也是拍拍贷在2017年初步透露“技术输出”战略之后的首个重大落地举措，为其技术输出战略的推进奠定基础。

技术驱动型公司

拍拍贷是一家天生的技术驱动型公司，创始团队成员具有技术研发背景。从创立至今，一直注重技术研发，包括自2007年成立以来即将所有数据进行留存，2008年反欺诈系统、信用评级系统、各类认证系统上线，开始了黑白名单的原始积累，2013年业务聚焦在个人消费信贷，数据丰富程度和体量跃升新台阶；2015年发布“魔镜”大数据风控系统，智慧化信贷体系初步成型；2017年在大数据和人工智能领域不断发力，并在区块链领域积极布局，全面驶向智慧金融。

截至目前，作为拍拍贷核心竞争力的魔镜风控系统，通过大数据建模已累积超过1000亿条数据，在海量数据的基础上，通过不断对算法进行优化，已逐渐累积了超过1000个数据维度。借助“魔镜”系统，拍拍贷可以快速完成信贷审核，平均不到2秒就有一笔借款在平台上发生。目前，拍拍贷App自动化审核比例已达到90%，取消了人工审核岗位，重复接待实现了100%机器智能审核。2017年上半年，拍拍贷促成超1100万笔借款，背后审核人员数量仅不到100人。

“魔镜”系统 的另一作用是在定价上，以征信系统为例，拍拍贷上很多借款是白户，没有征信，那么应该怎样去服务这批用户呢？征信是拿不到了，那么只有逐渐下沉，下面的数据非常多非常庞杂，而且是非结构化的，拍拍贷搭建了一个非常专业的而且对标科研机构的建模团队，通过这些数据做大数据建模，给予模型的结果匹配了一系列非常精准的规则，给每笔借款每个标打上一个评级，评级代表了拍拍贷认为标的最终的逾期率，基于这个逾期率进行定价，其核心在于风险定价。

总之，从贷款端的精准获客、反欺诈、智能贷后管理、智能风控/定价到投资端的精准获客、智能投顾，拍拍贷的智慧科技贯穿了一条完整的价值链。

拍拍贷创始人、CEO张俊坦言，拍拍贷本质上是一家技术公司，过去十年一直靠技术推动业务发展，推动效率提升，推动产品体验不断提升，未来仍然会坚持这条道路，在更前沿的角度研究应用，探索更先进的技术。

当前，消费信贷面临的问题是数据不共享导致对用户真实的借款行为、负债情况不了解。近期我国“信联”机构终于落地，该平台计划构建一个国家级基础数据库，纳入此前央行征信中心未能覆盖到的个人客户金融信用数据，实现行业信息共享，降低互联网金融的风险成本。“作为信联用户以及行业领头羊，拍拍贷打算未来贡献数据，帮助行业提升整体智慧程度，这也是拍拍贷成立智慧金融研究院的原因之一。”张俊说。

发力技术输出战略

智慧金融研究院将与浙江大学计算机学院人工智能研究所、工信部电子商务协会互联网金融研究院以及新加坡国立大学计算机学院社交网络实验室进行合作；考虑到国内机构在底层基础人工智能方面要落后于国外，拍拍贷积极拓展与全球领先技术的接轨。在智慧金融研究院公布的科学顾问名单中，包括了美国费埃哲（FICO）原首席科学家Joseph Milana、加州理工学院（CalTech）电气工程和计算机科学教授同时也是亚马逊机器学习领域畅销书《Learning Data》zuozhe Yaser Mostafa、加州理工学院计算与神经网络教授Athnanassios Siapas等顶级人工智能科学家。

未来金融科技研究院会成为一个平台，可以和各个领域里面的专家学者包括国内国外的一些类似研究机构合作，甚至会研究一些国家宏观政策、产业政策，不仅助力于拍拍贷，也将助力行业发展。

拍拍贷投资人、君联资本合伙人刘泽辉当天在会上表示，除了核心消费信贷业务，技术输出将会成为拍拍贷未来新的利润增长点。作为拍拍贷核心竞争力的“魔镜”大数据风控系统将成为技术输出的一款重要产品。

尽管技术输出会让拍拍贷面临更多竞争，但智慧金融研究院院长顾鸣表示仍然会迈出这一步：“专注于通过技术、数据，把自己的业务做好，过去已经做了很多风控、客服、催收等技术研发，一定要做到行业顶级水平，如果说我们在内部用的不好，也是没有脸输出的。”

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