多次赔付「真」重疾，同方全球新康健一生多倍保
作者｜Lisa
懂保险，更懂你
渴望为你带去最好的保障。
同方全球，没有听说过这家保险公司啊？！
没听过很正常，除了X安，X邦，中国上百家保险公司不知道的多了去了。
以前不了解，现在了解也不晚。
中方股东：同方股份有限公司（THTF），具有强大资信力评级的本土科技公司
外方股东：荷兰全球人寿保险集团（Aegon），拥有160多年领先行业经验的国际保险专家
这样独特的结合让同方全球人寿成为名符其实的“实力团队”。
因为重疾新规发布，年初市场经历了一大波停售潮，目前已面世的多次赔付重疾可圈可点，但是还没有出现让我觉得很惊艳的那个，同方这次出的新产品让我不负等待。
先看产品责任
投保规则
年龄：30天-60周岁
保障期限：终身
最长缴费期限：30年
等待期：90天
保障责任
必选责任：
a：120种重疾不分组赔付3次，每次100%保额，间隔期1年。
b：25种中症不分组赔付6次，每次60%保额。
c：40种轻症不分组赔付6次，每次30%保额。
d：8种心脑血管疾病二次赔付100%保额，间隔期3年。
e. 14种特定恶性肿瘤切除手术后，每次给付10%的保额，最多累计给付3次。
f. 6种糖尿病所致重疾（ 严重慢性肾衰竭、多个肢体缺失、双目失明、胰腺移植、失去一肢及一眼、I 型糖尿病或胰岛素依赖型糖尿病 ）额外赔付20%保额（75岁前）
g.15种少儿特疾额外赔付100%保额（18岁前）
h.身故/全残/疾病终末期18岁后赔付保额，18岁前赔付所交保费。
可选责任：
a.恶性肿瘤二次赔付100%保额，间隔期3年
b.首次重疾为合同中的12种男性特疾，额外赔付60%保额（18岁后）；首次重疾为合同中的10种女性特疾，额外赔付60%保额（18岁后）
费率
增值服务
只要购买同方的重疾产品成为同方的客户，就可以享受同方的VIP免费增值服务，无保额和保费的限制。
包括三甲医院门诊预约和住院手术安排，国内二次问诊等就医服务。
1.真正的不分组多次赔付
很多人都知道重疾多次赔付产品有分组和不分组的区别，不分组的肯定优于分组的产品。但是，除了这个显著的差异，还有一个隐形条款也是值得注意的，它就是“三同条款”。
lisa之前有专门写过关于三同条款的文章，不清楚的可以复习一下
三同条款就是：同一种原因，同次医疗行为或同次意外伤害事故导致的重疾，只赔付其中一项。
打个比方，首次重疾是肝癌，一年后因为肝癌恶化要做肝移植手术，有三同的是不能赔付的。
同方的重疾没有三同条款，大大提高了相关连疾病二次赔付的概率，是含金量百分百的“真多次赔付”重疾。
2.重度-恶性肿瘤二次赔付不限制首次必须恶性肿瘤
恶性肿瘤二次赔付已经成为很多重疾产品的标配，具体到条款细节各个产品还是存在很大差异的。
比如，下面这款多次赔付重疾产品必须要求首次确诊重度-恶性肿瘤，间隔3年以后才可以触发第二次赔付。
同方的只要求首次确诊重疾，3年后确诊重度-恶性肿瘤即可获得恶性肿瘤二次赔付。
虽然只差了几个字，赔付效果却是天囊之别。
什么意思呢？打个比方。
第一种情况，一个人首次得了脑中风后遗症赔付保额，2年后又得了重度-恶性肿瘤赔付保额，那仅仅1年以后还可以按照恶性肿瘤二次赔付条款再次赔付保额，而且这个癌症包含新发，复发，转移和持续。
第二种情况，一个人首次得了脑中风后遗症赔付保额，3年以后又不幸得了癌症触发重疾二次赔付，还可以再按照恶性肿瘤二次赔付，总共到手的保额是3倍！
第三种情况，一个人首次得了恶性肿瘤赔付保额，3年后恶性肿瘤复发，新发，转移，持续可以再按照恶性肿瘤二次赔付保额，剩下还有两次重疾的赔付机会。
这么厉害的癌症二次赔付条款算是让我开眼界了，目前市场唯一。
3.同时发生全残和重疾，按照重疾来赔付
重疾险的全残责任一旦发生，合同就会终止。
同方在这方面，可谓是费劲心思为大家谋福利，充分彰显人性化，如果同时发生全残和重疾，按照重疾来赔付，这样的好处就是：重疾赔完后合同并没有终止，其他的保障责任依然有效。
4.糖尿病额外赔付包含I型糖尿病
糖尿病主要分为I型糖尿病和II型糖尿病，相对来说I型糖尿病是更严重的，很多保险公司都只保障II型，同方6种糖尿病导致的重疾包含了I 型糖尿病或胰岛素依赖型糖尿病 ，可以在75岁前额外赔付20%保额，非常给力了。
5.责任丰富，保障全面
除了8种必选责任，还有2种可选责任，基本涵盖了恶性肿瘤二次和心脑血管疾病二次，少儿特疾和男女特疾，良性肿瘤切除和糖尿病并发症，高发轻症和中症无缺失，充分满足不同人群的个性化需求。
6.核保宽松
目前，我知道的甲状腺癌术后时间最短的承保案例就在同方，而且一些疑难病症，拒保大户在同方均有机会获得保障，如果实在走投无路，不妨一试。
没有百分百完美的产品，同方的这款重疾同样也存在一些小缺点。
1.轻症存在隐性分组
14种轻症在条款中存在隐性分组，比如轻微脑中风后遗症和冠状动脉搭桥只能赔付其中一项。不过鉴于这个情况属于普遍现象，可以忽略不计。
2.轻症和中症存在三同限制
重疾没有三同条款，中症和轻症是存在三同限制的，不过这个三同限制只发生在间隔期180天内，超过180天就不受这限制了。对比其他产品，已经有很大进步了。
3.心脑血管疾病二次赔付首次有特定限制
要求首次确诊患有的心脑血管疾病必须为约定的特殊心脑血管疾病，再次罹患才可以触发二次赔付。相对于其他非首次心脑到特定心脑也可以二次赔付，略显严格。而且严重脑中风后遗症二次赔付，还需要提供颅脑影像学证实为新的中风发作而非陈旧异常，这点也比较严格。
4.中症和轻症共同占用赔付次数
中症和轻症赔付次数和比例都算很高，但是中症和轻症需要共同占用赔付次数，累计六次为限。
5.少儿重疾额外赔付有限制
缺失少儿高发的严重幼年类风湿性关节炎，获得额外赔付必须是首次确诊的少儿重疾，并且有年龄限制需在18岁前理赔。
总体而言，同方的这款产品属于重疾顶配产品中的佼佼者了，非常适合对保障责任有高标准高要求的人群来购买，公司的实力背景也相当漂亮。
买保险不能只看价格，保障内容和条款细节都是影响费率的分水岭。要知道，精算师已经帮我们都计算好了，俗话说：买的没有卖的精，一分钱一分货还是颇有道理。
还是那句话，产品没有好坏之分，只有适不适合。
产品只是工具，组合优化，动态配置，才是保险配置的精髓所在。
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