港澳分红重疾险对比大陆消费型重疾险，我该如何选择？
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最近，很多客户都正在问这样一个问题，经常在互联网上看到一些所谓的“保险大V”，会给你说“返还型保险”都是骗人的。比方说，买一份“消费型”重疾险，相同保额，相同缴费年限，每年的保费只需要终身重疾险的1/3。相差如此巨大，那你说，“返还型重疾险”，就真的这么坑吗？比如，他们会告诉客户“你买的保险不好，很有可能被坑了”，或者是“配齐保险，每年只要花3000块”。他们也是为了用低价“博眼球”，让网络上的客户觉得自己身边的保险顾问都是骗人的，只有他们最靠谱，然后去找他们买保险而已。
我觉得买保险，不光要看，同样要看保险提供的保障责任、保障期和缴费期等。我给你举个例子，一个小朋友，保至30岁和保至终身的重疾险，保费有可能差了好几倍。但是，我们能说，保至终身的重疾险就是坑货，而保至30岁的重疾险更值得买吗？我觉得当然不行了。虽然对于不同保险公司、不同类型的产品，产品上附加的利润水平会有所差异，但是保险的赔偿责任也是“一分钱、一分货”。
一些看上去非常便宜的保险产品，保险责任一定是被“阉割”的，要不就少了某个很值钱的赔偿责任，要不就是保障期没有覆盖风险的高发区间。
所以，你再去看看，他们推荐的“消费型重疾险”，是保障至多少岁的，有没有身故赔偿责任？
这些产品，仔细看了一下，好像只保障至70岁，没有身故赔偿……
那这些产品，怎么能和保障至终身，包含身故赔偿责任的重疾险比价格呢？
要知道，疾病的高发区主要集中在70岁以后的老年时期，而且人们这一生，“无疾而终”的可能性也是不小的，不能忽略；
另外，也有很多重疾，致死率是很高的，而死亡后再去确诊重疾赔偿就很困难，比如说被保险人是得了心梗后立马身故的，那么不带身故赔偿的重疾险，就很难赔到钱了。
因此，这两个重疾险的赔偿责任差距是非常大的，一个是只有70岁之前患重疾能拿到赔偿，另一个是终身患重疾、身故都可以拿到赔偿，从保险公司的角度来看，成本有很大的不同，保费自然也会有很大的差距了。
今天我们以“20岁，男，30年缴费，50万人民币保额，终身保障”为共同条件，2020/12/09的美元汇率6.53计算，一探究竟：
测评数据总览
数据补充说明：
保额：分红重疾险7.7万美元（约50万人民币），消费重疾险50万人民
无身故:内陆消费重疾险，没有加上身故保障
保费比较
澳门分红型重疾vs内陆消费型重疾
某热推消费型重疾险保费9950元（若加身故保障），不加身故保障7045元。
比较保费：
8534 vs 9950（7045）
保障责任：
首选健康500，独特之处（一）：超高保额赠送
首选健康保500+，
对30岁以下人士，首15年额外赠送100%保额！！！！
对30岁或以上人士，首10年额外赠送60%保额。
而将来在额外赠送保额期满后，无需提交任何投保资料证明，即可投保指定的重疾险，简直是太人性化了，满满的支付宝便捷风，有木有！！！
独特之处（二）：持续癌症现金津贴
受保人确诊癌症后，除了可以获得100%保额赔付外，
还可以获得持续癌症现金津贴，金额为每月1%的保额，现金津贴最高总额可达180%保额，
即最长可持续获得现金津贴180个月（15年）！！！
注意了，注意了！！！
此津贴在确诊癌症并接受治疗开始就可以领取，
无等待期！！！无等待期！！！
简直是太人性化太给力了！有木有？！
又注意了！！
此项癌症津贴，完全不影响癌症、心脏病和中风的多次赔付保额，
也就是既有这个这个，还有那个那个！
至此，忍不住要给马老师点赞了！
独特之处（三）：癌症更短等待期及更高赔付保额
多次癌症赔付的等待期一般为3年，
而首选健康保500+癌症多次赔付可缩短至一年，赔付额为50%保额，
比友邦的智倍保的赔付额更高，
首选健康保500+称之为“预先支付权益”。
如图：
独特之处（四）：额外子女保障
对于受保人的子女，若首次确诊严重疾病，
首选健康保500+将会免费赠送20%保额的额外赔付，
且最高赔偿额上限高达125000美金或100万港币。
独特之处（五）：原位癌、早期疾病及儿童疾病赔付额更高
现今香港各大保险公司重疾险对轻症的赔付大多为20%保额，
但首选健康保500+的赔付则高达30%保额，
并且还罕见的保障青光眼手术（10%保额）、早发性白内障及黄斑部病变（30%保额）。
独特之处（六）: 只理赔早期疾病未达100%保额，不影响保单现金价值
从保单生效第3个周年日期，首选健康保计划的已赔付金额少于100%保额，
当客户选择退保时，可获得保单内的所有现金价值！！！
包括保证现金价值（第3周年日开始有）以及非保证的终期红利（第5周年日开始有）。
也就是说，即便连续赔付了3次早期疾病（每次30%保额，共90%保额），
如果选择退保，仍然能全额获得保单内的所有现金价值，不需要扣减。
总结
分红重疾险 万通首选健康保500+ 对比 内陆消费型重疾险
投入差别： 8534元 vs 9950元
身价差别： 1337万 vs 50万 （26.74倍）
长寿体验：越活越值钱 vs 一直在缩水
你觉得应该选哪个？
买保险，还是要结合自己个人的预算和需求，而不是把同一套理论套在所有 消费者身上，这样是非常欠妥的。消费型重疾险”有它自己的价格优势，但 是 也不能否认“传统型重疾险”的存在意义。