【码农的胡思乱想】关于财务自由

今天说点和IT无关的,但又密切相关的话题--财务自由

上周六参加了一个交流活动,见到一位关注已久的个人理财公众号《也谈钱》的博主。虽说已经关注很久,但一直也没有参照他的教程和心得实操演练,因为我金融基础太过于薄弱。之前没想到大家竟然位于同一个城市,博主也是个标准程序员,行文和说话都很有条理。下面就简称Y吧。

活动最后大家对感兴趣的话题分组讨论时,因为是第一次见面,开场为了不那么尬聊,Y提议大家说一说:如果有一天自己财富自由后,想过什么样的生活?

有人说:我要把财务自由的理财方法教给自己的子女,让他们长大后也尽早财务自由。
我说:以前和同事一起买乐透时聊过,中奖后打算全世界各地旅游和工作,每三个月切换状态,三月旅行三月工作,当然是给自己的公司工作。
有人说:我对我现在的生活已经非常满意,我自身也是非常容易满足的那种人,所以不会去想这种问题,财务自由后也是一样的生活。
接着这位随性哥说已经全款买了房,大伙集体哦哦哦哦哦......
有人说:现在还是学生,以前学自由泳时自学,始终没有进步。后来打工赚钱,虽然不多,但请了个老师教,一下就有了进步。财务自由后可能会把钱用在自己喜爱的兴趣爱好上吧。
有人说:财务自由后,想工作就工作,想旅游就旅游,不想工作就不工作,不用再受上司的气。
想起影星刘玉玲说过:“我从父亲那里学会了这样一件事:任何事的本质都是生意。所以,我一开始工作,我就拼命赚钱攒钱,我把这笔钱叫做'F*ck you money”。这样当我不喜欢做某件事情,别人却非要我去做,我可以说'F*ck you’,然后甩手走人。”
各人都有各人的梦想。随性哥补充说,大家现在提的很多愿望,其实只要放下心态和降低欲望阈值,其实都是已经可以实现的,不必一定要等到财务自由的那天,比如旅行,爱好。
Y在大家交流一圈后总结说:我们常说财务自由的最终目的,其实不是有自由选择要做什么,而是有自由选择不做什么。比如我,努力实现财务自由就一个目的,不再像现在这样朝九晚五地工作,然后”躺着“赚钱。
有人问Y:你说过你现在订的财务自由目标是30岁前赚到500万rmb,但如果你30岁之前实现了这个目标后,你会不会有更高的眼界和更高的目标,然后接着每天努力地为新目标奋斗,这不就陷入一个又一个的循环?
Y回答:
  1. 财务自由不一定是必须限定一个金钱上限,而是说只要你的被动收入超出了你的主动收入,那你其实就相当于实现了财务自由了。主动收入就是你的正常的上班工作收入,被动收入就是你的副业,比如投资,理财,房产,股票等等。一旦被动收入超出你的主动收入,你就有了底气和自由,
  2. 其实我投资理财这些工作并不是想大家想的那样,一直盯着基金走向,每天下班后还花很多时间打理,我每个月花在这上面的时间只有几个小时。最初在搞明白这些理财和投资门路时,的确花了很多时间和精力,踩了很多坑,但一旦理解所有知识,所有渠道打通之后,后继打理只需花一点点时间,相当于”躺着“赚钱。
每月只花几小时打理,这倒是真的打破了我先前对于投资理财的看法。这么看起来理财也和软件开发一样,比如学习一个新的语言或新的框架,只要度过了开始那数月的艰难和痛苦,后面的工作往往是水到渠来,但手熟尔了。
现在各行各业,都在谈论被动收入,说得通俗点就是副业收入。对于IT从业者,副业的门路其实也是非常多的,常见的有外包,接项目,咨询,App商店发布收费软件或游戏,自建软件平台收费,或免费软件平台靠广告收入,出书,培训,在线课程等等等等。
但被动收入里,还分长期稳定收入,和短期不稳定收入。只有长期稳定收入才算真正意义上的被动收入。
短期项目外包,私活,咨询,出书,培训等这些,属于短期不稳定收入。
其余的,比如今天一起推送的捷克90后小哥,开发免费软件平台靠Google广告收入实现财务自由,就属于长期稳定收入。不过这类长期稳定被动收入,无一不是需要持续的精力投入,不是妄想能一朝一夕开发个什么东西,就能永远躺着数钱。
我之前做过几年在App商店,比如苹果和谷歌商店里发布App。这个行业现在已经是红海,不可能再有早期的靠一个App稳赚百万美金的传说了,榜单都是大的发行商占据,个人开发者只能在夹缝中捡点面包屑。除了解决每天大量的用户投诉和意见外,还要不断地应付iOS和Android各个开发平台近乎变态的经常性的框架升级,每次升级都是软件构架的大改。后来觉得精力和时间难以为继,收入和投入性价比不高就及时止损了。
个人觉得这种长期型被动型收入,单单投入时间精力是不够的,首先你必须喜欢这个方向,并愿意为此长期投入。哪怕有一点点不情愿或者强迫,后期肯定不能坚持下去。其次要注意商业人士整天挂在嘴边的ROI(Return on Investment),既投入回报,如果很长时间还没有达到收支平衡,那么及时止损就需提上议程了。
如果你能把你的爱好发展成为一个能替你盈利的的方向,并且又不会因此转换产生心理上的抗拒,那首先就成功了一半。有码农朋友从喜欢滑雪,发展到考滑雪教练证,再到开滑雪班,既开心又有额外收入。
当然,投资不动产,收租抵消贷款,预期升值,也是一种长期型被动收入。
Y在这篇推送里《学着像大佬们一样躺赚》提到一个很有意思的表格,几个主流国家 2003 - 2018 年间工资涨幅和股息收入涨幅的对比:
看到这张表格,上班族朋友们应该第一印象就是,原来工资和人均GDP是同步增长的呀?
如果你会有这个印象,那么你和我一样还属于理财白痴。
德国 DAX 的股息率是 3.5%。这是通过股息每年稳定赚到的钱,2019 年市场 30% 的上涨收益都是额外白送的。
说人话就是,就是你人在德国,如果不理财投资,工资这15年里只涨幅了49%,趋同于人均GDP增长,这里还没考虑通货膨胀抵消;但如果你定期理财投资,哪怕买了什么也不做,都可能会有250%资产增幅。靠工资涨薪实现资产提升并财务自由,这比买乐透中头奖的概率还低。
嗯,是的,这些年我错过的资产增幅都喂了狗。不说了,我去补课去了。
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