“五险一金”覆盖率低，为何不学“新农合”？

我国企业“五险一金”的有效覆盖率较低，这既与“五险一金”的强制性不足有关，也与企业社保缴费费率过高有关。降低企业社保缴费费率有利于提高社保覆盖率，有利于提高社会保障水平。

提高社保覆盖率，有利于提高工资水平，工资水平提高以后，即使社保费率是降低的，劳动者所能享受的实际福利也将得到提高。

如果我国的企业社保缴费费率一开始不是那么高，而是采取一种较低的费率，譬如10%以下，甚至更低，“五险一金”的覆盖率肯定不会这么低。当采取一种较低的费率形成广覆盖以后，再慢慢提高费率也未尝不可！

像新农合，如果一开始设立的标准就是每人每年需缴纳几百元，有几个农民会愿意参保？新农合缴费标准最开始是每人每年十元，以后逐年都在提高，现在已经涨到了每人每年将近三百元。新农合缴费标准在提高，报销的比例也在提高，农民看病的负担因此显著减轻了。

现代社会保障制度最基本的功能是预防贫困，这一功能需要依靠社会保障的普遍性覆盖才能实现。因而，提高社保的有效覆盖率，对于提高我国的实际社会保障水平有着十分重要的意义。

社会保障为何能够有效预防贫困？

通过社会保障提高普通劳动者群体基本生活需求保障满足的程度，可以减少工资的边际效用，因为边际效用递减。工资的边际效用减少，劳动者出卖一定劳动力所要求的最低工资将会增加。

对于普通劳动者来说，其所面临的劳动力市场通常都是供大于求的，由于劳动者之间的竞争，其所要求的最低工资水平往往也就是其实际的工资水平。

因而，提高社会保障水平可以提高工资水平。工资水平提高以后，收入不平等程度将会减少，贫困发生的几率也会减少，无论是绝对贫困还是相对贫困发生的几率都会减少。

然而，如果社会保障的覆盖率不足，就不能从整体上提高劳动者群体基本生活需求的保障满足程度，也就无法起到提高工资水平的作用。

社保的有效覆盖率过低，会造成社会福利分配不平等的问题。近几十年来，西方国家的社会保障水平越来越高，但是社会贫富差距却越来越大，相对贫困越来越多。问题的根源就在于，福利分配不均问题日益严重。

福利分配不均造成低收入群体（不包括陷入贫困者）的福利增长相对十分缓慢，从而造成工资的增长相对也十分地缓慢，收入不平等因此扩大，社会贫富差距因此扩大，贫困现象也因此增多。