年入10万和100万的差别

知乎看到一个帖子，贴主问：消费理念跟不上收入增长，该怎么办？

题主男，90后，自幼家境中产，但是因为父母的观念比较节约，因此自己从小就不太乱花钱。

毕业之后，因为业绩好，很快被提升到销售主管，去年月薪2000，现在月收入到手5W+。

但是依旧不敢花钱，自己出门大多地铁，午餐一般都是20-30的中式快餐，身上的衣服百元上下居多，出门只住快捷酒店。身边很多朋友月收入只有不到1万都很敢消费，而我自己一个月生活支出算上房租不到五千（题主单身，暂时也不考虑脱单）。另外销售业务上的花费还有5000+，这一部分钱有更高的可见收益，所以我是很舍得花的。

很多朋友劝我多给自己消费，享受一下生活，不要把钱看得太重。但是我还是总是觉得很多事情不值得花钱（比如动辄去酒吧一晚消费上千，这种事情我想都不敢想），所以这种情况也就一直到现在。

另外我的心态是，觉得自己应该趁年轻艰苦奋斗，不想落入舒适区，不知这种想法算不算借口。

想请问知乎各位大神：1.我的金钱观正确吗？有没有把钱看得太重之嫌？2.如果不正确，该如何调节自己的心态，让消费观念跟得上收入增长。

节俭是好习惯，销售多辛苦啊，三天两头出差，经常陪客户喝酒，拿身体换钱，这工作不适合干一辈子，年轻的时候多存本金，到四十几岁，就可以靠资产收入维持家庭开支，随着本金的增加，资产性收入占比越来越大，随时辞职的底气会越来越足，想一下，四五十岁报销个发票还要看领导颜色，多憋屈啊，等你每年房租和投资分红收入远超过工资收入，可以退休过自由自在的生活了。

但话说回来，不能过度节俭，要适度消费，我也是四五年前想通了：我不知道自己哪天会以哪种方式死掉，如果全部留着不花，也很不值得。

但年轻的时候积累本金，还是非常重要的，这是获得个人自由的前提。

家庭年收入10万和100万，可支配收入（家庭净利润）相差远不止10倍，消费观念也会天差地别。

年收入10万，扣掉8万开支，够自由开支的闲钱只有2万；

年收入100万，花20万，够自由开支的有80万；

两者能存下来或自由安排的闲钱相差40倍。

家庭年收入是营收的概念，家庭每年可留存投资的钱是自由现金流的概念，每个家庭的开支再怎么压缩，大部分是刚性支出，大部分家庭只赚到略有结余的收入。

所以，收入差十倍，自由现金流差了几十倍。

对于周期性行业的公司而言，进入行业繁荣期，营收增长2倍，自由现金流（净利润）可能增长好几倍，所以周期性行业的公司，繁荣期股价往往是翻好几倍的。

比如，油价从20美元涨到50美元，石油公司的利润是从严重亏损到扭亏为盈，从50美元涨到100美元，石油价格涨一倍，利润可能是涨好几倍……

房贷实际上在相当程度上缩减了大部分城市居民的消费潜力（可自由支配收入）。

很多人名义上拥有百万千万房产的北上广深居民，实际上在花钱方面还不如四五线城市月工资四五千的人放得开，他们实际上是穷人，拥有更多可支配收入的才是富人。

而且，这些人一辈子基本上都不可能卖掉这套住房，甚至还要加码买更大套改善房或学区房，把自己深度套牢，高杠杆持有唯一的一种资产：泡沫价的住房，这样坐着金山银山过穷日子，挺不值的……

所以我才会写：《楼市上涨纯属纸上富贵》、《买房中的穷人思维》

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