高品质养老,3个重点打造稳定退休现金流,值得收藏

前半生的潇洒,来自于家里有矿。

后半生的安全,来自于流水般的现金流

上班时,大家都大手大脚~

养老时,怎么样规划现金流才能未来可期?

光靠养老金吗?

哆啦今天就分享个,规避90%风险的养老规划法

三条现金流,保护你的后半生~

对抗通货膨胀

规划养老,首先考虑基本生活费的支出。

所以第一条现金流,目的就是对抗通货膨胀,保障基本生活

我们的衣食住行全部来源于它,它是保底的现金流,让我们有尊严地活着。

它需要配置的金额,最高。

具体要多少钱?哆啦举例给大家算算~

假说30岁的大雄,家庭月消费6千,年消费7.2万。

如果每年的通货膨胀率为4%。

那么他60岁退休时,家庭年消费就需:

7.2万*(1+4%)^(60岁-30岁)=23.3525万

所以,想要维持目前的生活水平,大雄退休后每年获取的现金流就不能低于这个数。

这笔钱,从哪来?

先看社保养老金

如果没有社保养老金,或社保养老金不足以维持基本生活。

这时候,就得买一份每年定额领取的养老年金险

如福瑞一生、京福颐年等,作为补充。

对抗长寿风险

除了支付生活费的保底现金流,我们还得专门配置一份对抗长寿风险的现金流。

须知,第一条现金流是定额领取的养老年金险。

60岁领取的钱和90岁领取的钱都是一样的

但30年跨度过去了,通货膨胀下物价都翻了几翻,原本够用的钱,也不太够了。

这时候必须有另一条现金流做补充,解决长寿风险。

这笔钱,不用配置特别多,但要保证后期领取高,所以配备一份每年领取额递增的养老年金最合适。

比如说如意享七金版,每年领取额,以7%递增。

假说30岁的大雄,年交2万,交3年,共6万如意享七金版,65岁起领。

65岁,他只能领2.9万

90岁,他的领取现金流,就涨到了15.5万多

寿命再长,也不怕通货膨胀~

对抗疾病风险

除了保证生活的现金流,对抗长寿风险作补充的现金流。

还有一份现金流,一定少不了,那就是对抗疾病的补充金。

年纪大了,生活有点病痛,

一是需要医药费,二是需要护理费。

这笔钱,问孩子要,生命就不由己,

可能遭遇要不要治的艰难场面。

如果有笔额外的钱,医药费和护理费就不怕。

对抗疾病风险的现金流,我建议选择增额终身寿。

一来,增额终身寿领取自由,生病时退保取现就行。

二来,增额终身寿,完全由投保人掌握

避免出现人在医院养老金被偷领。

第三,这笔钱进可给自己用,退可留给孩子,操作空间大。

为人父母总想给孩子留点什么,

增额终身寿身故就赔,

避免了财产传承中间繁琐手续

反正出意外自己用,没意外给孩子,绝对亏不了~

最后说下

退休规划中的三条现金流,对应三种完全不同的风险管理~

配置上有先后顺序。

其中,保障基本生活的定额领取养老金,最为重要。

养老风险的一大半由它承担。

规划完这个后,

再考虑配置领取递增、对抗长寿风险的养老年金

以及救急用、传承财产用的增额终身寿

如此配置,养老时额外的风险就全部被兜住了。

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