花小钱就能住得起特需部，强推复星联合超越保2020
说到复星联合，大家应该都不陌生。
“妈咪保贝”少儿重疾险、“康乐一生”系列（<<点击看测评）重疾险等大热产品都是他家开发出来的。
而除了重疾险，这家公司在百万医疗险市场也同样有着实力强劲的产品——复星联合超越保2020。
相比同类产品，超越保2020的独特优势在于它的特需医疗保障。
特需医疗有什么用？
超越保2020的整体保障怎么样
同类型长期医疗险，应该怎么选
奶爸总结
01
特需医疗有什么用？
就像我们坐飞机分经济舱与头等舱一样，医院也分为普通部和特需部/国际部/VIP部等高端医疗部。
高端医疗部拥有比普通部更好的医疗环境和服务。
1、就医环境好，就诊速度快
平日的医院是什么样，大家应该都见过——挂号区排长龙，休息区坐满了人，一片嘈杂。
就诊、拿化验结果，可能要等上几个小时甚至一天。
而如果你想预约专家医师，往往需要提前一周以上。
但在特需部基本没有这些问题。
不仅有着安静舒适的环境，而且服务效率和诊断效率也更高，
同时特需部的医生一般都是副主任级别以上，与病人沟通更加细致；
不像普通部的医生，因为每天要面诊大量病人，只能三言两语说明病情。
2、单人高级病房，配套设施齐全
平时我们住院，都是三四个人挤一个病房，非常不方便。
比如自己想好好休息，隔壁床却来了家属，聊个不停。
又或者对方有什么不好的习惯，自己不喜欢，也只能默默忍受。
而在医院特需部，可以直接选择入住单人高级病房。
病房里不仅有电视机、冰箱、空调等家用电器，还有独立卫生间。
同时每个病房都会有专业的护士管理服务，非常到位，完全不用担心护士响应不及时，或者自己出状况没被及时发现的问题。
随着我们生活质量的提升，我们对医疗条件的要求肯定会越来越高，特需医疗可能会成为一种“必需”的存在。
但就像经济舱与头等舱有价格差距一样，特需部的医疗费用也往往是普通部的3~4倍。
国家卫健委发布的2020年全国二级以上公立医院病人费用情况显示：
去年1-11月，二级以上公立医院次均门诊费用235元，人均住院费用6750元。
（国家卫健委统计数据）
如果按照前面的价格标准来看，二级公立医院特需部的人均费用要接近20000元。
而国家统计局发布的人均可支配收入数据显示，2020年我国人均收入为32189元。
很明显，这个收入水平很难去体验特需部的医疗服务。
而一直以来，“特需医疗保障”基本都属于价格昂贵的高端百万医疗险的范畴。
像超越保2020这样专门提供特需版的平价产品，是比较少的。
可以说它弥补了普通百万医疗险在“特需保障”领域的空白，给了我们普通人一个用小钱换取享受高端医疗服务的机会。
一个30岁的成年人，特需版一年保费只要1119元，有需求的朋友值得考虑。
02
超越保2020的整体保障怎么样
可能有人会担心，它能有特需医疗报销这样的保障，会不会是牺牲其他方面的保障换来的？
（复星联合超越保基本信息）
复星联合超越保2020有两个版本：标准版与特需版。
特需版的一般医疗免赔额和危重型疾病保险金比标准版多了5000元，其他保障都一样。。
它的基础保障很全面。
一般医疗保障200万，1万免赔额，特疾医疗保额400万，无免赔额。
医疗垫付、重疾绿色通道、肿瘤特效药等增值服务也全都有。
来看看它的亮点。
1、保证续保6年，免赔额逐年降低
它的保证续保期间为6年，6年内无需健康告知即可续保，同时不会因为被保人的身体变化而拒保。
假设老王今年买了这款产品，几个月后患了癌症，无论有没有治好，来年依然可以续保。
同时，如果保障期间内没有出险理赔，那每个保单年度都可以减少1000元免赔额，最高减少5000元。
相当于逐步降低了理赔门槛。
2、重症监护室与体外膜肺氧合费用100%报销
一般来说，重症监护室（ICU）每天的费用都是上千起步，如果需要用药和治疗设备，每天上万花费也很正常。
而多数百万医疗险只保障重症监护室的床位费，还有额度限制，无法完全解决这方面的花费问题。
超越保2020则100%报销重症监护室的花费，相比之下优势还是很大的。
体外膜肺氧合是维持重症心肺功能衰竭患者生命的机器，俗称“人工肺”。
这个机器所使用的离心泵头、管道及一次性肺膜等耗材价格都很高，每次的开机成本在7万元左右，单日损耗在2万元左右。
但它并没有被纳入医保目录，无法使用医保报销。
我们知道，很多百万医疗险对无社保报销的花费，要么也不报销，要么只报销一定比例。
而超越保2020对它也是100%报销。
这两个“100%报销”，很好地提升了我们应对重大疾病的能力。
3、健康告知较友好，部分结节、乙肝疾病核保宽松
它的健康告知有7条，其中有1条是高危职业规定，有1条针对2岁以下儿童的疾病问询，还有1条是针对女性疾病的问询。
所以对普通男性来说，健康告知其实只有4条，还是非常友好的。
核保方面，超越保2020也比较宽松。
对部分结节和乙肝人群，支持标体承保和除外承保。
（复星联合超越保投保页面截图）
03
同类型长期医疗险，应该怎么选
奶爸选取了另外三款热门的保证长期续保的医疗险，来跟超越保2020对比一下，看看应该如何选择：
追求高性价比：超越保2020（标准版），瑞华医保加
四款产品中，超越保2020和瑞华医保加的保障最全面。
就医绿色通道、质子重离子治疗保障、外购药保障等增值服务两者都一应俱全。
超越保2020（标准版）还针对新冠、鼠疫等传染病专门设置了1万保险金。
除此之外，它的3个可选保障涵盖了少儿接种、意外、重疾三种情况的保险金。
0岁宝宝，价格只要10块钱，超级划算。
瑞华医保则附带每天100的重疾住院津贴，最多180天。
而且这两款产品费用都很低，30岁成年人，一年的费用还不到250块钱，性价比非常高。
追求品质医疗服务：超越保2020（特需版）
对超越保2020特需版的介绍前面说的很详细了。
像这样专门提供特需版的产品确实不多，而且在其他保障方面也比较全面。
生病住院，身体已经很不舒服了，尽量享受好一点的医疗服务也无可厚非。
而且只需要花点小钱，还是很值得选择的。
追求超长保障期限：平安e生保长期医疗保险
它是目前百万医疗险市场保证续保期限最长的一款，时间为20年。
20年续保期内，共用800万一般医疗保额。
身体状况不是很好，或者年龄相对大一些，害怕后面难以续保百万医疗险的朋友，选择它会更合适。
追求恶性肿瘤保障：平安e生保（保证续保版2020）
平安e生保对恶性肿瘤的保障比较到位。
在200万一般住院医疗保障外，它还有200万的恶性肿瘤医疗保障，以及1万元的恶性肿瘤津贴保障。
同时，在6年保证续保期间，被保人首次确诊罹患恶性肿瘤，可以豁免剩余保单年度的应交保费，保障继续有效，直至保证续保期间结束。
追求核保宽松：超越保2020、瑞华医保加
前面提到了，超越保2020对部分患病群体的核保较为宽松。
甲状腺结节、乳腺结节以及乙肝人群满足一定条件，可以正常承保或除外承保。
而瑞华医保加则对患肺结节的朋友比较友好，符合一定条件可以正常承保。
03
奶爸总结
复星超越保2020是一款价值被严重低估的百万医疗险，两个版本性价比都很高。
买标准版，保费跟一般的百万医疗险相差不大，更便宜；
买特需版，多花一点钱，但能享受更好的医疗资源。
大家可以结合自己的需求和预算作出取舍。
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