排名前10的大公司重疾险，哪款最值得买？
第 527 篇产品测评
保险是一种看不见摸不着的金融产品。
因此不少人买保险，会倾向周围有分支机构的保险公司，觉得买了会更安心。
常见的保险公司，往往就那么几家，比如国寿、平安、人保……
今天，深蓝保实验室和大家聊聊：大公司重疾险，看看哪款更值得买？
主要内容如下：
哪些保险公司，才算大公司？
7 款大公司重疾险，测评分析！
疾病定义对比，哪款更容易赔？
哪些保险公司，才算大公司？
国内的保险公司近 200 家，大多数人也只听过其中三五家。
对于大公司的定义，很多人都是凭感觉，比如：
知名度高：自己听过、看到过大量的广告宣传
服务网点多：身边有保险公司的分支机构
业务员多：周围有很多代理人
为了更加客观，我们以保险公司的保费收入作为依据，毕竟卖得多，一定程度上说明公司影响力更大。
我们找到了保费排名前 10 的保险公司：
直接说结论：
其实，成立保险公司的条件非常苛刻（点击查看），光是注册资金就要超过 2 亿，任何一家保险公司都不算小。
此外，每家保险公司都受银保监会严格监管，普通人根本不用担心保单安全性。
之前华夏、天安被接管，我们也有专门分析过，感兴趣可以点击这里查看>>>
根据 2019 年保费排名，我们从 国寿、平安、太平洋、太平、新华、泰康、人保 等 7 家保险公司中，分别选出一款产品：
直接说结论：
如果追求性价比：可以考虑健康无忧 C5、乐惠健康 2020，有轻症、特疾等保障，价格相对便宜些。
如果想要保障全面：健康无忧 C5 、太平福禄全能保都有中症保障，其中健康无忧 C5 在 30 岁前有 18 种特定疾病保障。
如果看重线下服务：以上产品的服务机构都很多，大家选择身边有代理人或网点的品牌就好。
此外，华夏人寿虽然名气小了些，但分支机构也不少。和上面的产品比，华夏常青树特惠版 不仅重疾能多次赔，价格还差不多，性价比会更高。
如果不那么在乎品牌，还有更多好产品可以选，比如信泰 超级玛丽 2 号 max ，相同条件下，不仅 60 岁前患重疾多赔 60%，价格还便宜 4000 多块。
想对比其它重疾险，可以 点击这里 进入小程序，就能自由对比。
疾病定义对比，哪家更容易赔？
保险能不能赔，关键还得看条款。
现在最高发的 25 种重疾，各家公司产品定义都一样，并没有本质区别。
不过，轻症、中症并没有统一定义，因此要重点关注。
① 高发轻症，保障全不全？
轻症就是早期的重疾，许多大公司产品都按保额的 20% - 30% 来赔。
我们对比了几百款产品条款，并跟核赔员反复确认，最终按理赔严格程度，分为五个维度：
严格
较严格
一般
较宽松
宽松
以上 7 款产品轻症对比如下：
直接说结论：
在覆盖大部分高发轻症的基础上，大家可以重点关注标红色定义严格的病种。
以轻度脑中风为例，有的产品要求肢体肌力 ≤ 2 级才能赔，这种相对严格一些。
而比较宽松的产品，除了要求肢体肌力，如果无法满足日常六项生活中的 1 - 2 项，也有机会赔。
此外，有些产品虽然少了微创冠状动脉搭桥，但 不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术 也是治疗心梗的手段，影响并不大。
这里还要提醒大家：新华健康无忧 C5 缺少视力严重受损，在意的朋友可以考虑其它产品。
希望大家明白，一款产品很难所有病种都宽松，只要大部分病种都不错，我们觉得就是能接受的。
② 高发中症，保障好吗？
中症可以理解为 "轻症的升级版"，大公司产品一般赔保额的 50%。
我们根据 25 种最高发的重疾，并结合保险公司理赔数据，共筛选出 20 种高发中症：
直接说结论：
大公司产品中症覆盖的还很少，其实无论轻症还是中症，都是重疾的早期阶段，并没有明确的划分。
在高发轻症都有覆盖的前提下，再去多关注下自己比较在意的中症就好。
比如担心老年痴呆，就可以重点关注相关疾病。
为了方便大家了解，下面我们将挑选 4 款重点产品，为大家详细分析。
① 健康无忧 C5
健康无忧系列一直是新华的主推产品，目前最新的是健康无忧 C5。
深蓝保实验室总结了它的优缺点：
总的来说，新华健康无忧 C5 在大公司的产品中，含有中症、特疾保障，保障还不错。
② 乐惠健康 2020
在线下产品中，泰康重疾险的关注度也很高。
对于前段时间上市的乐惠健康 2020 ，我们也总结了它的优势和不足：
在大公司重疾险中，乐惠健康 2020 轻症赔付算比较高的，以 50 万保额为例，患了轻症能赔 15 万，相对还不错。
目前，一些大公司产品升级了中症保障，希望泰康后续也能跟进。
③ 太平福禄全能保
福禄全能保是太平人寿的主打产品。它的优势和不足如下：
由于最多只能选 20 年缴费，因此每年缴费压力会有点大。以 30 岁男性为例，50 万保额每年要交 1.5 万左右。
另外，太平还有一款产品叫 金生康瑞，包含轻症、重疾，能满足基础的保障，保费能便宜好几千。想买太平人寿的产品，也可以关注一下。
④ 无忧人生 2020
人保的无忧人生 2020 也有很多朋友关心，它是前段时间刚升级的新品。
不过，这款产品升级后，只是多了 20 种重疾，价格也贵了一些，我们觉得整体比较一般。
这款产品的详细分析，可以点击这里查看>>>
常见疑问解答
对于这些大公司重疾，经常有很多朋友咨询，我们整理了两个常见疑问。
① 选大公司，理赔更容易？
不少人觉得大公司牌子大，理赔肯定也是又快又好，真的是这样吗？
在《2020 年理赔年报》中，我们来看下真实的情况如何：
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直接说结论：
无论大小公司，理赔率都在 96% 以上，其中 “小公司” 上海人寿几乎 100% 理赔，平均理赔时间也都在 2 天内，各家差异并不大。
保险理赔的原则是：不惜赔、不滥赔、不错赔。保险赔不赔，主要还是看条款，与公司大小没关系。
② 重疾定义快更新了，现在要买吗？
7 月 1 日，重疾新定义（点击了解）已经暂停征求意见，预计未来一些重疾险会陆续停售。
那现在到底要不要买？我们的建议是：
还没买重疾险：建议现在先买一份，轻症、甲状腺癌的保障会更好，而且早买也早保障。
已有重疾险，想补充：可以先等等，到时价格可能会下降。
新定义到底能何时落地，目前还没有确切消息，有消息会第一时间发文通知大家。
写在最后
保险产品的选择因人而异。
有人信赖大品牌，有人看重性价比，这本身并无对错。
不过要明白：大公司的产品选择比较少，价格也相对较高，适合预算比较多的朋友。
对于不在乎品牌的朋友，还有更多高性价比的选择，感兴趣可以查看《 9 月成人重疾险榜单》。