【晚课2】《从1万到100万的理财法则》签到词：理财技能=收益率
理财技能=收益率！
大家一定把生钱资产的概念贯穿在每一天的内容当中，因为生钱资产非常重要！💪
我们学新内容前先温习一下💡
上来就提问，惊不惊喜，意不意外！
提问：黄金是什么资产呢？🎤抢答！
其他资产。
非常好，黄金不产生现金流，只能赚取差价，所以是其他资产！
三大资产中，我之所以反复强调生钱资产是有原因的！
大家一定要牢记于心【正向现金流】才是我们实现财务自由的根本！
来，提问继续，go on go on
很多同学抱怨说自己没时间又没钱 但是你想过没钱又没时间的原因是什么吗？🎤
我再来给大家简单说一下，早读的量化思维。
量化思维：大家要考虑价值的时候要加上时间成本 、机会成本和试错成本。💪
很多人赔了钱就说自己运气不好，但是可能不清楚命运都掌握在自己手里！👊
好，进入今晚的主题：复利！
那么什么又是复利呢？
复利的公式是 最终收益=本金*（1+收益率）^时间
^，是幂次方的意思，复利多少年就是多少次方。
举个例子：
比如投资 1 万块钱，收益率是 20%，那么第一年就是 10000*（1+20%）
第二年是 10000*（1+20%）*（1+20%）
第三年是 10000*（1+20%）*（1+20%）*（1+20%）
这样说，公式大家能理解了吗？
即：100000*（1+20%）^10
大家收藏老师给你们的微淼理财计算器，根本不需要自己手动计算
所以公式理不理解，不重要
复利就是利滚利，常见的就是高利贷
这里的收益率指的是【年化收益率】
年化收益率并不是每年实际的收益率，【年化收益率只是一种算法】
记住今晚的签到词，收益率跟理财工具和产品没有任何关系[NO]
你自身所掌握的理财知识和技能，决定了你的收益率💰
人永远理解不了自己认知以外的事情，更赚不到自己认知以外的钱💰
如果还拿过往的认知去看待事物，那么过往你不曾赚到过钱，以后也不会！[NO]
🎤【提问】大家畅所欲言说一说，投资股票的风险大不大？
所以老师刚才说过：人永远理解不了自己认知以外的事情，更赚不到自己认知以外的钱💰
🐬我来回答一下这个问题。
[心碎]如果我们以【投机】的方式来对待股市，那么股市就是一个大赌场，风险自然是非常大的，而且还很容易亏钱！
[爱心]但是如果我们是以【投资】的心态，关注股票背后公司的好坏，那么我们的财富就会随着好公司的成长而增长，是低风险的，是可以持续获利赚钱的。
《⭕投资风险和投资工具本身无关，而是取决于投资者的【理财技能】！
大家好好琢磨琢磨这句话👆》
如果，你过去从来没有在股市中赚到稳定的、跑赢通胀率的收益，那么一定要思考是不是自己的底层逻辑认知出了问题！
投资股票，选择一个好公司至关重要。
【🌟再来说说【投机】和【投资】这两个概念的本质区别？
🎈【投机】：不看投资项目背后的实质，只短期赚差价，属于「其他资产」。
短期买了又卖。靠预测判断、风险大，是赌。
很多老股民：什么国家政策分析，各种技术面分析的，这种通通都是👉投机！
🎈【投资】：指投资项目背后好企业发展的价值增长，每年可以拿分红，同时还享受企业价值增值的收益，属于「生钱资产」。
投资靠的是精算技术，计算出来的，是可以长期持有下金蛋的工具。
例如，15年前你懂得理财技能，买了腾讯、格力、茅台这样好公司的股票，长期持有，每年稳定获得分红，又享受价差的增长，这属于投资。👍
能够给自己带来【持续】的钱生钱的收入，叫投资。躺在家里睡大觉也有收入的叫投资。
不用自己付出劳动时间，且【持续】可以获得收益的，叫投资！
❌每天盯着股市大盘行情看K线图，预测涨跌的买入卖出，不叫投资，这属于短期投机，跟赌大小一样！而且还要每天投入很多精力看大盘走势，一种付出劳动精力的赌博！
搞懂 【投资】和【投机】这两个概念，就已经可以影响很多人的的人生财富了。
想想炒股亏钱的人，是不是连基础的概念还没搞清楚，就盲目的杀进市场去试一试了呢？
现在大家可以清楚，认为股票风险大，是在哪种思维上看待了吗？
答：👉投机思维！
[爱心]一定要记住：成为富人的关键是让【生钱资产】逐渐增加到总资产的【80%】以上，而不是让其他资产（投机属于其他资产）变成总资产的80%以上，这点非常重要。
而大部分中产正是因为，其他资产或耗钱资产占了主要，所以才会，有房有车依然很累，不自由、不敢停止工作，一生无法实现财务自由。
可能涨，也可能跌的，这叫做👉其他资产
🐠如果是赚【价差】，那就是【投机】行为，就意味着要【预测】行情。
🐠而正确理财的姿势是【投资】，是不预测行情的，只是去找到优质的生钱资产，是通过量化数据分析计算找到的。
这就是【投资】和【投机】要懂得！】
好，我们话题再回到今晚的主题：复利！
在经济学里，复利是一种计算利息的方式，【复利】是区别于【单利】而言的。
💰什么是单利？银行的存款就是单利。
💰什么是复利？复利，就是我们俗话说的利滚利，就是民间说的“高利贷”。
这个图，充分说明了单利和复利的巨大区别⚡
🎈单利和复利，在初期的时候，差别还不是很大。
🎈同样是投资10万元，随着时间10年、30年、第50年的时候简直是天壤之别。
相同10万的本金，50年的复利收益差距
💰单利是60万
💰复利是1174万
你存在银行的钱，1年定期看不出差异，你存10年试试，基本至少会缩水80%以上！
👊这就是【复利】的神奇之处：在刚开始的时候复利效应还很微小、不易察觉，但当发展到一定阶段就会产生非常惊人的效果。
很多同学，学到这课的时候容易混淆，再强调一下，复利是一个公式，不是理财工具，也不是理财产品[NO]
根据这个公式，影响复利的3个因素有👇
【本金，时间，收益率】
🎤【提问】那大家知道这三个因素，哪个因素才是最重要的呢？
时间，本金
答案出现不同了哈，那我们来详细解析下这3个因素，一起来看看哪个是最重要的
🌟复利的第一个重要因素【本金】
本金越多，最终收益越大，但是本金的影响其实没有那么大，而且本金在短期内是很难改变。
这是世界富豪们的本金图，大家可以看到最低的初始本金只有83美元！
咱们群内得小伙伴现在90%以上，肯定都比这位首富的初始本金多吧！
就像咱们微淼财务自由课程研发的封贺老师，也只是平凡的农二代，最早也是从负债开始理财的，正是因为有了理财技能，最终才实现了财务自由！
清风老师自己也是从月光开始理财的，正是因为系统的学习了财务自由课程以后，现在平均每年理财收入也可以获得30万以上！
当然这些都是后话，理财是学习系统性知识和技能的过程，不是一夜暴富，老师后面都会重点讲解具体的工具和技能，大家安心踏实跟课，都能学会的！
👊所以自己现在负债也好，月光也好，都不会影响未来会实现财务自由的目标。
👊现在的负债和月光也不是你不能实现财务自由的阻碍和借口！
🌟复利的第二个重要因素：【时间】，这个影响很大。
开始的时间越早，复利越早发挥作用！
而人年轻时最容易犯的大错就是，总想着还有明天，想把一切责任都交给明天的自己！
吃饱了这顿再减肥吧、等有钱了再理财吧、等还完债再说吧、等以后吧、等明天吧、等有空再说吧....是不是话音大家都很熟悉的！
不能有效的活在当下，当下都不会行动改变，未来又谈何会出发呢？！
那么，复利早开始和晚几年在开始到底有多大的区别呢？
📺举个例子：
假设小黑和小白两人都是每月定投1000元，每年的收益率都为12%（定投指数基金或某个好股票保守计算非常容易就能达到）
👦小黑：从【20岁】开始投资，共【投资10年】，到31岁的时候就不再投入本金。
👧小白：从【25岁】开始投资，一直投入本金直到60岁，【投资35年】。
也许你认为5年在漫漫人生路上，连十分之一都不到，即使错过5年，只要抓紧时间，就能够迎头赶上，是这样吗？
我们一起来看看，少了5年的复利翻倍，差距到底有多大？！
结果是：到60岁的时候
👦小黑，投资10年：有790万
👧小白，投资35年：有620万
小白的总投入本金是小黑的3.5倍，时长也是小黑的3.5倍，最终收益却还是追不上小黑！
看到什么是选择大于努力了吗？[加油]
并且，我们可以看到，在人生的各个阶段，小白始终落后于小黑，仅仅就是因为等一等晚了这5年。
被自己拖延行动的5年，少了5次的复利翻倍收益差距！
🔥这就是时间在复利作用下的威力！而这还没算上早开始理财的市场好机会更多！
著名的股神巴菲特先生也正是靠着应用复利投资理财成就了他的伟业，还曾写过一本书叫《滚雪球》👇
财富就像滚雪球，随着时间和复利效应越滚越大！
财富就像滚雪球，随着时间和复利效应越滚越大！
财富就像滚雪球，随着时间和复利效应越滚越大！
因此理财时间晚了一点，那么自己的资金回报就会少翻了很多倍，市场上的高收益机会也会错过很多！
🏃 所以行动力强的人往往会提前行动，立即行动，争取时间，让复利发挥出最大的力量。
也有很多同学会说：自己现在人到中年，上有老下有小，早就不止20岁了，学理财已经晚了，那该怎么办呢？😂
那就要想办法利用复利的其他因素来缩短差距，要么你有足够的本金，要么你就有更加深刻的理财技能，从而提高自己的【收益率】！
大多数人不理财，只能选择把余钱存银行或余额宝，好点的最多选择银行理财产品、保险或者劣质的基金或股票上，年收益率一般在3%-5%，远远跑不过通胀率！
大家看看余额宝今天的收益率有多惨淡
但如果你掌握了合格的理财技能，就能选择一个优质的生钱资产去定投，达到15%-20%以上的年化收益率就可以赶上时间的差距！
对于懂理财知识和技能的人来说，15%的年化收益率只是门槛
另外什么样的工具能帮助我们实现这样的收益率呢？
明天晚课老师就会带大家了解“21种常见的理财工具”
🌟复利的第三个重要因素：【收益率】，影响非常大！非常大！
在正确的理财中，本金少都是没关系的，哪怕开始只有一点点钱，也是完全OK的，但收益率低却是影响巨大的！
可以说在复利的三个因素中，收益率影响是最大的，一年赚3%和一年赚23%，差别是巨大的！
从这张图上我们可以看到，相同的本金10万开始，收益率1%、5%、10%、15%，分别在30年后的收益差异！
5%收益率👉最终收益43万
15%收益率👉最终收益622万
那25%最终收益呢？👉8078万！
同样的30年人生，相差了8000多万😂你敢想吗？
如果，用 8078万-43万=8035万
再用，8035万除以30年=267万
这是什么概念呢？💰
有了提高收益率的能力，仅仅本金10万元，就比不理财的人平均每年多增加收入200多万！
这个10万，不是每年都拿出10万，是只有一次本金10万的复利收益！
那即使你现在没有10万本金，只有1万，课后用理财计算器算一下是不是每年也多增加好多好多收入了。
需要不断的学习，没有任何事情是能够轻易达到的！
本金只用了一两百元开始理财，一样可以获得20%以上的收益率，再结合复利，未来就是一笔非常丰厚的收入了！
一会课后大家可以自己去算算，现在有多少理财本金，未来能获得多大的收益！
掌握了稳定提高收益率的能力，非常重要，背后就是合格的理财技能！
在本金不多、时间不能倒流的情况下，就要努力提高自己的理财能力，从而提高理财的收益率。
所以大家以后不要再错误的认为你的收益是来自于某个产品或者某个理财工具[NO]
你的收益只取决于你自身通过学习所掌握到的理财知识和理财技能💪
今天不懂得知识，不代表明天还不懂。
今天没有的技能，不代表以后还没有。
所以不要再跟老师说：自己现在不懂、不会、不知道、找到跑赢通胀率收益的理财工具很难了，因为理财技能是完全可以通过系统性的学习掌握的。
一定要【思维先行】
小学感觉加减乘除很难，现在你还会感觉难吗？但是因为小学时候觉得难就不学了，那么你现在真的就连加减乘除都不会了！
穷人思维会怀疑别人怎么做到的，自己肯定做不到
而富人思维想的是：我怎样找到方法去做到！
🎤【提问】现在同学们根据自己目前的情况，再想想复利的三个因素中哪个因素是你可以改变的呢？
本金和提高收益率
[强]答案：【提高收益率】优势，因为可以通过学习去改变
🐠🐠如果现在收入很低，哪怕只有一点点钱。
想要给爱人无忧的生活，给子女优质的的教育环境，给父母良好的物质保障尽孝，同时又可以让自己过上安逸的晚年，提前退休享受精彩的生活，环游世界，说不定终老的时候还可以给后代留下一笔可观的遗产，那么【学好理财技能】就通通可以实现了。
相比短期内，让自己的本金增加或让时光倒流，让自己学好理财技能从而提高收益率，其实要轻松的多！
🌟为什么说复利三要素中最应该掌握的是收益率？
🌹把钱存在银行，由于通胀的因素，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，1万元每年贬值1千多。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高收益率，而提高年化收益率的关键在于提高自己的【理财能力】。
🌹种一颗树最好的时间是十年前，其次就是现在！自己推迟理财的每一天，都在无形的增加各种机会成本，通货膨胀还会发挥复利的反向作用，钱只会不断的贬值缩水。
复利在理财上有巨大的正向作用，那么同样也会有反向的影响
👉那就是【通货膨胀】😞
【通货膨胀】是世界上最强大得韭菜联合收割机，它收割所有持有现金或低于通胀率理财得人。
我们货币的购买力一直在被【通胀吞噬】着
🌟大多数的穷人和中产不能变富是为什么呢？
因为贫穷的原因很大一部分是因为懒惰，这种懒惰不是身体上的懒惰，不是不爱劳动，不能吃苦加班工作，而是「思维上的懒惰」！
虽然都知道自己钱放在银行会贬值，会让通货膨胀吃掉，但却“懒”得理会！
很多人也知道，变富一定【有方法】，贫穷一定【有原因】，但就是懒得改变，不愿意去思考行动！😔
不理财的每一天，「通货膨胀」都会发挥反向作用，悄悄吃掉你的辛苦钱[可怜]
☝这都是行业大消息，国家明确要求“将投资者教育逐步纳入国民教育体系”
🌹因为国内的健康投资渠道比较少，国家迟早会普及投资教育。单一的靠房地产一定不是健康的状态，尤其是这两年非常危险，更多人是手里略有余钱，不知道去哪投、投什么、用什么方式投。
所以一部分手有余钱但又不懂理财的人，因为理财知识的匮乏只能去选择投机，最后被割了韭菜
尤其像微淼这样提高国民财商水平的平台，国家一定会高度重视并给予支持的！
🌟为什么说投资自己的头脑，学会理财技能是最快的脱贫之法？
因为当自己不懂理财的时候，还总是想试试乱投乱买，会浪费了很多机会成本。
在经典书籍《富爸爸》中说到，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”
穷人抱怨自己没钱，其实本质是没有认识到【投资自己的大脑】是【最快的脱贫】之法。
提升自己头脑，才是最本质的脱贫之法！
【增值财富的本质，一定是增值自己的认知】，因为人永远无法赚到自己认知以外的钱！
人穷不是穷在环境和机会，而是头脑、是思维！
思维穷，会让一个人穷一生的！
例如：一个专家花费一生写了一部巨著，我们买了他的书回来看，其实某种意义上我们是买到了他一生的生命成果，学到了更大的收益。
穷人是可以通过投资自己的头脑，学习成功人的经验，变成自己的东西，提高自己的时间价值，快速创造自己的财富的，而这是最快的脱贫之法！
如果懒得花时间，还心疼投资自己大脑的钱，就会一直什么都不懂，投机被割韭菜，然后一直贫穷下去……
这是思维导致的必然结果！没什么可意外的
【增值财富的本质，一定是增值自己的认知】，因为人永远无法赚到自己认知以外的钱！
一定要拓展自己的认知。
💰【复利的3大重要因素】：时间、本金、收益率（背后对应的是理财能力）
🎤【提问】关于复利法则的应用，其实除了理财上，生活中也很常见，大家能举例生活中的复利吗？
【持续】背后的秘密，不是加法或减法，而是次方的概念，是不断的“翻倍”滚雪球！
看看图片，人每天是进步一点点，财富增加一点点，还是原地踏步被通胀贬值一点点，若干年后的复利差距是巨大的！
老师为什么每天要求大家签到和写感悟？就是一起带动下还在财富沉睡的宝宝们！
另外也一定多思考，很多人会抱怨自己没时间，又没钱，但是你想过没钱又没时间的根本原因是什么吗？
忙！忙！忙！忙忙碌碌一晃大半生，发现自己还是没有钱！
【财务自由】的本质，其实就是让人的【时间自由】
生活中还有很多应用复利的地方，大家可以多思考，尤其是底层的【思维方向】很关键！！！
找一个优质企业充分了解情况再考虑是否要买此企业的股票长期持有叫投资，短期获利叫投机。复利：本金，时间，收益率，财富就像滚雪球，随着时间和复利效应越滚越大！但掌握了合格的理财技能，就能选择一个优质的生钱资产去定投，达到15%-20%以上的年化收益率就可以赶上时间的差距！复利最应该掌握和可以通过学习改变的因素是收益率，最好的是本金越多越好，时间是越早越好。要有理财能力，有好的心态！
🎤【提问】老师想问问大家：
大家学到现在，觉得这两天时间花的值吗？
量化思维，磨刀不误砍柴工，千万不要有理财就是一夜暴富的想法了！[NO]
林肯先生曾经说过：如果我只有一个小时砍倒一棵树，我会花45分钟磨砺我的斧头！
理财也是如此，如果我们想要一个春天的美丽，一定要用夏秋冬三季来沉淀与滋养，一定做好前面的基础建设学习，认真学好理财技能，自然就会受益余生几十年了！
大家还记得今天晚课的题目吗？
《从1万到100万的理财法则》
意思是说，正确的去理财，当你有1万的时候，你就一定能够收获100万，你有了100万的时候，你就一定可以收获一千万，甚至是上亿的财富。💎
既然封贺老师能做到、清风老师能做到、现实中很多人也都做到了，那么你也一定可以做到！
👊你和财务自由就只差一项【理财技能】而已
🎤【提问】：学了昨天的【三大资产】和今天的【复利】，同学们知道两者之间的联系吗？
来几位同学代表，想到什么都可以说一说。
大家的理解力都非常好，意思也基本都靠近了，我来补充下🐬
🌟优质的生钱资产+复利=通往财务自由之路
三大资产和复利它们之间的联系是：先学会辨别资产的类型，然后开始给自己逐渐配置【生钱资产】，让生钱资产在复利的作用下，发挥巨大的威力，这样我们的财富才会像雪球一样越滚越大！
【复利】的三大要素：本金、时间、收益率
通过我们后天努力可以改变的因素有
👉时间：立即行动
👉收益率：投资自己，学习理财技能，从而提高收益率。
大部分人的本金不多，但只要立即行动起来，重视提高自己的价值，学好理财技能提高收益率，同样可以实现财务自由！👊
总结一下【两个富人思维】💰
【富人思维-第四条】
🌟为什么说复利三要素中最容易掌控的是收益率？
🌹把钱存在银行，由于通胀的因素，复利会发挥反向作用，把钱一口一口吃掉，1万元每年贬值1千多。投资开始的越早，时间要素发挥越大，复利的正向作用越早发挥作用。如果本金和时间都不占优势，那么最有效的就是提高收益率，而提高收益率的关键在于提高自己的【理财能力】。
🌹种一颗树最好的时间是十年前，其次是现在！自己推迟投资理财的每一天，通货膨胀都会发挥复利的反向作用，钱只会比现在更贬值缩水。
一句话总结：收益率源于理财能力，理财能力才是决定复利终值的关键。
【富人思维--第五条】
🌟为什么说投资自己的头脑、学会理财技能是脱贫升级之法？
🌹经典书籍《富爸爸》中说的，穷人卖时间换钱，其实本质是“卖命”。穷人抱怨自己没有钱，其实本质是没有认识到投资自己的大脑是最快的脱贫致富之法。
穷人是可以通过投资自己的头脑，学习成功人的经验，变成自己的东西，快速创造自己的财富的，而这是最快的脱贫之法。
一句话总结：心疼投资大脑的钱，就会一直什么都不懂，不是被通货膨胀割韭菜，就是被投资市场割韭菜，一直穷下去。反之学习成功人的经验和方法，变成自己的技能，是最快的脱贫、升级之法。
老师再来带大家计算一下实现财务自由的方法
打开咱们的【理财计算器】：
http://xiaobai.yaocaiwuziyou.com/Site/calculator.html
老师举个例子：
假设你有1万元本金
每月可以定投2000元
年化收益率是20%
而你目前每月的生活支出是2500元
那么你实现财务自由的时间就是4年，4年后你每月的非工资收入为2900元，能够完全覆盖掉你的日常生活支出[爱心]
2020年是一个极其特殊的年份，同时也伴随着很多的机遇💰
起初我们以为是一场小范围的疫情，后来我们才知道这是世界性的经济危机！
当大环境都在变故的时候，人们更加需要反思以后的生活该怎么走！
你给自己和家庭制定好“B计划”了吗？！
穷人和富人思维的差距，就是在很多事情的认知先后顺序不同，优先级不同，才会导致财富结果的不同！
大家一定记住，对于还不懂的东西，一定要有敬畏心，值得学习的东西还很多，尤其问问自己，为什么一定要财务自由？为什么现在就要增加收入？
🌟《穷爸爸富爸爸》作者罗伯特清崎，财务自由思想在90年代掀起了浪潮，里面道出了穷富的真正秘密，
从我们接受的教育来看，我们教育体制内就缺乏理财知识的教育，所以不少同学都说自己以前吃过大亏👇
老师想说：人的一生能处理好感情和金钱，那么90%的烦恼就会烟消云散，所以对于理财这样的人生必修课，一定要【主动去学习】！