有效开展新能源物流车金融业务三部曲之“三搭建”
用了两篇文章的篇幅聊了聊开展新能源物流车金融的“三懂”和“三适应”，今天我们聊最后一部分：“三搭建”。
顾名思义，三搭建只要讲的是搭建三个平台。既然互联网思维的核心是互联互通，那么就需要平台的支撑，在汽车金融领域也不例外。平台起到了联系、数据收集、分析、输出、撮合等多层含义，从事汽车金融业务，将业务平台运营化也就成为了重点的工作之一。也更加突出体现了在融资之外，对于车辆运营管理的必要性和重要性。
今天要聊的三搭建主要包括搭建数据管理平台、综合服务平台和资产管理平台。平台战略已经成为市场的宠儿，已经成为几乎所有有企图心企业的梦想。我想是由以下两个原因造成的。
“为何要做平台”
其一：平台往往处于产业链的高端，不但收益丰厚，主动权大，而且在竞争中也往往会处于有利的位置。
其二：平台的商业模式较好，这是一种可以让所有合作者共赢，经营越久价值也就随之越大的商业模式。
但是我们也可以清晰的看到，目前有效实施平台战略的企业并不多，成功的几率也不大。我想核心的原因是我们习惯了“快”而忽略了“慢”。一种新模式的成功是需要积累的，要面临着诸多层面的调整、改革与创新，一律图快是不可取的。但也正因为搭建平台的重要性和过程的艰巨性，使得我们更应该提早准备，提前谋划和布局。
在具体描述三个平台之前，我们有必要先了解一下搭建平台的三个必要条件。
其一：选择平台战略的企业需要有能力累计巨大规模的用户。这一点尤为不易，不仅需要有过硬的产品，还同时需要正好契合客户强烈需求的市场机缘，甚至需要找到行之有效的市场推广手段。
其二：需要提供给客户有着巨大黏性的服务。如果想把企业做成平台，仅仅靠给客户提供产品是远远不够的，这类企业的核心竞争力应该是服务，也就是具备服务客户硬需求的能力。
其三：需要有合作共赢、先人后己的商业模式，国人习惯吃独食，企业但凡有点实力，都希望产业链上下游都由自己做，通吃的思路是做不成平台的。这也就是我一直强调的丛林共生法则。
“什么是平台”
通过上述的分析，我们可以简单的给平台下一个定义。也就是：平台是为别人搭建的，让别人来赚钱的。只有在平台上经营的合作伙伴良性成长，平台才能生存和壮大，只有让合作伙伴赚大头，自己转小头，才能做成所有合作伙伴的平台。或者更简单的理解为：只有做到合作伙伴做不到的事或者比合作伙伴自己做性价比更高的时候，平台才能成为平台。
之所以在文章的开局写了这么多平台的分析，原因是我们在建立平台的时候一定要先对平台有一个基本的认识与了解。才能知道为何要建立平台和如何建立平台。
作为我们汽车金融企业，同样需要搭建平台。单一的产品和服务终将会被这个互联互通的时代所遗弃，这也是我为什么始终强调始终要以满足客户需求为中心来搭建平台和开展业务，但是客户的需求不仅仅只局限在购车的金融服务需求上，我们要从狭义的汽车金融服务向广义的汽车金融服务，甚至是汽车运营服务转型。金融服务对于具有运营属性的商用车，恰恰又是最好的粘合剂与导流口。
“三个平台的地位与功能”
言归正传，开始我们对于三个平台搭建的描述。在构思这一部分写作的时候，其实很久都无法下笔，平台的概念太大，总怕自己掌握不好，误导读者。所以如果大家感兴趣，也请多多留言，多多指教。
今天要聊的三个平台其实也是一个平台，可以理解成一个平台的三个重要组成部分。数据管理平台的初始意义是自用，帮助我们更好的甄别客户，认识行业，制定标准，创造产品。当数据积累到一定程度，并具备一定的分析能力后，就可以进行有效的输出，同时为建立后面的平台组成部分打好基础。
综合服务平台主要基于人和车两个部分，意图通过自身资源和联动资源共同为客户本身已经在车辆运营过程中的需求提供多元化的服务。
资产管理平台主要立足于满足自身风险管理需求以及向为客户提供衍生价值递进的过程。核心功能是资产安全和管理资产的保值，以及为客户创造更多的剩余价值。
“数据管理平台”
数据的采集与分析，一直是汽车金融业务风险管理的不二法门。随着时代的发展，数据管理与应用已经成为任何一个行业都必须予以重视的工作。数据可以说是开展各项营销管理、贷后管理、风险管理的重要依据，更是形成大平台战略的重要基础。
在商用车领域，由于涉及车辆运营，所需要的数据种类就更多。一般包括客户自身的数据、车辆的数据、运营的数据、购买产品的数据、使用服务的数据、车辆行驶的数据、行业的数据、维修养护的数据等组成。我们要做的数据管理平台就是要把我们能掌握的和需要掌握的更像数据分门别类的进行收集。记住系统和金融科技的力量，按照不同的维度进行分析和总结，找出个性和共性的东西，转化成产品和服务，在日常的工作中予以应用。
当然，这是一个庞大的系统工程，也是一个全新的领域，数据收集与分析工作将有可能成为今后的热门工种。这也应该是我们的从业人员给与足够重视的一项工作。
随便举个例子，如果我们新能源物流车的金融服务。就要先有一个车辆的数据库。新能源物流车有哪些品牌？市场地位如何？价格区间如何？产品口碑如何？市场占有率如何？主机厂生产能力、行业地位如何？主要采用的装配件在市场上地位如何？产品质量如何？售后服务如何？产品性能如何？有了这些数据，在客户提出金融服务需求的时候，就可以根据这些数据所显示的信息进行金融产品的匹配。客户选择什么样的品牌，与自身的需求和能力是有绝对关系的，通过两者的对比，我们就能很容易的发现一些潜藏在材料背面的信息，而实验证明，这些信息往往对我们了解客户、设计产品、风险管理以至于贷后管控起着至关重要的作用。
如果我们足够仔细，会发现每一个步骤，每一个环节否可以衍生出无数的数据收集点。每一个数据点都会有它自身的意义，都会对业务的质量产生或多或少的影响。对于电动车、使用区域的气候、工况环境、驾驶习惯都会对运营的水平产生影响。但这些数据又往往与传统的汽车金融业务相隔甚远，也正是因为我们不了解，所以才不知道哪里会出现问题，又该如何的应对和解决。目前金融产品也是为客户提供和整体解决方案的一部分。那么就要求我们不仅要成为汽车金融领域的专家，同时也要成为行业的专家。只有我们懂了、了解了，才能有效的控制风险，才能明确的理解客户的刚需，才能和客户处在同一个频率上，才能产生共鸣。而这些，恰恰是优秀的产品服务提供商与平庸的产品服务提供商之间的最大区别。
这些能力的基础来自数据的收集与分析，建议我们要养成这样的习惯，慢慢的把自己培养成行业的专家，这也就是我们说的要用投行的思维做信贷的原因。商用车金融最大的风险就是客户能否挣到钱，所以一切的工作都是围绕如何高效运营提出的。如果您理解了这一点，也就明白了为什么一定要搭建有效的数据管理平台的意义了。
“综合服务平台”
综合服务平台的核心是“服务”二字。一方面是基于提供金融产品本身的基础服务能力，另一方面则是在此基础之上提供的衍生服务的能力。
基础服务能力，比如说客户网上申请填报，融资审批进度查询，还款提示等等。这些服务的目的是基于客户可以一站式了解自己接受服务的详情和进度。一般的金融机构都会予以足够的重视。本文主要说的是衍生和增值服务平台如何搭建。
对于衍生服务平台，一方面是基于车辆的相关接口服务。比如提供车辆采购信息、保险购买信息、车辆年检信息、充电设施位置信息、交通路况信息、车辆位置信息等等。
另一方面就是关于人的服务，也就是围绕着人的需求建立生态网络，主要方向包括日常消费、医疗、教育、健康、文化等各个方面。整合各方面的资源，来满足客户的衍生服务需求以及增强客户与自己的黏性。如买车送教育，买车送体检等等。但是这方面平台搭建要格外注意几个方面。
一是必须要是客户的刚需，二是资源组合一定要本着从易到难，循序渐进的原则，三是必须要保证服务的质量。此三点缺一不可。综合服务平台一旦搭建完成，我们就可以初步实现通过提供多元化的产品服务来迅速积累客户，从而降低总体经营成本，更容易有效实施精准的产品组合来建立自己的经营壁垒。
“资产管理平台”
往往一提起资产管理平台，就会联想到车联的贷后管理部门，甚至是车辆清收部门。不能否认，在很长一段时间内，车辆清收仍是金融公司车辆贷后管理的主要手段之一。但是即使车辆清收回来，我们仍会面临评估、权属、再定价和交易上的诸多问题。
资产管理发展的方向应该是通过数据平台和综合服务平台的应用，帮助客户有计划的进行车辆的调配和使用，建立一系列资产质量评估指标和二手资产的再处置渠道。以期车辆在租赁期内可以有效的保值和快速的处理。
根据各种不同的运营属性，在业务初期就要进行第一次资产的评估，评估在租赁期中每年的剩余价值。从而制定相应的金融产品政策和成本。完成第一次金融产品定价与资产质量的有效匹配。在租赁期内，资产管理平台要不断收集相应数据，与期初所做的各项预测评估指标一一对照评估，形成资产质量的动态监控系统。
其次，资产管理平台要建立资产管理的各项通路，例如与主机厂、电池供应商、经销商、用车单位等等。只有将自身置于产业链条之中，才有可能做好资产的有效管理。
简单总结一下资产管理平台的特点：
1、资产管理不是从贷后开始的，而是从业务接洽阶段就应该开始实施的一项重要工作。资产管理工作贯穿整个业务周期。
2、资产质量评估和维护是实时动态的，要个预定的指标实时对照，不断纠偏的过程。
3、资产管理平台是让参与各方均能获益的平台，而不是单一的资产处置平台。
4、资产管理平台的核心职能是可以实时预知资产的质量，并通过价格的方式予以体现。同时具备二次处理的能力。
写到这里，如何开展新能源物流车金融业务的三部曲就告一段落了。其实对整个商用车金融业务，方法也是一致的。这也是一个循序渐进的过程，从懂到适应，从适应到主动建立平台。这个过程也是老穆所认知的汽车金融业务的发展之路。
同时也想再次强调，老穆的文章一般不会说过多的细节，我只谈趋势。一是因为这是新事物，很多东西不能定性，始终处在不断地发展变化规程中。二是因为老穆能力有限，也不敢班门弄斧。三是希望我的文章能给大家带来思考，形成自己的认知和见解，然后知行合一，用于去实践，我想我的写作目的也就实现了。
这三篇文章形成了一个相对完整的万字行业报告，也衷心的希望得到您的支持和帮助。如果觉得还可以，就帮传播一下，分享一下。再次感谢。