5个小妙招，帮你省钱、存钱、赚钱于无形之中
神译局是36氪旗下编译团队，关注科技、商业、职场、生活等领域，重点介绍国外的新技术、新观点、新风向。
编者按：财务健康和身体健康、心理健康一样重要。从年轻的时候就开始学会掌控自己的财务，可以让自己的生活更加惬意。本文作者根据自己的经验，提出了5点在生活中的省钱、存钱、赚钱小妙招，在无形中增加自己的财富。本文译自Medium，作者Ronke Babajide，原标题为" 5 Things I Wish I’d Done Earlier To Take Charge of My Finances"，希望对您有所启发。
你是否经常觉得不到月底钱就花光光了？你是否害怕一些意外的花费，比如洗衣机坏了，或者需要换个电脑等等？
在很长一段时间里，我就是这样的人。我经常对着自己的银行账户哀叹，经常纠结该先付哪些账单。我刷爆了信用卡，陷入了越来越多的债务。
我不知道如何处理金钱。在我的生活中，我没有一个称职的经济榜样。我父亲是家里的主要经济支柱，他是个乐观主义者，没有财务规划的概念，但他深信钱会在需要的时候出现。
我不觉得贫穷或收入微薄有什么可耻的。我很惭愧，虽然我赚了很多钱，但还是入不敷出。
问题不在于收入，而在于我不知道如何平衡收支。最糟糕的是，我从来没有积蓄任何钱财以备不时之需。每一笔意外的花费都能给我的经济造成小小的危机。
如果我继续沿着这条路走下去，我敢肯定，在老了的时候，我会负债累累，依靠社会福利度过我并不那么“黄金的岁月”。
对金钱的误解
如果你在想：“我真的没有钱，我没有钱用来投资或开始计划未来”或者，“我太年轻了，无需为以后的生活担心钱的问题”,我也一样。
我相信以后我会有很多时间去操心财务、储蓄或投资。我经历了惨痛的教训：当涉及到金钱时，谈感情是没有用的。你必须重新审视你的观念和体系，重新评估你和金钱的关系。
我相信你一定听人这样说过：
别谈钱。
金钱买不到幸福。
金钱是万恶之源。
这些是我小时候的一些想法。我形成了这样一种观念，不去想钱能让我成为一个更好的人。
事实上，这只会让你变得更穷。
在很长一段时间里，这些想法阻止了我管理自己的财务和培养更好的消费习惯。
然而，我的网上生意失败了。我没有钱，没有收入，还有一堆债务。我必须回到我的祖国，想办法摆脱我为自己挖的坑。这是一件好事，因为它让我重新评估我正在做的事情，并改变了我处理财务的方式。
没有什么惊地动地的变化。我只是一步步培养新的习惯，让自己走上一条更好的道路。
如果你正在寻找一种方法重新控制你的财务，我建议从以下五个步骤开始。在通往财务稳定的道路上，这些方法帮了我很大的忙。
1. 仔细看看你每月的开销
要想知道我为什么破产，第一步就是要知道我的钱都花到哪里去了。
我从来没有预算，所以我也不知道我花了多少钱在什么东西上。我只知道一些大头的花销，比如房租或信用卡付款。
后来我开始仔细分析我的花销，我惊讶地发现，的账户每月都有很多小笔的付款。应用程序订阅、报纸订阅、健身订阅或亚马逊付费订阅加起来可能是一个惊人的大数目。
如果你的银行或信用卡发行机构提供了自动分类支付的工具，用起来。它可以让你看到你的钱主要花在在哪些类别中了。
看看我过去几个月的开销，我发现我今年花在网上购物上的钱比我在房租和能源上花的钱还多。这件事我得仔细研究一下。人很容易重新养成坏习惯，无聊时冲动购物就是我的一种坏习惯。
Screenshot by author
为了更详细地了解每个类别的支出情况，我在一个应用程序中跟踪了我几个月的支出情况。我虔诚地记录了我两个月的所有开支。是的，过程很乏味。然而，当我看到小小的花费变成大笔的钱时，我真是大开眼界了。
小吃、咖啡、瓶装水、冰淇淋、电影票，所有这些小钱加起来要几百欧元。
我用的软件是moneefy。它能让我尽可能方便地记录我的开销。这款软件很容易使用，并且对所有内容都预定义了类别。你可以登录不同的账户进行信用卡和现金消费的记录。
我不是说你不应该为自己花钱。我太爱冰淇淋了，不能不买。但我改掉了很多浪费的习惯。比如说，我不再买瓶装水喝了，并且对每个月我能在某些事情上花多少钱做了预算。
查看记录，我意识到每个月至少有50-100欧元能省下来放到我的应急基金里。
“仔细找你能减少一点开支的地方，这一切加起来将是一个大数目。”
——苏茜·欧曼（Suze Orman）
2. 多买二手的，而不是新的
不像年轻且贫穷的我，很多人都有足够的钱不断地买新东西。这意味着他们需要处理掉他们的旧东西。
我开始喜欢上了巨大的二手市场。我喜欢使用像Shpock这样的应用程序，在Shpock里你可以买到很多八九成新的衣服、鞋子、电器或家具，只需花费很少的钱，甚至免费。
我强烈建议利用你当地的社区交换或者购买二手物品，你只需花点时间，就能省下很多钱。从镇上另一头的人那里买些东西，不仅便宜，而且你还能遇到很多可爱的人。
只要有耐心和时间，你可以为你的整个公寓配备漂亮的，免费的家具，甚至完全免费穿衣服。我有一个朋友穿的衣服都是二手的，但她看起来总是那么美。
在我的家乡，有几个Facebook群组可以免费分享煮好的食物或自家里多余的食品，只需要你自己上门去取。
购买二手物品不仅可以省下一大笔钱，还有助于节约资源和保护环境。
3.学习如何烹饪
和朋友出去吃饭是我最喜欢的活动之一。而在漫长的工作日之后，外卖又超级方便。不幸的是，这两个习惯导致了我相当大的开支。
我不愿意完全不和朋友出去吃饭。心理健康和财务健康一样重要。但我知道如何做饭，所以我能把外卖时间换成做饭时间。像在我们最喜欢的意大利餐厅，两人份外卖大约25欧元，还不含酒水。
我可以做所有我喜欢的馅料的披萨，5欧元，加自由放养的鸡蛋、意大利熏肉和羊奶干酪的两份意大利通心粉，8欧元。无论哪种方式，你都可以省下一笔钱，或者买上一瓶好酒。
除了节省一大笔钱，和我的伴侣一起做饭是一个很好的方式，让我在漫长的一天后放松下来，共度一些有质量的时间。
如果除此之外，你和你的朋友们用在家聚餐来代替外出吃饭，你会惊讶地发现月底还剩很多钱。
自己做饭吧。这样更便宜，而且你还能确切地知道你吃进身体的是什么。YouTube上有很多很棒的频道教你如何烹饪。Tasty和Kitchen Stories这样的应用程序可以为你提供做饭的创意，确保你有永远用不完的食谱。
4. 拒绝负债消费
简而言之就是：不要花你没有的钱。
银行和信用卡机构会来找你，给你提供“廉价”的资金。有很多刺激购买你不能立即支付的东西的付款计划，或者你可能想分期买一台新电器或笔记本电脑，而不是全额付款。
你可以依靠信用卡生活，这完全没问题，重点是你需要有一个稳定的收入流。只要你赚的钱比你花的多，就很好。但如果你失业或者生病了，你的收入流可能会突然就断了。
虽然你可以削减各种个人支出来存钱，但你必须像以前一样以同样的比率偿还债务。如果你不能按时还钱，你就得违约，你的信用评分会崩溃。或者更糟的是，你不得不承担额外的债务来弥补以前的债务。
这是一个恶性循环，会导致你陷入一个可能永远无法补上的财务窟窿。
负债应该是不得已的方法。但也有例外，比如投资房地产。
但即使你投资了一套房子，也要诚实地看待你的收入。计算你每个月能还多少钱。制定一个应急计划，以应对收入断了的情况。
可以使用信用卡，但要每月还清。最重要的是，如果你有剩余的钱，在投资或储蓄之前要先偿还你的债务。不管银行想给你多少“低息”资金。
我发现，如果每个月没有固定的分期付款，那么辞去一份工作、转换职业、对你不想要的东西说“不”会容易得多。
没有债务会给你带来难以置信的自由。
5. 每个月存一些钱
我一直认为只存20欧元是没有意义的，因为这是很小的一笔钱。和我的非理性消费相比，这点钱都不算钱。
但问题是，每个月存点钱从长远来看会积少成多。与健康的预算相结合，把少量的钱存起来是很有意义的。特别是当你还年轻的时候，时间会发挥它的作用，你存的钱的利息会多年累积。
不幸的是，把钱存入普通的储蓄账户越来越不值得了，利率这么低，几年下来你会赔钱的。
我的建议是研究ETF。这是一种投资股票市场的低风险方式。就我个人而言，我没有时间和意愿去关注股票市场，去挖掘个股。ETF是受益于股票市场收益的最好方式，而不是把所有的鸡蛋放在一个篮子里。
“交易所交易基金(ETF)是一种跟踪指数、行业、商品或其他资产的证券，但可以像普通股票一样在股票交易所买卖。ETF的结构可以跟踪任何东西，从一种单一商品的价格到一个庞大而多样的证券集合。ETF的结构甚至可以跟踪特定的投资策略。”
你甚至可以建立一个储蓄计划，自动将你的储蓄放入你选择的ETF中。投资额从10欧元起。有一些应用程序可以让交易ETF变得更便宜，多找找适合你、价格最合理的投资方式。
小习惯的积累会带来大改变
我做的最大的改变是心态的转变。
我承认我的财务状况需要改变。钱是必需品。
就像身体和心理健康一样，财务健康应该是你在人生早期就关注的问题。但永远都不晚。就像你可以改变你的生活方式，在以后的生活中获得健康，你也可以在任何年龄开始注意你的财务健康。
如果你年纪大了，可能需要更多的努力，就像晚年锻炼肌肉比较困难一样，但它总是会有回报的。
对我来说，这花了大约五年的时间。从那以后，我没有了债务，也存下了一些钱。我现在已经掌握了我账户的进出金额。我每个月都能省下一些钱来，同时还能享受生活。我不再为意外事件焦虑了。
对自己的收入和支出有一个清晰的了解，同时还留有备用金，这会让你更自由。你可以将更多的精力投入到其他的生活目标上。
译者：Jane