倍多分1号重疾险评测

昨天我们对比了两款多次重疾险产品，今天为大家推荐一款即将上线的产品，倍多分1号。

倍多分1号由复星联合健康承保，除了重疾可以多次赔付外，还保障中症、轻症、身故和终末期疾病，保障非常全面。那么，这款产品相比市场上的同类产品，竞争力如何？是否值得购买呢？

本文将从以下几方面对复星倍多分1号进行分析：

• 保什么？

• 多少钱？

• 适合谁？

• 值得买吗？（优点和不足）

一、倍多分1号保什么

我们先看看基本保障情况：

我们逐项分析，然后对比下同类产品。

1、重疾

重疾最多赔付6次，两次赔付间隔期180天。第2次开始，保额增长为110%，第3-6次增长到120%。

当然，人一生罹患2次以上重疾的几率很低，所以这3-6次的保额升级，意义不大。

倍多分1号分组型多次重疾险，108种疾病分成6组，每组内的一项疾病理赔后，该组所有疾病的保障终止。

这种分组型的多次赔付产品，关键要看分组是否合理，简单讲，就是发生率高的疾病不能挤在一组。对于重症来说，关键是前6项高发大病，我们看看倍多分的重症分组情况：

红色字体就是发病率最高的6种重症，其中，癌症的理赔发生率占重疾险的70%左右。

倍多分1号的重症分组中规中矩，和自己的同宗兄弟康乐一生加倍保很像，虽然分成6组，但6大高发重疾有4项两两重叠。癌症与侵蚀性葡萄胎一组，还算不错。

2、中症/轻症

2次中症保障，3次轻症保障，赔付额度分别是基础保额的50%和30%；包含轻、中症的保费豁免。以上均是行业标准配置。

因为重疾险对于心脑血管和肾病的赔付要求很高，所以中症、轻症对于心脑血管的保障就很关键，这一点我们后面再分析。

3、身故保障

18岁前身故、全残或被诊断为疾病终末期阶段，返还所交保费；18岁后，赔付保额。属于同类产品中较为通用的方案。

疾病终末期

疾病终末期阶段需由专科医生出具诊断证明和提交临床检查证据，证明被保险人所患疾病同时满足以下两个条件：1.依现有医疗技术无法缓解；2.根据临床医学经验判断被保险人存活期低于六个月。

4、其它保障

除了上述主要保障外，倍多分1号还有投保人保费豁免（加费）、重疾绿通、国内专家手术安排、二次诊疗、海外转诊等保障和服务。

二、倍多分1号多少钱？

我们以50万标准重疾险额度、保终身、20年缴费为例，看看倍多分1号与两款同类产品的价格情况：

3款产品均是含身故赔付保额的多次重疾险，倍多分1号在多中症保障的前提下，与哆啦A保价格相似。而与相同保障的常青树多倍版相比，倍多分1号的价格优势就非常明显了。

倍多分1号和哆啦A保都有30年的缴费期，大家在配置重疾险时，缴费期的选择应该越长越好，可以抵御通货膨胀。

三、倍多分1号适合谁

倍多分1号的保障全面，但价格高昂，30岁男子配到50万保额，每年至少要8570元保费。因此，这款产品推荐高净值家庭配备。

20-40岁间成人，如果个人的年度保费预算在10-15K之间，希望增加多倍保障，接受寿险与重疾险保额共享，可以考虑配置倍多分1号。

四、倍多分1号值得买吗

我们看看这款产品的优势与不足：

1、优势

① 保障全面，重疾多次赔付，分组相对合理；

② 中症和轻症配合，使重疾在不同阶段的理赔更有层次，保障更好；

③ 价格优势明显；

④ 健康告知宽松。

2、不足

① 捆绑寿险保障，使产品的灵活地降低，容易导致重疾保额不足，也不太适合儿童。

② 轻症保障一般。虽然覆盖了高发轻症，但没解决心血管疾病隐性分组的问题；

轻微脑中风和心脏瓣膜手术都有除外项，虽然影响不大；

慢性肾功能障碍要求状态持续180天，好的条款是90天；

早期癌症虽然不对恶性黑色素瘤除外，但增加了患艾滋病期间拒赔的条款。

总体来讲

倍多分1号在保障方面的突破性一般，捆绑寿险、轻症隐性分组等业内常见问题，倍多分也有。但相同情况之下，倍多分1号比同类产品价优势更低，值得购买。

目前这款产品在做预约活动，感兴趣的朋友可以回复“倍多分”三个字，获取活动资料。

最后