如何挑选性价比高的重疾险？有哪些注意事项？
如何挑选性价比高的重疾险？
重疾险在基础保障类型的产品里，是最重要的，由于需求大，所以重疾险成为了每家寿险公司必备的产品，也是竞争非常激烈的一种保险。面对这么多眼花缭乱的产品，普通消费者很容易被绕晕，你有同感吗？
买错保险，比不买保险更可怕，一旦买错，产生理赔纠纷，后果不堪设想。而保险又是一种特殊的商品，不出险，普通消费者很难判断是否买错！
今天梅子老师手把手教你，如何挑选一款性价比高的重疾险？感兴趣的朋友，可以拿出小本本，做好笔记哦！
第一点，是否含有4种高发轻症
上节课我们讲过，重疾的前25种疾病每家公司都是一样的，那么对于轻症和中症，保监会没有做规定，各家公司是自由发挥，可谓是五花八门的，甚至有些公司会去掉几种高发的病。轻症的好坏，正是经验一款重疾险的良心所在，因为相比重疾，轻症发生的概率更大。
那四种高发轻症是什么呢？
就是极早期恶性病变，冠状动脉介入术、不典型的心梗、轻微脑中风。
什么是极早期恶性病变呢？
比如说原位癌，皮肤癌，慢性淋巴性白血病。原位癌，其实它不是癌症, 是在癌症的前一个阶段，它的治愈率非常高，而且花费很少。
第二个叫冠状动脉介入，也就是通常所说的心脏支架。对于一些心梗患者或者冠心病，通常都要用支架来治疗，这是一个非常常见，而且很重要的一个治疗手段。
第三个叫不典型的心梗。典型的心梗，按重疾来赔，不典型心梗，则按轻症来赔。医生在确诊心梗的时候一般有四个条件，第一个是有较明显的心绞痛；第二个是心电图显示有心梗的迹象；第三就是心肌酶或者肌钙蛋白有诊断意义的升高，第四就是发病90天以后左心室的射血分数低于50%。听起来是不是比较专业有点晕呢？这四个条件，如果符合三个，就是典型的急性心梗，按重疾来赔，如果这四个条件只符合两个，就是不典型的心梗，按轻症来赔。
第四个叫轻微脑中风，如果是脑中风后遗症就是按重疾来赔，如果没有留下后遗症，比如说他可能过段时间就恢复了，就是轻微脑中风，按轻症来赔。
总结一下四种高发轻症，就是极早期癌症和心脑血管疾病，属于人类的三大杀手。所以一定要看高发疾病有没有，因为很多公司可能会去掉1、2个，甚至是3个。
第二点：是否有豁免责任
豁免分为：投保人豁免和被保险人豁免两种。
对于父母给孩子投保，一般建议附加投保人豁免，如果缴费期间大人发生风险，孩子的保险以后就不用缴费了，合同依然继续有效，从保护未成年人的角度来看，是一个非常人性化的设计。
对被保险人来说最重要的就是自带的轻症豁免。因为轻症更容易发生，一旦发生就不用再交保费，而且保险合同继续有效。
第三点：是否共用保额
举个例子，张三买了A公司的重疾险，寿险51万，重疾50万，寿险和重疾险共用保额，假如发生重疾理赔50万后，他的寿险就会减去50万，只剩1万的额度了，假如张三身故，寿险并不是赔付他51万，而是只赔付1万，所以一般不建议选择这样共用保额的产品。
第四点轻症、中症和重疾的赔付次数
有一次，两次，三次，五次，最多有六次的，至少应该有两次以上比较好。比如很多年轻人罹患甲状腺癌、或心梗的也不少，做完手术一般也就都好了，那未来几十年，他再发生一次重疾的可能性，概率还是很大的，假如只买了理赔一次的重疾险，从此以后他就再没有保险了，跟保险就绝缘了，所以，一定要在身体健康的时候买多次赔付的，这就为什么重疾多次赔付非常重要。
随着医疗技术的提高，很多癌症都已经攻克了，未来癌症可能就变成了慢性病，所以一定要顺应这个时代的发展，要用前瞻的眼光去买保险。
第五点：轻症和中症的赔付比例
因为每家公司比例可能不一样的，比如说轻症有些赔付30%有些40%，中症的有些50%，有些是60%，比例高一些肯定是好一点。当然，新的重疾政策修改以后，对这个轻症的赔付比例影响很大，等重疾新规范正式颁布，我们再详细解读具体情况。
第六点：一定要看一下等待期
等待期有些公司是90天，有些180天，有些还是一年，当然选择等待期越短越好，一般都是选择90天的比较好。
第七点：疾病分组情况
重疾大多数公司是分组的。也有少部分公司的产品是不分组赔付多次的，那肯定不分组赔多次的保费要比分组的贵大概20%到30%，如果愿意承受这种价格，其实买不分组的，还是挺不错的。
如果说想节省保费，只要分组合理，高发疾病在不同组，也是很好的。比如说癌症，心梗，脑中风，尿毒症这些都在不同的组，或者说选择癌症单独分一组，其实完全就可以了，它主要高发的疾病在不同组，那理赔的概率还是很高的。
第八点：看恶性肿瘤有没有二次赔付
所有重疾应该最高发的就是癌症。在所有的理赔数据里面在第一位，概率是60%-70%左右，再加上心梗，脑中风这三个占了所有理赔数据的80%左右，再往后就是尿毒症，重大器官移植，包括冠状动脉搭桥，这六种病占了高发疾病的90%左右，再往后延展就是25种占了95%。
大家知道很多癌症，是容易转移甚至复发的，比如说前几年确诊了乳腺癌，后来又转移到肝，所以要看这种有没有癌症二次赔付，三次赔付额条款。有些公司会有间隔，三年或者五年以后再赔一次。
最后一点非常重要，就是早投保。越早投保，保费越便宜，但这不是最重要的，最重要的是身体健康。早投保，你才有投保的资格，如果晚投保，身体出现一些状况，可能就会加费、除外，甚至拒保，就失去投保资格了。
最后保额要足够，在预算允许的情况下， 建议一步到位要把保额尽量做高。保额低，当风险发生的时候就会发现是杯水车薪，根本就起不了作用。
好了，今天的课程就到这里了，感谢您的收看，更多问题您可加梅子老师微信，一对一咨询吧，我们下节课再见！