一个决定，或使美国人退休收入年增近万美元

延迟退休到底会给我们带来多少美元的收入？

你可能听过理财专家吹捧延迟退休的优点。多工作几年可以领取更高的美国社会保障金（SS）和拥有更多的储蓄。但问题是，延迟退休到底会给我们带来多少美元的收入？

福克斯新闻报导，如果你担心退休是否会带来入不敷出，应该评估推迟退休的优劣。正如你在下面看到的，普通工人只要多工作五年，每年就可以增加9500美元退休金，也许在这期间可能还有额外机会等着你呢。

更多的社会保障金

在美国，最早可以在62岁申请社会保障金（Social Security）。不过，这并不是经济上的最佳年龄。越早领取社会保障金，福利就越少。只有在达到“真正”退休年龄（FRA）时，才有资格获得根据你过去收入计算的全额福利。你的“真正”退休年龄（FRA）是基于出生年份。对于1942年后出生的人来说，FRA是66岁，也可能是67岁。

你可以通过公式（或算法）来了解因提前领取社会保障金（SS）导致福利被打折的情况，但有一个更简单的方法。在“我的社保”网站上建一个账户，然后登录查看你在不同年龄时申领福利的估算。你可对比一下62岁开始享受社保福利与FRA年龄开始享受社保之间的金额差异。

根据社会保障金的快速计算公式，以一个60岁的工人（1960年6月15日出生）为例，年收入为56,680美元，当社保福利从62岁零一个月开始领取时，每月可以获得1126美元。但如果该工人将开始领取年龄推迟到67岁，则每月的福利将上升到1710美元。作为对五年延迟的回报，这位工人每月福利增加584美元，即每年增加7,008美元。增加的福利金额主要来自于推迟5年的积累，但也来自于这5年中的高工资收入。

更多的储蓄，更高的退休金额

推迟退休对储蓄余额也有好处。赚的工资越多，可以存入退休基金的钱就越多。要知道详情，可查询每月存入退休金的百分比，再加上雇主的额外匹配比例，将该总百分比乘以你的工资，计算出每月存入退休金的数额。然后，可以使用投资计算器（investment calculator）来估算这存入的退休金额在推迟退休的这5年中增长程度。

我们可以用年薪为56,680元的普通老年工人来演示这个计算方法。假设老年储蓄者的存入退休基金率为15%，同时雇主还配给3%，所以总的退休金存储率为18%，大约为10,000元，或每月850元。五年后，光存入的退休金就有5万美元，还要加上这些退休金在股市上的回报收入。

你可以估算这些回报收入，尽管有些连蒙带猜。股市在五年或更短的时间内可能会出现波动。这就是为什么你在临近退休时应该减少投入股票市场的原因之一。例如，你可以将你的投资组合设置为50%或60%在股票，其余为债券和现金。你会看到相对较低的增长率，接近4%或5%，而不是股市的长期平均回报率7%。但你也会有相对较小的浮动。这就降低了股票市场的动荡对你的退休基金投资的影响，确保你在开始领取退休金的时候不受或少受影响。

按5%的回报率计算，每月850美元的退休金投入应该在五年内增长到约58,000美元。如果要计算这些额外的资金对领取退休金的影响，可以将58,000美元乘以4%。这是基于经验法则，即你每年可以安全地提取4%的退休储蓄。8,000美元的4%就是2,320元。

每年额外2,320美元的退休金加上增加的7,008美元社会保障金，你领取的退休金将每年共增加9,328美元。这是一个相当可观的数字，特别是考虑到这些金额只是基于56,680美元的年薪。

计算你自己的金额

数学计算可能不是你的爱好，但对于退休规划来说，它是一项有用的技能。如果你对退休后没有足够的钱感到压力，你可以通过一些假想的情况来估算你未来几年的财政状况。你可以决定多工作几年是否值得，因为这可能给你的老年生活在经济上带来喘息空间。

来源：美国新闻