【十步读财】每月只需500块，养老轻松不用愁！

和我们的顾问老师探讨年金险，发现了一个很有趣的现象。

很多人不接受年金险，并不是因为他们排斥，而是因为不太懂。

在对于年金险的认知上，有时候比重疾险的误区还要多~

总结了一下，大致有三类人群，对于年金险有较深的误解：

第一类人群，认为年金险离自己很遥远。

大概是我们总听到保险代理人宣传，成交了几万元几十万元的年金险保单，所以就会自动带入“年金险需要很多钱才能投保”的误区！实际上投保年金险的门槛并不高，有些产品还支持月缴。就像是存钱一般，每个月将省下来的钱拿出一部分投保年金险，就能给自己安排一个不错的保障。

比如我遇到一个客户，是95年刚工作两年的女生。前不久为自己投保了一份年金险，每个月缴纳保费500块钱，到了55岁的时候，每个月可以领取1400块钱。按照她的话来说，每个月省500，少买件衣服就省下来了，还能当做强制储蓄。到了退休的时候，每个月的年金返还再加上自己的退休金，生活质量就不用担心了，可以和老姐妹开开心心去旅游。

果然现在的95后，都非常善于理财，也非常独立自主。

经济学中有一个名词叫“拿铁因素”，指的是日常生活中像买糖果、瓶装水、香烟、杂志、报纸，还有拿铁等不太引人注意的一些零散花费。这些看似每一项都是零散又很渺小的消费,加起来却非常庞大，如果加以储蓄将是一笔不小的数目。

所以不要觉得每个月500块钱太少了，积少成多，回报会慢慢显现。

她买的年金险是中荷人寿金生有约，正是一款适合年轻人用来做养老规划的产品。

具体的情况是她每个月缴纳522，缴费30年，55岁开始领取，每个月1400，保证领取20年，一直领到身故。简单计算一下，她一共需要缴纳187920保费，保证领取20年，至少到手的钱就是336000，并且活得越久，领得越多。

并且客户很年轻，这款产品的特点是：投保年龄越早，收益率越高；活的时间越长，收益率越高。因此小姐姐的选择很正确，是非常有头脑的。

因此，这就告诉我们，买年金险并不需要很多钱，也并不需要翻来覆去的计算，久久不能下定决心。只要改变一下心态，把投保年金险这件事，看作一个简单的储蓄习惯，未来能带给我们的就是翻倍的收益。

第二类人群，不知道如何利用年金险养老。

都说年金险可以养老，但是很多人觉得养老是几十年之后的事情。就算真的退休了，还有退休金可领，没必要买商业保险。的确如此，我们现在缴纳的五险一金，其中就有养老保险。但是养老保险领得多少，和你现在每个月缴纳的基数多少有很大联系，有人可能退休金8000，但也有人退休金只有2000。

并且未来统筹帐户的钱由未来年轻人的数量来确定，可惜现在人口红利期已过，结婚率生育率都持续降低，谁能确保未来有足够的年轻人来提供足够的资金？因此，未来养老金存在支付缺口风险，无论是现有结余资金规模还是储备基金累计规模，都不够充足。

因此无论什么职业、什么岗位，当你还没有实现财富自由，你都要考虑几十年后的养老问题。尊严养老这场战役，靠政府靠父母靠子女都很难赢，终归还是要靠自己的！

而年金险在养老方面，可以提供相当不错的支持。并且年金险的收益是白纸黑字写在合同上的，到老了也是如此，该拿多少钱就是多少钱，既不用怕被人骗，更不用天天盯着市场算得失，省了不少精力和时间。

第三类人群，认为年金险的收益率过低，没有投保的必要。

首先我们要明确的，就是你是否拥有一颗足够强大的心脏以及足够多的资本，如果有，那么股票、期货、创业、甚至天使投资等等，都在等着你，这些的确都是可以为你带来高收益的投资项目。但是高收益意味着高风险，你需要去承担众多“玩法”所带来的一切损失，有可能一夜暴富，也有可能一夜回到解放前，甚至负债累累。

因此我们不应该拿保险和短期理财产品比收益的高低，全球经济下行是大趋势，部分发达国家已经开始进入负利率时代，中国利率走低、降息，已经是大势所趋。在这样较为动荡的经济环境下，安全稳定相比收益高低更重要。年金险正是可以有效穿越若干经济周期波动最好的产品。

买年金险，最重要的其实并不是收益。既然我们没有承担风险的能力，还不如老老实实把路走安稳。每月固定有人发钱，这种感觉想想就很爽！