光大永明惠加保：首次重疾只豁免不赔钱的重疾险
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
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概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：光大永明惠加保重疾险（2020版）。这是光大永明旗下的一款纯粹的重疾险产品，没有轻症责任，没有中症责任，没有身故责任，没有重疾首次赔付责任，只有第二次重疾及以后的赔付责任（重症多次赔）。
虽然这款产品的责任设定为5次赔，但是第一次发生重疾不赔钱，第二次以后才赔付。这种责任设计其实非常坑，不知道精算师开发出来这种产品，准备卖给谁？是给老客户加保用吗？
当然，你也可以说，对于那些之前只投保了重症1次赔的客户，还是需要的啊。如果你是这样想的，那么这里就不掰扯什么了。你既然这么喜欢这种类型的产品，直接给自己或者家里人都配置上一款即可。
02
保障责任
重疾：110种，分6组，赔付5次
第一次重疾：豁免保费
第二次重疾：自第2次以后，赔付基本保额
缴费期：19/29年
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首次重疾
点评：
1-首次发生重疾，豁免保费，且现金价值变为零；
2-第一次重疾，不赔钱。这玩意不是坑爹吗？
04
二次重疾
点评：
1-重大疾病110种，分6组，赔付5次，第二次以后，赔付基本保额；
2-两次重疾赔付间隔期为180天，但从第二次重疾才开始赔付就已经说明，这款产品压根就没怎么想赔钱了。
点评：
1-前25种是统一规定的，剩余85种则为保险公司自行制定；
2-从条款内容看，除个别3岁的年龄界限外，以下条款也有年龄限制。
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免责条款
点评：这款产品的免责条款为8项，和市面上其他的重疾免责相比差不多，不算多也不算少。
06
比一比
点评：
1-将惠加保这款产品和百病保这款产品放在一起对比，其实挺“侮辱”百病保这款产品的；
2-作为一款首次重疾不赔钱的产品，这种产品开发出来到底是想“侮辱”谁呢？
本文结束
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