准备离职换工作的朋友看好了：社保断缴要不得，万一断了如何补救？

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2020年是艰难的一年，受疫情影响，经济不太景气。很多朋友都在今年失去了工作，甚至到现在也没找到新工作。
前段时间，多家全球巨头宣布大规模裁员，其中包括石油公司、银行、航空公司等。
对上班族来说，无论是主动辞职，还是被裁员，有一件事情一定要注意：社保可能会断缴。
有朋友问：
  • 社保断缴，有什么影响？
  • 如何避免断缴？
  • 如果已经断缴了，怎么办？
今天，螺丝钉就跟大家聊聊这个话题。
01
  职工社保断缴，麻烦事不少  

社保其实还可分为：城乡居民社保、城镇职工社保。

  • 城乡居民社保：可以个人名义参保，像老人、小孩、自由职业者、全职太太等，没有工作单位，都可以参加居民社保，由自己或家人帮忙缴费；

  • 城镇职工社保：可以在工作单位参保，像上班族的社保就是由工作单位代扣代缴的。

对于上班族来说，一旦失去工作，就没有单位继续帮我们参保职工社保了。
这种情况下，如果自己没有及时以灵活就业方式继续缴纳职工社保，或者换成居民社保，就有可能造成社保断缴。
社保断缴，会给我们带来不少麻烦事：
▼影响看病报销
（1）从断缴第2个月起，看病费用医保就不能报销了。
（2）部分城市报销比例和报销额度会下降。
比如深圳：
  • 医保连续缴满6年，最高能报销160万元；
  • 断缴超过3个月，连续缴纳时间就会清零，新参保不到半年，最多只能报销12万。
可以看到，断缴之后，医保的报销额度差了10多倍。
再比如杭州，医保累计的断缴时间，会影响退休后的报销比例：
  • 断缴1-3年，报销比例减少20%；
  • 断缴超过3年，报销比例减少30%；
可以看到，断缴时间越久，未来退休后能报销的比例就越少。
（3）会推迟享受终身免费医保待遇。

通常来说，职工医保只要缴满一定的年限，退休后就可以终身享受医保报销，不需要自己再缴费。

比如，有些城市终身免费享受医保的前提是：达到法定退休年龄且社保累计缴满25年。

如果中间有断缴，可能导致已经到了退休年龄，但社保还没缴满25年。那么就得相应推迟免费享受医保的时间，直到符合条件后，才能免费。

（4）买商业保险，不再有优惠。

有医保的话，购买有些商业保险（比如百万医疗险、意外险等）时，价格能便宜一些。
比如超越保2020百万医疗险，30岁男性投保：

  • 如果无社保，年保费是596元；

  • 如果有社保，年保费是232元，价格便宜了一半不止，而享受到的保障却是相同的。

PS：社保断缴期间，也视为无社保，就享受不到相应的优惠价格了。
▼社保断缴，影响养老金领取
我们缴纳了社保中的养老保险，退休后领取养老金，一般要满足两个条件：达到法定退休年龄、养老保险缴满15年。
那么，达到法定退休年龄后，社保断缴的影响，就分为以下两种情况：
（1）中间断缴了，但已经累计缴满15年
这种情况，退休后可以领到养老金，不过相对于那些一直没断缴的人，每个月能领的金额会少一些。
（2）中间断缴了，虽然已经到了退休年龄，却累计未缴满15年
这种情况比较麻烦：
  • 有的城市，可以采用延迟退休或一次性补缴的方式，来保证我们可以领到养老金；
  • 也有的城市，不支持延迟退休和一次性补缴。
PS：不支持补缴的这种情况，对我们的影响比较大。具体后续措施，各地差异很大，大家可以拨打当地社保热线12333咨询。
▼社保断缴，还可能影响买车、买房和办证落户等
在外地打拼的上班族，想在大城市买车买房，第一道关卡就是社保连续缴纳年限。
比如北京：

  • 如果没有北京户口，需要连续缴纳社保5年，才有买车、买房资格；

  • 想要积分落户的话，需要连续缴纳社保7年，才有申请的资格。不过，如果中间断缴的时间不超过5个月，也还是算「连续缴纳」的。

螺丝钉提示：

社保中的生育保险、失业保险、工伤保险，平时用的虽然不多，但一旦断缴，相应的保障也就没有了。
综合来看，社保断缴会给我们的生活带来很多不便。只是有些不是立即显现的，等意识到它的影响时，很可能已经无法补救了。

所以，我们要尽量避免社保断缴。


02
  如何避免社保断缴？  


职工社保断缴一般都和工作变动有关，也分为以下2种情况：
▼换工作，离职后马上到新单位上班
如果是换一份工作，离职前要和上家公司、以及即将入职的新公司，确认好具体的社保转移时间，避免离职当月出现社保断缴。
▼离职后，暂时不工作

如果离职后暂时不准备工作，可以到户籍所在地办理灵活就业人员的社保，也可以找到第三方代缴机构或亲友公司挂靠。

PS：具体的操作方式，可以查看这篇文章的介绍：《自由职业者，要不要交医保？怎么交更划算？》

03
  已经断缴了，怎么办？  


我们尽量不要让自己的社保断缴，但是如果已经发生断缴了，怎么办呢？

  • 个人原因造成的断缴，目前一般不能补缴。比如主动辞职换工作、生孩子等，这些都属于个人原因；

  • 单位原因造成的断缴，在大部分城市，都可以补缴。比如因用人单位的过失，忘记帮我们缴纳社保，或者社保扣款失败等，是可以由用人单位向社保局提出申请，进行补缴的。

所以，一旦发生社保断缴，能补缴就尽量补缴。补缴不了的话，只能是今后尽量避免再次断缴。
  总结  
上班族辞职或被裁员，有件事自己得尽量避免，那就是「社保断缴」。
社保断缴会有多方面的影响，不仅会影响医保报销、养老待遇等，还可能影响买车、买房、积分落户等。
看病、养老、买房、落户，件件都不是小事，而且都和社保相关。
所以，我们尽量不要让自己的社保断缴，如果已经断缴了，能补缴就尽量补缴。补缴不了的话，只能是今后尽量避免再次断缴，把社保缴纳放在心上。
注：文中资料来源于，各市人力资源和社会保障局官网及其他相关公开资料。各地社保具体政策不同，具体情况以当地社保规定为准。

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作者：银行螺丝钉（转载请获本人授权，并注明作者与出处）
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