太平医保无忧2020升级版，据说甲状腺3级都能标体？

大家好，我是喵叔。

重疾新定义自从正式发布以来，多家公司相继公布重疾“择优理赔”的方案，喵叔掐指一算，目前公布方案的公司已超过了10家，还有更多的公司正在路上。新旧定义对于大家投保的影响还是蛮大的，其中有一点便是对于甲状腺癌的分级赔付，虽说甲状腺癌和甲状腺结节没有必然联系，但是很多公司对于甲状腺结节人群的核保都是比较谨慎。

拿重疾险来说，一般1-2级结节可以标准体承保，3级会被除外，如果是医疗险，严格一点的产品对于甲状腺结节可能直接就除外承保。最近又一款医疗险升级归来，号称甲状腺结节3级都能标准体承保，产品责任还比较优秀，整体来看到底怎么样，今天我们来看看。

利益相关：这款产品喵叔可以销售。

产品介绍

太平医保无忧2020升级版来自太平财险，由之前的医保无忧2020升级而来，是一款报销额度最高600万的常规百万医疗险，相比之前的产品，升级版主要新增了0免赔计划扩展责任，此外甲状腺3级以内人群可以标准体承保，高血压和糖尿病均有机会加费承保。产品保障责任可以看下图：

产品责任比较丰富，根据保额不同分成两个计划，每个计划又分成两个版本，两个计划费率相差不大，一般建议选择300万的计划。此外需要注意一点，甲状腺结节、高血压、糖尿病病人投保，重疾与一般医疗共享1万免赔额，赔付比例也有些许差别。

产品优点

一、投保门槛低，甲状腺结节1-3级可标体，高血压、糖尿病有机会加费承保；

二、投保年龄友好，最大支持65岁老年人投保；

三、保障全面，额外带有癌症住院津贴、意外身故、质子重离子责任；

四、可选责任较多，可选0免赔、重疾额外赔、癌症特需、癌症赴日等责任；

五、增值服务较多，公司品牌较大。

产品缺点

一、0免赔扩展责任较差

虽说医保无忧这次更新新增了0免赔的扩展包，多加一点钱就可以达到“住院不花钱”的目的，而且做了问卷调查还可以增加住院津贴赔付，但是，喵叔看到费率后沉默了，0岁宝宝保费高达3269，而选择150万的乐健一生0免赔，保费也不到1000块，哪怕是用百万医疗搭配万元护，一年的保费也是1000块上下，这样的价差，我再买点其他产品它不香吗？

当然，成年人的价格差距不会这么大，不过，不填写问卷调查其等待期长达90天，填写问卷又分成了标准体、优选体、超优体三类，等待期分成30天到90天不等，这样的设计着实不太合理。

二、续保条件存疑

这一条怎么说呢，从官方介绍来看，该产品不会因为被保人的理赔情况或者健康原因改变而拒绝续保，看上去还不错，喵叔主要的疑惑在于，这款产品真的能稳定运营多久。毕竟之前的医保无忧2019还算卖的挺好，后面就收到比较多的负面信息，运营情况来看，一是中途有过停售，二是中途有停止61-65岁人群投保的动作。所以，我比较好奇这款产品的定位到底是属于获客型的产品还是作为想要盈利的长久经营产品。

这一条如果不算上喵叔自己的疑惑，其续保条件算中等，不算太大缺点。

喵叔点评

说实话，这款产品升级以后整体责任看上去比较不错，也是部分渠道的主力销售产品，最大卖点在于其对于部分疾病核保的友好。当然，在我看来，这款产品可能更加适合成年人或者老年人投保，毕竟孩子的保费实在贵，再加上并不是特别好用的增值服务，其实眼界广一点，选择其他0免赔、价格优秀、增值服务不错的产品又有何不可？