如此上调首套房利率， 房子还是用来住的吗

如此上调首套房利率，

房子还是用来住的吗

谭浩俊 中国不良资产行业联盟研究员 

金融机构在房贷利率上对刚需的压制，是不利于楼市的稳定的，尤其会带来房价的大起大落。

全国房贷市场最新数据“出炉”。融360最新发布的报告显示，2月份，全国首套房贷款平均利率为5.46%，相当于基准利率1.114倍，环比上升0.55%；同比上升22.15%。数据显示，2月份，在全国35个城市533家银行中，有53家银行首套房贷款利率上升，占比9.94%；有7家银行首套房贷款利率下降，占比1.31%；有469家银行首套房贷款利率与上月持平，占比87.99%。

楼市调控如何向纵深推进，房贷利率如何控制，眼下，正面临着比较严峻的考验。因为，首套房贷款利率持续上浮，已达到基准利率的1.114倍，是不是调控的方向走偏了，值得认真关注与思考。

中央提出的“房子是用来住的，不是用来炒的”要求，饮食两层基本含义：一是“住”，一是“炒”。“住”是鼓励的，“炒”是限制的，限制“炒”的目的是为了满足“住”，强调“住”的要求是要限制“炒”，如果把“住”也限制了，就是把孩子和水一起拨掉了。显然，这是不符合中央要求的，也是扭曲了中央的意思。

事实也是，从去年不加节制地给居民购房贷款，一段时间，新增贷款中房贷比重高达70%以上，到现在的不断地提高房贷利率，尤其是首套房房贷利率，金融机构到底是如何把控信贷政策的，又是如何执行中央要求的，为什么会出现180度大转弯，需要金融机构做出正面回应。毕竟，刚需是楼市调控应当鼓励和支持的，是必须保证的。也就是说，无论哪个方面，都不应当对刚需做出限制，对刚需施加压力。很显然，银行持续上调首套房房贷利率，就是在人为地压制刚需。

我们担心的是，如此不顾一切地遏制刚性需求，势必造成房地产市场的低迷，造成市场需求的内在动能过强。一旦政策调整，特别是调控放松，就会造成房价的快速反弹，继而给广大居民带来新的伤害。因为，面对房贷利率一升再升，很多居民只能强制地放弃购房需求，等待房贷利率下调再去购买。

更重要的，如此地上调首套房房贷利率，也可能会释放出新的信号，那就是房价会进一步上涨，供需矛盾会进一步恶化。不然，为什么要如此严厉的控制房贷，将房贷利率一升再升呢？难道楼市调控已经到了连“居住”也要放弃的地步了吗？要知道，对首套房居民来说，是不可能与“炒”字挂钩的。“住”才是首套房居民的首要目标，即便是投资，也是为了防止未来房价上涨，先将房子买下来。

需要注意的是，很多二线城市已经放松了限购，目的也是为了满足刚性需求和改善性需求，是为了更好地落实“房子是用来住的”要求。在这样的情况下，金融机构应当积极配合地方政府满足刚性需求和改善性需求的目标，给予刚性需求有效的鼓励和支持，而不是通过提高房贷利率遏制刚性需求。如果这样，政策就真的走偏了，就违背了中央的要求，也违背了广大居民的意愿。

也许有人会说，金融机构频繁提高房贷利率，可能与资金紧张有关。我们并不排除这方面的原因，但是，上调房贷利率，并不是近两个月的事，而已经有半年多时间。持续上调，显然与资金紧张没有直接关系，而是金融机构错误理解了中央的要求，导致房贷利率大起大落，损害了广大居民的利益。

我们说，楼市调控已经到关键时刻，最急需的就是保持政策的稳定性，并为房产税等政策的推出创造良好的条件。很显然，金融机构在房贷利率上对刚需的压制，是不利于楼市的稳定的，尤其会带来房价的大起大落。如果继续上调下去，刚需的过于压制，极有可能变成未来的房价上涨动能。到时候，炒房又有可能成为影响楼市稳定很重要的因素。刚需是保持市场稳定的重要因素，也是稳定房价的重要手段。任何伤害刚需的行为，都可能给市场稳定带来影响。这一点，必须牢记。所以，金融机构一定要认清楼市形势，切不可能再做出伤害刚需的行为。

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