越花越多的巨额奖金,怎么有花不完的钱?
钱怎么也花不完,反而越花越多?
你觉得可能吗?
这是哪路神仙在痴人说梦?
你别不信,真的可以做到,比如诺贝尔基金。
每年10月份,全世界都会关注诺贝尔奖花落谁家。
诺贝尔奖不只代表荣誉,还有一大笔奖金。
多少钱呢?
诺贝尔每个单项奖奖金是1000万瑞典克朗(约合人民币738万)。
诺贝尔奖一共有6项,光奖金就是6000万瑞典克朗。
除了巨额奖金,诺贝尔基金会每年还要支付好几笔账单。
诺奖委员会的报酬、诺贝尔颁奖周的活动费用,以及基金年度管理费用等。
加起来不是一笔小钱。
从1901年到今年,诺贝尔奖已经发了120年了。
诺贝尔基金会每年支出一大笔奖金加上运营管理费用。
神奇的是,诺贝尔基金不但没花完,反而越花越多。
2019年底,诺贝尔基金会的资产市值49亿瑞典克朗,相比成立时资产增值了100多倍。
诺贝尔奖金不是一开始就越花越多,它差点就花光了。
按照“炸药大王”诺贝尔的遗嘱,诺贝尔奖金相当于“大学教授20年的薪水”。
而诺贝尔基金只能投资“安全证券”,比如银行存款和债券。
按诺贝尔先生的想法,存款利息应该够支付奖金了。
没想到根本不够,因为利率变化、通货膨胀、政府加税以及战争等因素,诺贝尔奖金和本金越来越少。
1901年,诺贝尔奖的单项奖金是15万瑞典克朗,相当于今天的872万瑞典克朗。
第二年奖金就开始缩水。
此后90年,诺贝尔奖去除通胀因素的金额都低于第一年奖金。
1901年后的大部分年份,诺奖金额只有第一年的30%到40%。
奖金越发越少的同时,诺贝尔基金也越来越少。
1953年,诺贝尔基金的资产只剩下300万美元,眼看就花完了。
难题摆在瑞典政府面前,诺贝尔基金花完了怎么办?
政府掏腰包,减少奖金,还是干脆停止诺贝尔奖评选呢?
最后瑞典政府想出一个解决方案——自己动手,丰衣足食,自己赚去吧。
瑞典政府先是给诺贝尔基金免税,然后允许它自由地投资股市和不动产领域。
1953年后,诺贝尔基金除了投资债券之外,还把钱投向了房产、股票等各类风险资产。
诺贝尔基金会并不自己投资,而是把钱交给著名的国际基金机构管理。
随着更高的投资收益,基金入不敷出的情势开始逆转。
1991年,诺贝尔奖金达到600万瑞典克朗。
奖金经过了90年的下降,购买力终于超过了1901年的15万瑞典克朗。
此后诺贝尔奖金持续上涨,2020年涨到1000万瑞典克朗。
诺贝尔基金的投资主要分成四大块:股票、固定收益、房地产和另类资产。
根据2019年诺贝尔基金的报告数据显示,目前诺贝尔基金资产结构如下:
47%为股票基金和股指期权、9%为房地产基金、13%为固定收益资产、31%为另类资产。
因为股票投资风险较大,诺贝尔基金在多个股票市场分散投资。
包括瑞典股票市场,其他欧洲股票市场、美国股票市场、新兴国家股票市场。
这其中很大一部分投资了美股,特别是锚定道琼斯指数股,相当于投资道琼斯指数基金。
这个投资回报率相当可观。
1953年诺贝尔基金开始投资房产和股票时,道琼斯工业平均指数只有280点。
到了2021年10月16日,道琼斯工业平均指数已经上涨到35294点左右,相当于68年上涨了125倍。
当然只要投资就有风险和波动。
2008年因为金融危机,诺贝尔基金会当年投资总收益跌幅19%。
虽然波动大,但因为股市长期是上涨的,总体看依然涨幅惊人。
自从1953年开始股票房地产投资以来,诺贝尔基金年化收益接近16%。
以2019年基金基数来计算,相当于2019年一年的投资收益5亿克朗。
光是一年的投资收益就可以用于8年诺贝尔奖金发放。
按诺贝尔基金会的说法,只要基金会获得每年不低于3.5%的投资收益,诺贝尔奖就能持续发放下去。
而现在诺贝尔基金的年化收益率是16%,完成3.5%的投资收益目标并不难。
只要不出现明显的投资失误,神奇的诺贝尔奖金大概率会越花越多。
诺贝尔奖金额再高,怎么也花不完,和我们有什么关系呢?
我们大多数人努力一辈子也得不了诺贝尔奖。
但只要每个人愿意,都可以从诺贝尔基金的运营中得到启发。
普通人也可以打造一个永远花不完,甚至越花越多的基金。
原理很简单,就像把大象放冰箱分两步一样,打开门,把大象放进去。
要想打造一个永远花不完的基金也分两步。
有一大笔本金,通过投资增值。
只要投资增值的钱超过生活所需,就完成目标了。
我们进一步细化,怎么投资,本金要多少?
如果你本金很多,可以像诺贝尔基金一样,分散投资到股票、固定收益、房地产和另类资产等四个方向。
具体每个方向如何投资,最好交给专业人士。
但大多数人本金有限,没有能力这样投资。
我们可以换个简单的替代方案。
听从股神巴菲特的建议:傻瓜式定投指数基金。
根据中国股市的数据,长期定投指数基金的年收益大概可以达到10%左右。
假设收益率按10%计算,我们根据自己的年消费,就可以算出需要多少投资本金。
比如一年需要花10万元,理论上100万元就够了。
但这只是理论上,因为指数基金的收益不是线性的,而是波动的。
不是每年都有稳定的10%收益。
而是每年可能涨,也可能跌,最后平均下来是每年10%的收益。
如果运气好,投资前几年股市都上涨,每年收益都高于10%。
每年取出10%后,本金还在增加,真的有可能从此每年躺赚10万元。
但如果运气不好,投资前几年股市连续下跌,再取出10万元用于消费的话,本金就越来越少了。
股市不稳定,但每年的消费是必须支出的,怎么办呢?
为了保险起见,只能增加本金,可以用4%的收益率来计算本金。
这就是麻省理工学院的学者威廉·班根提出的“4%原则”。
威廉研究了美国过去75年股市和退休案例后得出一个结论。
一个人只要赚够一年开销的25倍,然后每年提取不超过本金比例的4.2%。
因为本金用来投资是增值的,所以即使过世,退休金也花不完。
按照4%计算的话,一年花10万元,需要250万。
如果运气好,你只要100万投资在指数基金上,以后每年能领10万元。
如果运气不好,投资100万到指数基金上就不够了,需要250万。
这意味着你攒够100万到250万本金,通过定投指数基金的方式,就可以每年取10万元,永远花不完。
如果你每年10万元不够,同比例增加就可以了。
比如你每年需要100万,攒够1000万到2500万投资到指数基金就可以了。
这个方法道理简单,目标明确,但实现起来难。
很多人抱怨,到处都用钱,存够这么多本金太难了。
话虽如此,这正是高手们提倡的,难而正确的事情。
成功的道路没有捷径。
每次发工资的时候,每次有收入的时候,先留出一定比例投资指数基金。
九层之台,起于垒土;千里之行,始于足下。
日积月累,总有一天能达到目标。
生活中,各种事情重要性的影响同样符合二八定律。
有些最重要的事,能给我们的生活带来超过80%的影响。
想方设法攒够本金,打造一个永远都花不完的基金正是这样的事。
生活中大多数烦恼都和钱有关。
一旦每年什么都不做也能领一笔足够养活自己的钱。
你就会发现生活简单、轻松了许多。
生活中大多数问题可能就不是问题了。
因为复利威力巨大,越早开始越好,建议你现在马上开始。
很多人好奇诺贝尔奖得主会怎么花奖金?
我也不知道,但我知道他们应该怎么花奖金。
诺奖得主像诺贝尔基金一样把奖金用于投资,是最好的办法之一。
今年诺贝尔奖金是1000万瑞典克朗(约合人民币738万)。
如果投资于指数基金,就可以一辈子每年取4%到10%,就是每年30万到70万人民币的躺赚收入。
这个方案也特别适合那些运气好一夜暴富的人。
比如因为拆迁、卖房、继承或者中彩票等等各种原因,突然有了一大笔钱。
最好不要先急着买别墅豪车,纵情消费享乐;
而是投入指数基金,然后每年从中取出4%到10%,这样取一辈子。
为什么说人一辈子只要富一次就行了。
因为只要有一定的本金,用于指数基金这样简单的投资,以后就可以不再为钱工作了。