这10个常见问题,你知道答案吗?
简单说:
事实上,只要是保险公司,都不小。
没有最低2个亿的实缴注册资本(一般都要10亿以上),没有强大的股东实力,都进不了保险圈。
一家不起眼的保险公司,放到其他行业可能都是老大。
比如,信泰人寿、光大永明资产规模在500-600亿之间,你再看乳业巨头伊利,2019年总资产604亿;白酒巨头五粮液,2018年也只有总资产860亿;
另外,保险业还有十大安全机制保护,从生到死都被套上了各种紧箍咒,
02 网上买保险,靠谱吗?
看文章:
简单说:
不管是网上买保险,还是线下找代理人买,都是保险公司承保的,只是渠道不同。
就像,你想买件衣服,不管是在淘宝下单,还是在实体门店下单,只要品牌款式一样,产品都无差的。
现在,线上和线下的界线越来越模糊。
比如找代理人买保险,可能也是聊聊微信,最后他发来一个连接你投保,这很难说属于线上还是线下。
网上卖保险的,也可能当面和你聊,这也很难说是线上还是线下。
以线上、线下来区分保险本就是有局限性的,最重要的是弄清不同渠道的区别,找到真正适合自己的渠道。
03 医生说OK,为啥核保总是过不了?
看文章:
简单说:
因为,医生是从临床医学出发的,保险是从保险医学出发的。
临床医学,是研究疾病的病因、诊断、治疗和预后。有些健康问题,之所以医生不治疗或不干预,是因为这个问题「现在、当下」还没有发展到影响到健康。
但是不代表未来也没问题。医生让你定期复查,就说明以后有病情发展的可能和风险。
保险医学,则是对被保人群发病率及死亡率的评估、预测,注重长期预后。它要预估的是一个人「未来几十年甚至一生」患病的可能性。
04 重疾险标准这么高,还有必要买吗?
看文章:
简单说:
标准这个东西是相对的。
我脚崴了,肿的老高,感觉好严重啊;
去医院,旁边一个患者粉碎性骨折,他说它更严重;
又推荐来一个,左腿截止,我俩都不说话了。
所以,判断标准必须是明确的,不能靠感觉。
重疾险的标准,需要在疾病严重性和保费之间达到平衡,这是行业层面的东西,背后要考虑的东西很多很复杂。
这背后有医学、精算学、法律、道德的因素,合不合理?谁说的算?真不是我们靠个体感觉能衡量的。
而且无论定到什么标准,总有人觉得赔付要求太高,保费太贵。
我自己也买重疾险,还买了不少。但我心里很清楚,有没有一种可能,我得了某种疑难杂症,花了很多钱,但就是不符合重疾标准呢?
一定有。
但我还是买买买,因为明白这里面的复杂性。它不完美,但不能抹杀他的作用。
个体需要温情,群体需要理性。很多事不患寡,患不均。
05 买保险前,要不要体检?
看文章:
简单说:
除非不检查就耽误病情了,否则最好不要。
我国保险采取的是「询问告知模式」:问了就说,不问不说;知道就说,不知道不说。
如果先体检,万一查出什么新问题,可能不影响生活,但可能影响投保。
即使核保需要,有针对性的体检就行,比如甲状腺结节问题,只用复查甲状腺,不用非得做个全身检查。
06 医保卡外借过,影响投保吗?
看文章:
简单说:
答案是,很可能影响。
按规定,医保卡的就医记录,都是记在个人名下的,保险公司会默认是你的个人疾病。
一般来说,只是在药店买药,没有门诊记录,投保成功记录较大;如果有门诊,甚至是住院记录,那核保会麻烦一些,有的保险公司会直接拒保。
07 想核保,害怕留记录怎么办?
看文章:
简单说:
拒保记录这件事,越来越没有影响了。
假如你在A公司核保,可能会出现加费、除责、延期、拒保的记录,但这并不影响你去B公司核保。
B公司不会因为你有个记录就不和你玩了,它会问你,你为什么被拒保?出了什么问题?现在健康状况怎么样?
即使之前没有拒保记录,直接来B公司核保,它还是要问你这些,没有本质区别。
保险公司关心的不是你这条记录,而是关心你问什么会有这条记录。导致你买不到产品的根本原因,是健康问题不达标,而不是被拒保过。
当然,确实有些产品,风控很严,确实会出现有记录不能买的情况。但也只限于线上、问到核保记录、没有智能核保、没有人工核保的产品。
比如之前的瑞和定期寿险,但现在升级到瑞和2020后,增加了智能核保,这个问题也不存在了。
如果实在害怕有记录,那也有技巧,比如同时申请几家保险公司的核保,就不会出现有记录而拒保的问题。
08 买了3年的保险不满意,要不要退?
看文章:
简单说:
不要轻易退保!不要轻易退保!不要轻易退保!
因为:
1)退保有损失,只能拿回来一小部分保费;
2)退保那一刻开始,保障就没了,我看过不止一例,刚退保就出险的;
3)再投保,健康条件和年龄都不如前。退保之前先想想,退保之后,你确定还能用更合适的价格买到保险吗?
如果不知道自己的情况要不要退?或者已经打算退保重新买,不知道如何操作?
看文章/详细提问。
09 不在投保区域内,保险还能买吗?
看文章:
银保监官方公众号专门解释过:关于异地投保问题
简单说:
一般情况下是可以的,比如芯爱,虽然投保地区只显示海南,但在详细信息填写页面上,地址是可以填全国的。
有的产品,填写页面地址不是全国,如果真要买,必须先填一个符合条件的地址,再打保险公司电话变更。
操作起来比较麻烦,这类就不太建议异地投保。
不过,如果本来在投保地区买的保险,后来去了非投保地区居住,也是不影响保单效力的。
10 保险公司亏损,保单还能买吗?
看文章:
简单说:
亏损这个词,对普通人来说,代表赔钱了;但在企业经营过程中,并不是简单的等于经营不善。
账面亏损,但是企业经营向好的公司很多,比如亚马逊、京东。
一个公司的经营状态要从多个方面评估,亏损不代表公司没有长期经营能力,单一数据说明不了问题,数据背后的商业逻辑才是核心。
整理:飞飞