拜疫情所赐，过了毕业至今最为悠闲的一个国庆假期，大连又下雨，于是在家看看电影、看看书，身心放松，满格回血。
增多多2号的分析表，早在节前就整理完了，今天补上文字部分。
增多多一度是我最为推崇的增额终身寿险，除了收益高，加、减保规则也很灵活，并且支持月缴。
但是，随着新产品的不断涌现，它优势已经不再明显，增多多2号能够更进一步吗？
增多多2号的承保公司还是和泰人寿，产品备案名称是“和泰鑫享盈（尊享版）终身寿险”：
0-70岁都能投保，有6种缴费期间可选，趸交起投额为5000元，年交是1000元，月交只需要200元。
身故、全残保障和老版本一致。
加减保规则：
70岁前都可以加保，停售也能。加保保费100元起，按加保时年龄计算。单笔追加超过20万，需要做健康告知。
减保没有限制，犹豫期过了就可以，每次100元起，剩余现金价值不能低于4000元。
和增多多1号相比有哪些升级？
增加了隔代投保，爷爷可以直接给孙子投保，这个功能我讲过好多次了，很实用。
另外，健康告知变得更宽松了，不再过问以前的理赔历史、投保历史和高风险运动。
接下来，我们看看增多多2号的现价收益怎么样。
增额寿险主要靠加保、减保的方式做资金的存入和提取，钱在保单的现金价值里不断复利增长。
所以，选增额寿险，主要看现金价值收益和加减保规则。
以30岁年轻妈妈、5年缴费、每年存10万为例，看看两款增多多的收益差别：39岁以前，老版的现价都高于增多多2号，并且提前1年返本；39岁以后，增多多2号的现价开始反超，此后差距越来越大，到80岁时，增多多2号要比老版多了12000元。持有前10年，老版的现价更好；持有10年以后，增多多2号的现价收益更好。
增额终身寿险是种长周期的理财产品，持有10年以上才有好的收益，过早退出并不符合这类产品的理财属性。
所以，增多多2号的现价走势要比老版本更好！
增多多2号持有到退休：
60岁：现价涨到130.8万，本金增长162%，折算成单利约为5.3%；70岁：现价涨到184.5万，本金增长269%，折算成单利约为6.7%；80岁：现价涨到260.3万，本金增长421%，折算成单利约为8.4%；90岁：现价涨到367.2万，本金增长634%，折算成单利约为10.5%。另外，通过两个版本的对比表，也能看出保额复利与现价走势的关系。在前几年，身故和全残的保额略高于现价，但从第12年开始，两者就拉平了。所以，增额寿险的保额复利率没什么意义，不管是3.5%还是4.0%，差别不大。刚才讲过，增多多2号属于慢热型，到中后期才开始发力。和同类产品比起来，中后期收益是TOP3的实力。虽然增多多2号的现价走势不是最高，但却和榜首差距很小，到80岁时，相差只有1000多元。80年存期，终值差别只有1000多元，收益率的差别微乎其微。常看十步文章的同学知道，支持月缴的理财产品，非常适合工薪族，尤其是年轻人用来强制储蓄。以22岁的小助理为例，每天强制自己攒下20元，就当买奶茶喝了，不要再去想它。这样，一个月能攒600元，一年下来就是7200元。存20年，就是14万。这种一不留神，猛然间省出一辆宝马3系的感觉，是不是很爽~当然，随着小助理的工作能力越来越强，收入也会水涨船高，她也可以不断加保，从每天省出一杯奶茶，到每天省出两杯奶茶。再重复一遍零存整取的秘诀：拿出一点零花钱，存进去就彻底忘了它。增多多2号升级后，增加了隔代投保、减少了健康告知要求。在投保前十年，增多多2号不如老版的现价走势高；但十年以后，增多多2号开始反超，优势越来越大。和同类产品相比，增多多2号的收益强劲，牢牢守住市场第一批队的位置。最长20年的缴费期、支持月缴，增多多2号非常适合刚毕业的年轻人投保，零存整取，积少成多。虽然啰嗦，我还要再次强调：增额寿险是种长周期理财产品。只有存期在10年以上，才有好的投资回报；持有时间超过20年时，收益会越来越高。如果是3-5年内的短期投资，千万不要选这种产品，会有本金损失。第一、别看增额寿险的保额复利率，3%还是4%没差别，收益主要看现金价值；第二、增额寿险的“灵活”是相对的，而且，在强制储蓄的功能性上，增额寿险不如年金险，对投资者有理财自律能力要求。如果你还有问题，欢迎评论互动，也可以加我微信shibu990交流。
