【重疾险评分】达尔文3号

本文是「大鱼测评」的第295篇 原创文

文|谢大脑袋

测评结果

Results

达尔文3号

系统得分      88.00

系统得分根据大鱼测评系统评分单项动态加权计算

大鱼点评

 亮点 

• 高发轻症全部包含，轻症/中症赔付比例高

• 60岁前，重疾保额提升比例高

• 附加责任高发重疾二次赔付保障强，投保方式灵活

• 心脑血管轻症、中症保障全面

 不足 

• 重疾单次赔付

• 轻微脑中风理赔标准严格

 观点 

• 达尔文3号（条款名称：如意安和臻藏版）由信泰人寿保险有限公司承保。保障指数、价格指数、投保灵活性等指标表现优质。这款产品在大鱼的系统综合得分为88.00，给予5星评级，高发轻症和中症赔付比例高、60岁前重疾保额额外增加80%、主险特定高发轻、中症多次赔付、附加责任优质是达尔文3号的绝对优势。

• 达尔文3号与同公司的“网红”重疾险超级玛丽2号Max相比，保障有所增强，价格也有几乎同等价值的增加。

 排行榜单 

• 关于2019-2020年重疾险产品各类推荐排行，请关注公众号“大鱼测评”进入公众号点击下方“推荐榜单”查看

测评过程

Process

 

本次测评的达尔文3号来自消费型重疾险序列，该序列模块由101个评分项目构成。关于大鱼的重疾险测评模型，详见下面：

大鱼测评重疾险评分系统Version1.1说明

基本信息

公司分析

信泰人寿保险股份有限公司是经中国保险监督管理委员会批准，于2007年5月注册登记的全国性保险公司。公司总部设于浙江杭州，注册资本50亿元，目前已开设浙江、江苏、北京、河北、福建、河南、山东、黑龙江、辽宁、上海、湖北、江西、宁波、广东、厦门、青岛、深圳、大连18家分公司。其股东包括国有特大型企业、国内知名民营企业及世界500强外资企业等。在大鱼系统中的公司实力评价中上，目前信泰人寿得分为84.21，表现良好。2020年一季度综合偿付能力为134.72%，运营状况良好。

资料来源：国家企业信用信息公示系统，企查查

 股东 

• 巨化控股有限公司 是巨化集团（股票代码：600160）公司全资子公司，公司性质是国有企业，成立于2013年12月，注册资本2亿元，主要经营范围是实业投资，投资管理，自有房屋租赁，经济信息咨询。作为巨化集团公司金融控股和产融结合的平台，主要从事公司所属及集团公司授权的股权、债权、房产等资产的投资经营和管理工作。

• 浙江永利实业集团有限公司 浙江永利实业集团有限公司创立于我国改革开放初期，总部位于浙江省绍兴县杨汛桥镇，是集工贸型产业、地产产业和金融产业为一体的大型综合性集团企业，现有下属企业20余家。是“全国民营企业500强”单位。集团在同类企业中率先投身于金融保险行业，先后参股浙商银行、绍兴县农村合作银行，发起并创立信泰人寿保险公司。

 经营指标 

• 成立日期：2007年5月

• 注册资本：50.0亿

• 最新综合偿付率：134.72%

• 上年度原保费规模排行：25名

资料来源：公司官网、中国保险业协会、国家企业信用信息公示系统，偿付率数据为2020Q1数据，保费数据为2019年年报数据。

保障分析

各项得分根据大鱼重疾测评系统得分而来

重疾险中最重要的部分就是产品的保障责任，在此测评序列中，我们把其拆解成6大类，共80项评分项进行分析。达尔文3号的保障指数得分为86.22，该项评分在消费型重疾险中评分较高。

重症

重症疾病覆盖110种，保险行业协会规定的25种重疾该有的都包含。双耳失聪、双目失明、语言能力丧失几项责任理赔要求3周岁以上，在为新生儿宝宝投保时可以留意此项理赔标准的差异。

重症方面的不足在于重疾单次赔付，被保险人发生过一次重疾后，不再具有重疾保障，也很难购买其他商业保险。这项责任也会占据保险产品一定比例的保障成本，单次赔付产品与多次赔付相比，在测评系统中会拉开一定的分差。

另外，60岁之前患重疾额外赠送80%的保额，这项责任实用性较强，相当于在被保险人履行家庭责任期间增加重疾保额，虽然这部分责任保障成本占比不多，但结合价格来看也算是非常人性化的设计，60岁前额外80%保额的比例也为目前市场最高。

 轻中症 

轻症病种有50种，最高发12种轻症全部包含。

制表：大鱼测评

轻症赔付保额的45%是达尔文3号的最大优势，为消费型重疾险中最高比例。不分组无间隔期最多赔付3次，轻微脑中风列为中症赔付，且可以二次赔付（要求新一次中风），作为最高发的责任序列，轻症保障十分全面。但要注意的是最高发的轻症轻微脑中风的理赔标准较为严苛，其他公司一般要求“肌力”和“基本生活活动”二选一进行赔付，而达尔文3号要求被保险人必须做肌力鉴定才能进行赔付，系统中对此项有相应的扣分。另外，增加极早期恶性肿瘤二次赔付责任、大多数重疾险中三种只赔付一种的高发轻症不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术、微创冠状动脉搭桥手术三项疾病最多可以不限病种赔付两次（每两次间隔期1年）也是达尔文3号的优势。

中症病种方面，包含中度面积Ⅲ度烧伤、单个肢体缺失、中度帕金森氏症等高发轻症和前25种最高发重疾对应的中症，中症保障有所增强。

 身故责任 

达尔文3号可附加身故责任，本文按未附加测评。

价格分析

在价格方面，我们拿同期消费型重疾险做一个横向比较，达尔文3号的价格处于偏高位置。

30岁男/女，50万重疾险保额，20年缴费

在大鱼测评模型里，达尔文3号的价格指数得分为93.35分。

测算费率：达尔文3号

其他

 投保灵活度 

投保地域：此款产品投保地区遍及北京、浙江、江苏、上海、广东、辽宁、河北、河南、黑龙江、江西、福建、湖北、山东等13家分公司，投保区域较为灵活

投保年龄：投保年龄规定28天-55周岁

投保职业：1-4类

保障期：终身或至70岁

缴费期限：缴费期限趸交/5/10/15/20/30年几种选择

 可附加险种 

1、投保人豁免

2、恶性肿瘤额外保险金：癌症确诊3年，复发、转移、新发及持续治疗，赔付基本保额150%；确诊癌症之外的其他重疾180天后，癌症新发赔付基本保额150%，二次赔付保额高，附加险保障较强。

3、心脑血管疾病额外赔付：急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、脑中风后遗症，1年后，再次确诊赔付基本保额150%；确诊心脑血管疾病之外的重疾(不含癌症)180天后，新发心肌梗塞、冠状动脉搭桥术，赔付基本保额150%。

4、身故赔付保额责任

恶性肿瘤间隔期3年，行业最短；急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥手术、脑中风后遗症间隔期只有1年，行业最短。

 投保  

目前，达尔文3号支持线上投保和智能核保。

 产品详情

请点击下图查看：

达尔文3号

系统得分：88.00

推荐指数：5星

声明：大鱼测评的得分基于自身研发的测评系统而来，保险公司评分按照最新季度的数据计算所得，文章内容为大鱼测评原创，不代表任何其他机构观点。保险配置需根据自身需求、条件谨慎抉择，大鱼测评仅作为专业参考，不构成任何直接投保建议，仅此说明。转载、交流或有其他问题咨询，请联系大鱼微信：windrunner7

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