重磅，互联网人身险新规公布，又来一波集中“下架”？

大家好，我是喵叔。

周五下午回家，看到一个重磅消息，银保监会正式下发《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》。

下发日开始施行，过渡期到年底，年底不合规的产品将不得通过互联网渠道销售，可以预见的是，年底会迎来一波新的集中“下架”，此次新规对于营销人员的影响是显而易见的，那么对于广大想要买保险的消费者来说，又有哪些方面的影响呢，今天喵叔简单谈谈自己的看法，如有不妥之处，欢迎指出探讨。

“新规”出台背景

最近这几年，8090后乃至00后，逐渐成为保险的消费主力群体，越来越多的人选择通过互联网渠道来了解并购买保险。据艾瑞咨询的数据显示，目前通过线上各内容营销平台获取信息的人群占比近6成，而互联网人身险业务发展也持续上升，2020年超过了2000亿大关并跑赢市场。

蓬勃发展的另一方面，则是互联网保险的销售乱象，屡见不鲜的“0元保险”、“买保险送礼包”、“买保险返利”最为突出。监管也有先后多次出台新规。

去年发布的“监管办法”强化了持牌经营，严禁非保险机构打擦边球，而本次发布的“互联网人身险新规”则是对于之前监管办法的补充，明确了互联网渠道能销售的产品以及经营区域。

经营互联网保险要求

“新规”涉及到的互联网保险业务，保险公司只要满足对应的条件，就可以在全国范围不设分支机构，开展互联网人身保险业务。

保险公司开展互联网人身保险业务需要具备哪些条件呢：

整体看来，这个基本门槛还是比较低的，偿付能力如果低于这个标准，这个公司实际上也会被列入非现场检查重点对象的。

符合这些条件的公司，日后可以全国范围不设分支机构销售对应产品，对消费者来说也是利好。

而互联网人身保险产品范围，新规也做了规范，仅限于意外险、健康险（除护理险）、定期寿险、10年以上的普通型寿险（除定期寿险）以及10年以上的普通型年金险。而之前说的比较多的分红险、万能险、投连险等业务可能就没法直接通过互联网投保了，现有产品自然会限时下架，对消费者来说不是好事。

产品虽然就上面五类，但也有细分，保险公司满足上面基本门槛的，只能销售意外险、健康险（除护理险）、定期寿险，想要销售寿险和年金，还需要满足更严苛的标准：

满足以上标准的公司有多少呢，据“慧保天下”数据，一共20家：

上面这些公司，都还算是成立时间较久，整体实力较强的公司。

对消费者的影响

现在在互联网卖的风生水起的产品，大多数由中小规模公司推出，一些高性价比产品虽说也来自规模较大的公司比如信泰、富德生命，但因为某些方面不达标，可能没法销售带有储蓄性质的互联网人身险产品，达标的中小规模公司，估计能卖的就只剩下意外险、定期寿险、短期医疗险了，对于这类公司，影响可能是巨大的。

对于消费者来说，2022年开始，只有备案为“互联网专属”的产品才可以在线上销售，那么现有互联网销售的所有产品，都将在2021年12月31日之前下架。

因为现在线上在售的产品均没有备案为“互联网专属”。

那么现有的产品，你可能觉得性价比高，利益高，也只剩下最后2个月时间进行选择，12月31日以后，全部下架。必然的一点是，这两个月，整个市场将迎来一大波“停售潮”，不少人会直接告诉你，这个产品再不买，就再也买不到了。

实际上，所有的产品仅仅是“下架”，不一定代表“停售”，这些产品依然是可以在有销售资质的线下进行销售，对于消费者来说，想要直接买上，可能更需要一些技巧。

可以预见的一点是，未来可能互联网保险市场，是“大公司”的天下，5类产品均可在网上销售，而其他中小规模的公司，可能将不得不转型，将业务重心转移到线下区域性发展上，进行差异化竞争。

那么到时候，可能我们会喜闻乐见，线下产品性价比超过线上产品。

实在是太讽刺了。

写在最后

互联网新规的出台，包括说之前说过的“双录”（销售行为可回溯管理）的实施，对于行业来说，短期一定会有阵痛，对于想要买保险的消费者来说也会更加复杂。

但其实，喵叔觉得，任何一次行业变革，对从业者来说，都是机遇，同时，中长期来看，对行业的发展是有好处的，毕竟保险业在近三十年的高速发展中存在了各种各样的问题，经过监管部门政策的各种调整和改变，可以让整个行业逐步回归其金融本质，让从业者更加职业化，回归其原始定位。

道阻且长，行则将至；行而不辍，未来可期。