理财产品收益不断下滑，该如何管理好自己的“钱袋子”？

随着理财产品的日益增多，越来越多的投资者将自己储蓄的钱用来购买各种各样的产品，你可曾还记得几年前货币型基金年化收益率5%以上的时候？再看看现在的货币型基金年化收益率只有百分之2点几，你会不会觉得好日子不复存在了？

之所以固收类的理财产品收益率会降低，主要是因为市场供需关系发生了改变，这一类产品是低风险为主，相当于是旱涝保收的正常收益，还能随时进行短期内的支出，是比较方便的投资标的。随着时间的推移，投资者已经习惯性配置这一类理财产品了，从之前的上百亿规模，变成了如今的百万亿级别，理财产品的收益率自然而然也会逐渐变少。骑牛看熊认为主要是投资产品的规模越来越大，实际上可以容纳这笔钱的投资项目并不多，导致可以获得更多收益的赚钱方式变少了，所以理财产品的收益率也会随之降低。

普通投资者的理财方式相对较为简单，银行理财产品是安全性较高，同时方便快捷的投资方式。投资者在购买理财产品时，一定要注意产品的投资风险，到底是处于低等风险、中等风险、高等风险中的哪一种，千万不要只看到了“预期收益率年化10%”，就以为与货币型基金一样，可以1年化稳稳地获得10%的收益。这一类产品往往是中高等风险的理财产品，投资者购买之前一定要看清楚理财产品的风险偏好，以及产品说明书中的具体细则，别让自己“踩坑”了。

有些投资者可能会说：“既然银行理财产品不吃香了，我为什么不去别的地方购买理财产品呢？”

近5年来看，一些金融机构纷纷“倒下”，主要是涉及到了高息揽存无法兑付的问题。这一类公司主要是网络借贷平台，借贷与网络借贷相结合的互联网金融服务网站。看似可以获得较高的年化收益率，实际上投资者到期拿不回本金，或者只能取到利息，想赎回的时候却迟迟不能兑付。你觉得这“饼”画得大不大？你的本金都没有了，还谈什么赚钱？

近期相关部门反复提醒广大投资者，不要把钱转入到不知名的网站或者APP软件中，就是担心投资者被不法分子给诈骗了。结果是几十年来的存款一夜之间被骗走，自己还在盘算着之后能拿到多少钱，心里还在想着：“我这么聪明，怎么会被骗呢？”所以投资者千万不要为那些高出几个点或者十几个点的投资收益率，让自己的本金承担过大的风险。

商业银行随着时代的变迁，已经不仅仅是只有活期、定期、零存整取、货币型基金等等固收类理财产品，投资者还可以选择低等风险中的国债、债券、大额存贷、国债逆回购等等。骑牛看熊发现商业银行的大额存单有时候也可以在一定时期内，推出相对较高收益率的理财产品，投资者要是注意银行的产品变动信息，也许能够“捡到宝”！

投资者在家庭资产配置中，可以适当配置股票、股票型基金、混合型基金、指数型基金等等中等风险的理财产品，通过不同的行情进行合理的投资布局。家庭理财投资要以资金保值和增值为目的，以年为单位时间进行整体规划，从而检查投资收益能否出现复利增长，这才是投资的目的，而不是总想着一口“吃个胖子”，让自己的本金陷入到风险投资中，切莫让投资理财成为亏损的噩梦。