昆仑守卫者3号：康惠保（多倍版）不再寂寞
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：昆仑健康守卫者3号重大疾病保险，也叫昆仑健康保（多倍版）重大疾病保险（2020版）。
02
保障责任
健康保（多倍版），保障责任分为必选责任和可选责任。
身故：可附加，可不附加
重疾：125种，赔付2次，首次最高赔付150%保额，第二次赔付120%保额
中症：20种，赔付2次，赔付50%/60%保额
轻症：50种，赔付3次，赔付30%/40%/50%保额
恶性肿瘤医疗津贴保险金（可选）：达到约定条件，每个保单年度内给付1次，给付30%保额，给付3次
缴费期：10/15/20/30年
保障期限：终身/至70岁/至80岁
03
身故责任
点评：
1-身故责任为可选责任，可以附加也可以不附加；
2-如果附加身故责任，则被保人18岁前身故，赔付已交保费；18岁后身故，赔付基本保额；
3-身故/重疾，只能赔其中之一。
下面是这款产品身故的免责条款：
点评：这款产品的身故与疾病是共用免责的，共9条，和大多数重疾产品的身故免责相比，还是比较多的。
04
少儿特定疾病责任
点评：
1-如果你选的是成人版，那么少儿特定责任完全可以忽略。如果选的是少儿版，这项责任可以仔细看看；
2-少儿特定疾病20种，赔付1次；但少儿特定疾病责任，只保到18岁；
3-被保人18岁前初次确诊约定的少儿特定疾病，除赔付重疾保额外，额外赔付150%保额作为少儿特定疾病保险金。
05
恶性肿瘤津贴
点评：
1-恶性肿瘤医疗津贴，不管是少儿版还是成人版，都是可以附加也可以不附加的；
2-如果附加上，每年给付30%的津贴（间隔期365天），共计最多给付3次。
06
重疾责任
点评：
1-重疾125种，赔付2次，不分组；
2-首次重疾：第15个保单日前赔付150%保额，第15个保单日后赔付保额；
点评：
1-前25种为统一规定，剩余为保险公司自行设定；
点评：如果你对上述限制年龄的条款比较在意，那么还是别投保这款产品了。
07
中症责任
点评：
1-中症20种，赔付2次，赔付50%/60%保额；
点评：
1-中症递增赔付在目前中症当中也比较常见；
08
轻症责任
点评：
1-轻症50种，赔付3次，分别赔付30%/40%/50%保额；
点评：
1-疾病数量、赔付次数都是常见设定，递增的赔付比例在目前轻症中也很常见；
2-从条款内容看，7种高发轻症有6种，由于轻微脑中风条款放在了中症组中，并不存在缺斤短两的情况。
09
保费豁免
点评：保险期内，被保人罹患轻症、中症以及重疾，则可豁免后续保费。
10
比一比
点评：
1-目前重症多次赔的产品，死亡责任很多都是强制捆绑的；昆仑健康保（多倍版）打破了这种规律；
2-昆仑健康保（多倍版）并非第一款这种类型的产品，之前百年人寿的康惠保（多倍版）也是这样的产品结构。
点评：
1-如果只是看数据，似乎守卫者3号的数据更好看一些；
2-但百年康惠保（多倍版）的重疾险条款，没有理赔年龄限制，这是昆仑健康保（多倍版）所不具备的。
本文结束
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