买保险是一件特简单的事儿
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我相信一部分伙伴的回答是:并没有，看了很多保险文章，了解了很多保险知识，但依然不知道该如何下手。
我前面有过分享，说买保险也是件特简单的事情，今天这篇文章依然要表达这个观点。
我在公众号推荐了很多保险产品，归纳起来也只有四类:医疗险，重疾险，意外险，寿险。市场上销售的人身保险产品成百上千，归纳起来也只有五类，除了医疗险，重疾险，意外险，寿险，还有一类是年金险。
年金险可以买，但一定是在买完了医疗险，重疾险，意外险，寿险之后才需要考虑的事情，所以在刚开始做保险规划时，暂时可以把它放在一边。
我说买保险是件特简单的事儿，因为它实质上就是在医疗险，重疾险，意外险，寿险这四类保险中找到值得买的产品，再把它们合理组合在一起即可。
就像我们下面这样，第一步找产品，第二步组合。
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1）医疗险
顾名思义，医疗险就是报销医疗费用的。
现在的医疗险产品，根据保额的高低，可以分为高额医疗险与小额医疗险。
高额医疗险的典型代表就是目前很火爆的百万医疗险，年度保额在100-300万，它们通常有1万免赔额，主要作用是保障巨额医疗费的。
小额医疗险的保额通常在1万元，没有免赔额，一般只能报销社保范围内医疗费用，主要作用就是保障感冒发烧等小额住院费用。
在购买上，首先推荐购买高额医疗险，把巨额医药费风险转移出去，在有社保可以报销的情况下，小额医疗险都不是那么必要，即使住院，小额医疗费用我们也都是有能力承担的。
在具体产品上，我在既往的文章中都有过推荐，高额医疗险可以考虑众安尊享e生，平安e生保等产品，了解详细信息请阅读：
小额医疗险可考虑小雨伞成人住院万元护及平安少儿住院万元护，了解详细信息请阅读：
2）重疾险
重疾险就是为将来某一天不幸发生重大疾病提供保障的。
我们一般买重疾险是为了患重疾后有钱看病，其实提供医疗费用保障只是重疾险的一个作用，重疾险另外一个作用是患重疾后为家庭提供经济支持的，毕竟患重疾后还能正常工作几乎不可能，这时候家庭经济来源就是一个大问题，而重疾险赔付的保险金就能解决这个问题。
目前来说，重疾险主要有两种形态，一种是寿险+重疾二合一的，比如国寿福、健康百分百等线下销售产品；另一种是单纯保障重疾的，比如弘康A，康惠保等。
寿险+重疾二合一的重疾险，相比较于单独买寿险以及单独买重疾险，要便宜一些，但这种组合最大的问题是，寿险与重疾只能赔付其中的一个，如果先患重疾理赔了，就不再享有寿险保障，再去买寿险也是不可能的，这会是一个隐患，所以我常规推荐寿险、重疾险分开买。
在具体产品方面，目前网络销售重疾险已经有比较多的选择，前面推荐过的，阳光健康随e保重疾险，和谐健康之享重疾险，弘康健康一生A款，百年人寿康惠保等重疾险都是不错的选择，了解详细信息请阅读：
如果想购买1年期重疾险做临时保障，众安的守护e生及乐活e生可以考虑，了解详细信息请阅读：
3）意外险
马路上跑的车都必须有意外险，坐在车里的你没有理由不买意外险。
意外险主要保障两个方面，一个是意外身故，另一个是意外残疾。意外身故是买给家人的，而意外残疾是买给自己的。
通常来说，意外险是最容易买到的保险，因为它对健康要求最宽松，现在网络销售意外险，大多都没有健康要求了。
如果不是有特殊情况，就不要考虑在线下买意外险了，线下意外险不但贵，通常对健康都还有要求，像冠心病等情况通常都会被拒保。
意外险唯一有要求的是被保人的职业，职业按照危险等级不同，通常分为7大类，职业等级越高表示风险越大。通常1-4类职业都比较容易买到意外险，而5-6类职业比较难买到意外险，能买到的也是保费很贵的，保额很低的；R类职业都是买不了意外险，比如煤矿工人。
在购买意外险前一定要确认自己的职业在可保范围内，不然就是买了一个自始无效的意外险。
在意外险选择上，可以考虑小米金融app里的综合意外险100万版，它是承保1-3类职业；如果是女性客户，可以考虑众安的女性尊享百万意外险；老年人的意外险可以考虑众安的孝欣保；对于5-6类职业，我在前面文章中也有过推荐，了解详细信息请阅读：
4）寿险
寿险是保障身故的，挂了才赔付，所以作为被保人，是永远用不上它的，寿险保险金都是给家人用的。
寿险保障身故，意外险也保障身故，但它们的保障是不完全一样的。
寿险保障意外身故及非意外身故，而意外险仅仅保障意外身故，从这个角度讲，寿险是包括意外险的；但是，意外险也不是仅仅保障意外身故，它还保障意外残疾，这是寿险所不具有的。
单纯买寿险，就没有意外残疾保障；单纯买意外险，就没有非意外身故保障，所以，意外险跟寿险保障范围有重叠，但不能相互取代。
另外，在寿险保障时间上，首先推荐购买定期寿险，寿险的本质作用是在家庭经济支柱不幸去世后，能为整个家庭提供经济保障，老年人通常不是家庭经济支柱，不存在寿险保障的需求。
在寿险产品的选择上，弘康大白定期寿险、瑞泰瑞和定期寿险，以及华贵人寿擎天柱定期寿险性价比都很不错，我个人最推荐瑞泰瑞和定期寿险，了解详细信息请阅读：
上面简单的介绍了医疗险、重疾险、意外险、寿险，如果你对保险的分类不了解，可以阅读：☞ 保险的分类，一次讲清楚！
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买保险第二步，就是要在上面找到的产品中进行合理组合。
1）比如对于0岁宝宝，可以这样买：
2）比如，30岁的宝爸、宝妈可以这样买：
3）比如，60岁的父母可以这样买保险：
上面几个保险计划的保费测算都是以男性为标准的，如果是女性，保费可能会略微便宜一点。
上面三个保险计划，可以作为你为一家老小购买保险的一个参考，如果全家按着这样的计划购买，保障基本上就够了，也已经把主要的风险转移出去了。
第一步找保险产品，第二步把保险产品进行合理组合，买保险就是这么简单的一件儿。
Ps：如果想购买上面保险计划中的产品，你可以在公众号菜单栏找到投保链接。
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