修换问题在法律和保险合同中的约定

修换问题在法律和保险合同中的约定

作者：勇说车险

保险的四大原则中有一个“损失补偿原则”，就是说，补偿或者赔偿的金额不能超过损失造成前的价值（价格），或者，也可以理解为，将损失完全恢复到损失前的状态或接近恢复损失前的状态，当然，这个“接近”，是指外观、安全、使用等各方面都没有明显的差异。如果满足上面的条件，在法律上，一般是修复处理的。但实践中，因每个人的经验和认知不同，标准也不尽相同，所以，经常会出现修换方面的争议。这其实也是正常现象，只要符合保险法和保险原则的规定，都是可以协商处理的。此外，《中国保险行业协会机动车综合商业保险示范条款（2014版）》第十六条：“因保险事故损坏的被保险机动车，应当尽量修复。修理前被保险人应当会同保险人检验，协商确定修理项目、方式和费用。对未协商确定的，保险人可以重新核定。”，这个约定其实是对保险法和保险原则更具体的解释说明，明确了“能修应修”的原则和立场，但整体上，以及表述内容上，有利于保险公司。

所以，在实际中，保险公司的定损人员经常表示，那个配件修那个配件换，也是有一定依据的。但仔细想想，这里又存在一定的问题，汽车维修是有标准的，正常情况下，保险公司的定损人员，只是对损失的核定，对汽车部件的修换，他们是没有资格认证的，也是不够专业的，按理说，汽修厂的维修人员才是专业的，他们是需要认证的，有些岗位还需要上岗证，所以，修换方面的判定，汽修人员应该比定损人员更专业！！你认为是该听汽修人员，还是听保险公司的定损人员？？

但是，这里又会出现一个问题，从经济利益上讲，汽修厂一般想更换受损的汽车部件，因为这样可以提升修理厂的产值，提高企业利润。但对保险公司而言，就希望对受损的汽车部件能够修复处理，这样可以节省大量的赔款，产生巨大的盈利空间。因此，很多时候，修与换，其实不是专业上的问题，而是经济上的博弈！！！