天天向上年金:总想给孩子最好的,教育金准备好了吗?

鸡娃届有句“名言”:不怕同学是学霸,就怕学霸放寒假。
想必这个寒假,孩子们又没少上补习班和兴趣班。
家长们左手拿到年终奖,右手又交给了各种课外辅导机构,钱包跟着瘦了一大圈。
而过完年,离开学的日子又不远了。
说不心疼钱是假的,但哪个家长不是一边心疼一边满怀期待地给孩子报班?
很多人说在自己工作的城市买套房是刚需,对此奶爸不敢苟同。
跟穿衣吃饭一样,教育投资才算是真正的刚需。
买不起房,租房也未尝不可;但孩子上学,是无论如何都要支持和投入的。
如今孩子能获得什么样的教育资源,很大程度是父母的见识和经济能力的较量。
客户张先生,在孩子出生后就意识到了这一点。
因此,张先生打算用一种稳妥的理财方式,来规划孩子的教育费用。
在为自己和家人配齐人身健康险后,他再次找到奶爸保,详细了解教育金。
  • 客户家庭情况

  • 产品挑选

  • 产品使用演示

  • 奶爸总结

01

客户家庭情况

(客户家庭情况)
张先生夫妇是有编制的公务员和老师,工作还算稳定,两人的年收入加起来有50万,收入较高,每年的流动资金也比较充足。
虽然两人的工作是铁饭碗,但张先生一直有创业的想法。
将来一旦辞职去创业,不仅收入不稳定,还要面临一定的经济风险。
所以张先生想着,趁现在自己工作稳定,除了拿一部分钱去投资攒创业金,孩子的教育费用一定要提前攒好,每年固定存一点,万一将来有什么变故,起码能保证他能读完大学。

02

产品挑选

通过跟张先生充分沟通,我们一致认为:
给孩子做教育金储备,这笔钱要足够安全,中途不能被随意挪用;其次,最好能跑赢通货膨胀。
于是,奶爸保规划师为张先生挑选了一款年金险:信美相互天天向上少儿年金保险
(信美天天向上少儿年金险基本信息)
信美相互天天向上是一款专门保障孩子高等教育费用的教育金
预定利率高达4.025%,在如今4.025%的年金险相继下车的市场上,是很有优势的。
同时它的现金价值也很高:
趸交第2年回本,3年交第4年回本,5年交第4年回本,10年交第9年回本。
短投快回,保单损耗少。
且领取方案有三个选择:
  • 方案一:大学教育金+满期保险金+身故金

  • 方案二:深造教育金+满期保险金+身故金

  • 方案三:大学教育金+深造教育金+满期保险金+身故金

除此之外,天天向上还有个隐藏转换权,即可在领取教育金之前,将教育金转换为养老年金
我们根据张先生想要覆盖儿子大学、深造费用的需求,选择了方案三,为他设计了一个方案配置:年交5万,10年缴费,总计50万保费。
(张先生的方案配置)
接下来张先生看了这款产品第三个领取方案的具体使用方法。

03

信美相互天天向上使用演示

天天向上的教育金领取方案是在孩子固定的年龄期间,每年领取20%的保费
到孩子30岁时,满期返还保障会将100%的保额一次性返还
按照方案三的大学教育金+深造教育金+满期保险金+身故金,
我们将张先生儿子的大学、深造教育金和创业金用一张保单实现。
1.第一次领取:大学深造金
如今大学的教育费用并不少,不说出国留学,光在国内读四年本科,学费+生活费等林林总总的费用也不少,不同学校不同专业的费用也相差甚远。
更别说将来的物价会更高,但当父母的工资涨幅却不一定能跟上通货膨胀。
我们假设目前上大学,一年差不多3万元;按照3.5%的通货膨胀率来算,等18年后张先生的儿子上大学时,大概要5万元/年左右,四年下来就是要20万元。
我们接下来看看如何领取这笔大学教育金:
(天天向上大学教育金领取演示)
假设张先生儿子18岁时考上了国家某重点高校,学的专业领域很缺人才,职业前景很不错,但就是有点烧钱。
这时候张先生可以在儿子18-21岁读大学这4年里,每年领10万元出来当教育金,总计40万元。
如果每年的花费如预算般只用5万元,则每年能够存下5万元,累计20万元。
然后这笔钱可以留着补充出国深造的费用。
2.第二次领取:深造教育金
(天天向上深造教育金领取演示)
假设张先生的儿子在本科毕业后,打算去国外深造3年,每年的费用大概为15万元左右,3年一共需要45万元。
这时张先生可以再次每年领取10万元,3年一共领取30万元,加上本科时存下来的20万元,总计50万元,足够让张先生的儿子学成归来。
3.第三次领取:创业金or婚嫁金
(天天向上创业金/婚嫁金领取演示)
张先生的儿子30岁时,可能跟父亲一样想创业,可能准备步入婚姻的殿堂。
这时候,张先生可以从保单里一次性领取到26.2万元的满期返还保险金,
给儿子补充创业基金或结婚买房的首付,减轻儿子的压力。
至此,信美相互天天向上作为一份教育金,涵盖了孩子18-24岁的高等教育费用,累计领取70万;作为一份创业金or婚嫁金,到孩子30岁时领取26.2万。
总计领取了96.2万元,是50万保费的1.9倍。

04

奶爸总结

孩子就像是战场上的士兵,未来能走多远、能升多高,取决于家长给孩子准备的“粮草和弹药”是否充足。

用年金险准备教育金,本金是安全的,收益是稳定明晰的。
不仅能够用于教育,还能够用于孩子成年后创业、婚嫁等各种大头支出,甚至做一部分养老补充。
不过市面上的理财险五花八门,很容易挑花眼。
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