不在保险销售区域，还能放心买吗？ / 开普饭

很多朋友跟深蓝君反馈，好不容易确定了保险产品，结果发现不在销售区域，如果选择异地投保，是否有什么问题呢？

这是比较有代表性的问题，那我们就从法规和务实分别来谈一谈。买保险需要考虑销售区域吗？异地投保是否有什么风险呢？今天的内容如下：

什么是保险销售区域，保险法有什么规定？
异地投保有什么问题，对理赔有影响吗？
哪些保险可以异地投保，目前现状如何？

一、保险销售区域，有哪些规定？

我国各省市经济发展并不平衡，与此相对应的是，保险资源分布也十分不平衡。举个例子：北京有52家寿险公司存在分支机构，而青海省却只有7家。

那么问题来了，国内上百家保险公司每家都有自己的差异化产品，如果家在青海，那还能买吗？

保险公司管理规定（2015年修订）：

第四十一条：保险公司的分支机构不得跨省、自治区、直辖市经营保险业务，本规定第四十二条规定的情形和中国保监会另有规定的除外。

第四十二条：保险机构参与共保、经营大型商业保险或者统括保单业务，以及通过互联网、电话营销等方式跨省、自治区、直辖市承保业务，应当符合中国保监会的有关规定。

虽然原则上不允许保险公司跨省经营，但是符合规定的话，通过电话、互联网方式异地投保是没有问题的。

销售区域主要是出于监管的考虑，不同公司的公司规模、经营水平、盈利能力不同，为了方便进行监管，所有才有销售区域的要求的。

另外目前互联网保险越来越发达，在2015年保监会《互联网保险业务监管暂行办法》通知中规定：意外险、定期寿险、普通型终身寿险，是可以全国销售的。

所以以华贵人寿举例，虽然公司是2017年初成立的，但是擎天柱定期寿险销售范围却是全国，所以没有什么问题。

另外国内已经成立了多家互联网保险公司，这些公司依托互联网进行交易，根本就不设立分支机构，所以尊享e生销售区域为全国也是合理的。

二、重疾险异地投保，有风险吗？

重疾险是一个保险组合的关键，目前市场上产品很多，竞争也非常激烈。无论互联网销售还是线下代理渠道，都会有很多竞争力高的产品出来。那么重疾险如果存在销售区域，还能异地投保吗？

为了避免教条，我们先看一下现状：

线下投保：如果一位青海的朋友想购买天安人寿的健康源优享，他只能通过北京或其他地区的天安人寿分支机构投保，并且投保单上面的地址也需要填写北京或相应的地址。

互联网投保：目前很多重疾险都不会在销售页面上明显标明销售区域，如果非要仔细寻找的话，在投保须知里面可以找到销售区域的文字说明。也就造成了很多人就算购买了保险，也并不是很了解销售区域的问题。

上面就是目前行业的现状，一些朋友并不会把销售区域作为选择一款产品的关键指标。而从保险公司的角度，自然希望保费有比较多的增长，不仅不会过分强调销售区域的问题，而且有的保险公司也会推出很多线上服务流程，通过官网、微信等方式就能修改联系地址、退保、甚至变更投保人。

下面是某互联网销售的重疾险，虽然在投保须知里有文字说明产品只能在广东销售，但是在投保的时候，仍然可以填写自己的实际地址（比如青海），没有任何障碍的投保。