负债指南52 | 关于“呆账”，多的是你不知道的事 / 开普饭

一、贷款已核销

昨天有个朋友发来一个截图

某银行贷款已经逾期半年

刚好昨天手里有点钱，想还了

结果还不进去

贷款显示已核销！

什么是核销？

核销是专业的说法，也是会计学的常规操作，当不良贷款认定为损失以后，平台从贷款损失准备金中划拨资金冲销该笔不良贷款，核销以后，这笔贷款将不会出现在平台的资产负债表中

每一笔放出去的款，都有它相应的资金来源

我们以银行放贷为例

银行放出某笔贷款，对应的储户存在银行的资金。不管贷款收不收的回来，储户的资金都是实打实的早早放在银行的手里了

如果某笔贷款，产生逾期后，银行多次长期反复催收没有结果，银行就有可能认了这个损失，从当年利润中划拨一部分，冲抵这笔贷款

所以昨天这位朋友，这笔贷款已经成呆账了

二、一逾两呆

现在银行普遍对贷款执行四级分类制度

将贷款分为正常、逾期、呆滞、呆账，而后面这三类，就是“一逾两呆”，统称为不良贷款

其界定的标准一般为

贷款本息拖欠超过180天为逾期

贷款利息拖欠逾期三年为呆滞

贷款人走死逃亡或经国务院批准为呆账

为啥经常跟朋友们说，钱还不上，一定不要失联。走死逃亡，连你人都联系不上，这四个应该把你归类到哪里去？

三、逾期了，也要好好处理，避免呆账

负债了，心里会恐慌是正常的，但事事往往物极必反，恐慌多了，就全是压力，没有动力

逾期了，不失联、不逃避，主动积极表达自己的还款意愿，最好的结果就是欠的一万本金，最后打个折，还个几千就结清了债务债权关系

联系方式各种换，让银行找不到你，是避免了短时间的烦恼，等到想好好处理的时候，银行已经不会那么好好的跟你商量了

看到呆账就慌了，想还钱还得找银行了

能让这么精明的银行，主动划拨自己的利润去填平你逾期的贷款，可想而知，我们逾期过程里的行为，是让银行有多失望

种一棵树，最好的时间，是十年前

其次，是当下

认知负债，最好的办法，是不借钱

其次，是多看负债指南

如果你还没逾期，那就不要逾期

如果你已经逾期，那就不要逃避

如果你已经呆账，那接着往下看

四、百因必有果

好久前，有个朋友在我知乎私信了一堆

大概内容就是怎么防催收爆通讯录之类的

我回了两个字--还钱！

银行核销贷款也好，征信有呆账也好，这些名词这些操作，都是银行体系里，根据现实情况发生而推进的过程

而现实就是，我们逾期了，我们有呆账记录了，就是还没有把钱还上

呆账会不会消除？当然会

在乎逾期、呆账记录会不会消除的本质原因是什么？害怕房贷车贷，各种与银行往来的业务都被拒绝

我是你们的负债上岸导友，岸在脚下！

我会在这里，

陪伴着你走过一切迷茫，走出失败，走向希望

负债指南52 | 关于“呆账”，多的是你不知道的事