假如自己进ICU抢救，家人是如何知道你买了哪些保险？
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大家好，我是师爷。
对于很多读者来说，买了保险之后。
遇到一个难事。
我之前买的保险怎么查询？
续保日期哪一天？
缴费银行是哪一张？
想要整理，发现一团乱麻。
事情是这样的。
前天，我们一个交流群，有一个朋友向我们求助：
自己同学的堂哥进了ICU抢救，家人想查看他名下有没有保单。
如果有，可以解决燃眉之急。
针对这种突发情况。
今天咱们来系统梳理一下，我们购买保险之后，应该如何查询、验证、整理所有保单。
希望对大家有所帮助。
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第一步：保单验证。
1、接收合同
我的很多客户都是在异地，通过网络找到我帮助他们规划保险方案，然后协助投保。
很多人都是第一次接触保险经纪人。
尤其是三四线城市，信息严重不对称，接触的更多是线下业务员。
在网上买保险，取得陌生人的信任会很困难，更多需要时间，双方慢慢熟悉。
在我协助客户投保之后，客户首先第一件事：
是在邮箱下载电子保单， 查看自己的保单， 并且在官方渠道二次验证。
比如前段时间，我给我妈买了一个意外险，保司会把保单发到我的邮箱。
然后，作为经纪人，客户的保单，保司也会给我一份。
后续客户出险或者信息变更，由我来协助他进行操作。
一般经纪人帮助客户有两种渠道：
一种是线下当地保司渠道，一种是线上网络渠道。
线下产品：主打长期、储蓄型，特点是责任复杂，核保复杂；
主要是针对中产家庭以上，更看重品牌、服务，对接的特色资源。
缺点是贵，但好处是一些复杂体况可以人工通过，网点服务相对来说更好。
线上产品：主打短期、消费型，特点是性价比高，智能核保；
主要是针对普通家庭，更看重性价比、条款。
缺点是保险公司网点少，有些在当地都没有分公司，好处是走网络渠道，价格便宜。
一般普通家庭，如果只在意性价比。
那么我会帮他配置网络渠道，便宜大碗。
如果客户是中产家庭以上，一般二十万年收入以上，需要更高端服务，更好的产品。
我会帮助配置线下的保险公司。
不过，再次重申这个不可能三角的原则：一个三角形法则，带你远离保险选择困难症
品牌、产品、性价比。
线下投保，保司会寄送纸质保单。
线上投保，保司会直接发动短信，然后一般半个小时后，邮箱就会收到电子保单。
一年期以上的保险，也可以同时申请纸质保单。
电子保单和纸质保单，都具有同等法律效力。
建议专门放一个文件夹，保存在电脑桌面上。
如果自己不慎丢失，或者发生不幸，家属可以第一时间找到我。
我有一个专门的客户档案管理馆，设上密码，存放着每一个家庭的保单。
以防不时之需。
2、官方渠道验证
受到投保确认之后，有些客户还是不放心。
第一次通过经纪人渠道购买保险，有些忐忑。
那这个时候，我们就可以去官方渠道验证。
就拿我给我妈买的意外险，条款下方有这么几处注意点。
投保后，可以选择拨打保险公司的客服电话，提供投保人的身份证号码。
就可以查询名下是否有这张保单。
另外，目前多家保险公司的网站、微信公众号，都开通了在线验证。
除了验证条款，还有在线理赔、在线退保、修改个人信息等服务。
现在遇到一些事情，就要跑营业网点的时代，已经过去了。
随着移动互联网的发展，这也是我非常看好保险经纪人的未来发展。
在经纪人这边配置方案，购买保险，然后提供后续的协助理赔、变更和法律、医学、金融服务。
我们买保险有多种渠道，但通过经纪人渠道，其实更多购买的是经纪人的服务价值和时间成本。
前期可能不觉得，后期一旦出事了。
经纪人的价值和专业性，立刻就有了优势。
3、记住业务人员的联系方式。
线下通常是代理人为主，那么建议留下微信和手机号，及时联系。
线上通常是经纪人为主，一般经纪人都有个人公众号，让家人关注这个经纪人的公众号或者把经纪人介绍给身边的朋友。
告诉家人和朋友，这个经纪人是服务我家庭的。
万一我发生不幸，你们及时联系他。
有一些是直接通过我公众号，看到一些好产品的链接。
然后自行下单，这个建议也加一下我微信。
真遇到一些事情的时候，我也能帮忙。
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第二步：检查保单
一年以上，就叫做长期险。
一般会有10-20天的犹豫期。
在这个期间，如果对保险不满意，可以无理由退保。
但是一旦过了这段时间再去退保，则只能拿回现金价值，会造成损失。
所以投保后，一定要关注这三件事：
1、检查关键信息。
在拿我妈的保单举例子。
重点检查投保人/被保险人的姓名、身份证、生效时间、保障时间、保障内容、具体保额等等。
如果错误，可以联系经纪人或者保险公司进行修改。
2、审视保障内容
很多人买保险，迷迷糊糊的。
单纯对代理人或品牌的信任，就选择了一款产品。
那么投保之后，拿到合同，便是我们冷静下来仔细审视的时候。
重点关注保障的内容，免责条款。
知道哪些能赔，哪些不能赔，怎么赔。
如果不懂，联系服务人员进行解释。
3、检查健康告知
个人投保产生纠纷最大的原因，一个是我们买了保险，没关注那些能赔，哪些不能赔。
另一个就是：如实告知。
有些道德感比较低的业务员，可能会为了赚取佣金。
会以“两年不可抗辩”条款作为幌子，忽悠客户隐瞒自己的体况。
这种行为，一定要切记。
这相当于你买了一份，定时炸弹的保险。
或许你花的钱，都是冤枉钱。
投保之后，建议看一下自己保单最后的健康告知。
尽量不要犹豫期过后，再去补充告知。
最后，不要在投保前刻意去体检。
万一，体检出来一些指标，或许这一辈子都不能买保险了。
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第三步：整理保单
这一步的关键在于通过整理、记录，可以让自己和家人了解自己买了什么保险。
这是我给客户做的模板，我会放在我的档案馆里。
因为每年我会提醒客户续保。
这些东西，我都是第一次晒。
这些都是私底下默默在做的内容，客户或许不知道。
但关键时刻，我相信一定对客户有所帮助，这才是我们经纪人的价值。
如果大家平时有买过保险啊，按照我这张表，罗列保障项目、投保续费时间、年缴保费、保单编号等。
记住这几个点：
1、这是啥？
2、有啥用？
3、赔多少？
4、要找谁？
5、保多长？
如果自己不会做，你的保险经纪人随时在线，自己省心省力省事。
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第四步：查询名下所有保单
很多客户说，我有些保单不知道，怎么办？
推荐一个app：金事通。
这个app是银保监会自己制作的，所有保险公司的保单可以查询。
而且安全性非常高，一开始是需要人脸识别。
所以，前面我们群里面讨论：万一我人进去ICU抢救。
家人怎么知道我名下的保单？
就可以借用这个app。
这是我自己的保单，有一些老保单，我小时候买的保单没有。
但是最近几年购买的，都可以查到。
以上，希望对你有所帮助。
保险经纪人这个职业，不是一城一池，是一生一世。
经纪人不是简单地帮助客户：
推荐一款产品；
办理一次投保；
申请一次理赔；
这些都是城池之事。
我们真正的工作是，帮助我们每位客户找到真正属于他们的解决方案。
这个方案不是我们想象中的方案，而是他们自己——
到底想要过怎样的人生。
财经鱼师爷
前银行人，父亲意外受伤转型成一名独立保险经纪人，为客户从一百多家保险公司挑选出合适他们家庭的保险，此生愿做保险行业一股清流，为你搭建保险行业的底层逻辑。