【十步读财】吐血整理2020年百万医疗险最全投保指南！你买的产品值几星？
不说废话，这篇文章我希望可以起到一个“索引”的作用，就是将市场上我认为值得推荐的百万医疗险分类，各位看官可以对号入座，在选择产品的时候可以节省更多时间。
第一类：高性价比选手型
这一类产品，聚集了目前市场上 Top4 的百万医疗险
（不要问这个排名是哪来的…这是我挥洒汗水，整理出来的心中前四名。排名不分先后，各有优势，难分伯仲。）
适合身体没啥大毛病的，不想费功夫挑选产品，只想跟风抄作业、闭着眼睛投保的人群，选择这一类产品，放心，不亏，性价比也是杠杠的。
我依次讲一下每款产品，各位看官择己所好。
超越保2020：
推荐指数 ☆☆☆☆☆
一度碾压好医保的产品，各方面对标好医保，最后的价格还比好医保便宜了几十块钱。
保障充足，有自己的特点。比如在免赔额的设置上，尽管也是1万块，但每个保证续保期间，如果没发生理赔，免赔额每年自动降低1000元，最多可以减5000元。
质子重离子100%报销、费用垫付、恶性肿瘤院外靶向药、法定传染病保险金等都很齐全。同时，超越保2020 在条款中明确报销人工肺ECMO、重症监护室费用，
如果投保人年龄在18周岁以下，还可以附加少儿责任。
包括少儿疫苗接种意外住院津贴、少儿一般意外住院津贴、以及少儿特疾保险金。
支付宝好医保：
推荐指数 ☆☆☆☆
保障上就不多加赘述了，很全面，该有的都有。免赔额是6年共用1万的免赔额，也是加分点。它最大的亮点是续保条件，6年内保证续保的产品，停售可投保人保健康的其它产品。续保时，无需经过保险公司审核通过。也就是只要产品不停售，就可以一直续下去。
但好医保一直有个令人诟病的地方，就是它的“既往症”。既往症不赔是所有百万医疗险的通病了，但是好医保的既往症条款，比其它产品都要多一条：
这就意味着，一旦你之前在医院有明确的诊断记录，哪怕未接受治疗的疾病，也会有极大的可能性被拒赔，一下子就缩窄了好医保的可理赔范围。
因此好医保更适合本身身体就很健康，之前很少去医院的朋友。
尊享e生2020：
推荐指数 ☆☆☆☆☆
年年迭代升级的网红产品，百万医疗险中元老级的选手。
尽管是一年期保障的产品，但是每年续保都不麻烦，续保条件非常友好，不需要公司审核，停售了也能投保众安家其它产品。
除了详实的基础保障，尊享e生还有独特的重疾给付金和重疾住院津贴，产品设置上更加贴近消费者的日常需求。并且增加罕见病医疗保障：除原有100种重疾外，将121种罕见病列入保障范围，因罕见病治疗费用较高，罹患后可以获得保额翻倍保障，免赔额为0。
最重要的是产品非常稳定，几乎不用考虑停售的问题。
平安e生保长期医疗险（20年版）
推荐指数 ☆☆☆☆
虽然平安e生保长期版没什么增值服务，但是基础保障也都齐全了。这款产品的智能核保非常友好，保持了平安e生保系列的一贯作风。像各类结节，包括肺结节、抑郁症，符合条件的话都有机会标准体承保。
平安e生保长期版的初始费率不贵，30岁投保价格比尊享e生还要低。但是需要注意，这个价格并不是一成不变的，保险公司始终保有涨价的权利。
最大的亮点是续保时间够长，一下子保障20年，这段时间我们完全不用担心产品停售的问题。但是20年之后，续保是否会很难就不得而知，因此我认为，这款产品实际上更适合年纪较大的人群投保，小孩子或者年轻人可以酌情考虑。
第二类，非标准体投保型
这一类产品，主要适合身体有一些小异常的人，追求核保上的标准体。这类产品可能保障或者价格上相较于上面4款而言，有所欠缺，但是与核保相比，都是浮云，把保障配上最关键的！
瑞华医保加：
推荐指数：☆☆☆☆
对肺结节、小三阳的承保条件宽松，符合条件就能按标准体承保。
医保加关于肺结节的核保是目前最宽松的：
“发现超过3年，且无大小、边界、钙化改变，结节最大直径≤4mm”可以标准体承保；
对乙肝患者也很友好：
“肝功能检测值不超过正常值上限1.5倍且肝脏超声无异常”，小三阳即可标准体承保！
其它核保宽松的地方，像血压升高、肾结石、妊娠合并高血压、妊娠糖尿病、低血糖，甚至先天性心脏病、肺结核、胸腔积液等，符合条件的都有机会标体承保！
惠享e生：
推荐指数 ☆☆
几款产品中保障最弱的，而且对手术材料费的报销范围窄，续保条件严格。但是超过65岁以上的老年人也可以购买，最高保至70周岁。
对于没有并发症的二型糖尿病可以标准体承保。
百万i无忧：
推荐指数：☆☆☆
保障不错，但没有特药报销服务。一年期的产品，不过续保条款有个bug，没有标注不因身体健康状况和理赔历史而拒绝被保险人的续保请求。
核保上，甲状腺结节1-3的患者都有机会直接标准体承保！
符合以下两种情况的都可以标体承保
同时百万i无忧对于高血压的健康告知也很宽松。在健康告知的询问页面上，只询问了3级以上高血压（收缩压＞180，舒张压＞110），这就代表如果过去一年内无任何健康检查异常，而即便曾罹患高血压2级，也有机会标体承保。（如果1年内检查有异常还是需要走智能核保）
医保无忧20：
推荐指数：☆☆☆
保障内容不错，续保条件也宽松。医保无忧的医药费垫付功能属于直付。直付指的是医疗费由保险公司和医院直接结算，出院之后不需要再找保险公司进行报销，相较于垫付，直付会更加方便。但是不建议附加两项可选保障，续保要重新过等待期和健康告知。
核保上对于高血压的核保更加宽松。
最后做了个表格总结以上内容，记得收藏！
第三类：“萝卜青菜各有所爱”型
这类产品就是“个人风格”比较强烈，有属于自己的独特优势和特点。但是篇幅原因，不过多阐述，需要的直接来问我。
复星联合乐享一生Plus版
5年保证续保，续保无等待期；
5年共享1万的免赔额，非常适合儿童购买，因为孩子生病的次数会比较多，这个功能就很实用。如果是家庭成员一起投保且预算充足的情况下，家庭成员可以共享1万的免赔额。
除此之外还有一个不错的亮点，大多数百万医疗险的就医范围都是二级以上（含二级）公立医院普通部，如果去了私立医院，哪怕是医保定点医院也不会报销。
而这款产品规定的是二级以上（含二级）医保定点医院，报销范围扩大了。
京东安联京彩一生
京彩一生这款产品，最大的特色就是“便宜”。
30岁的成年人每年保费只需要二百出头，价格上非常有优势。
不过除了保费优势，保障却略有逊色。
比如绝大部分百万医疗险都包含住院前7天后30天门诊医疗的报销，京彩一生是缺失这项保障的。我们在住院前、出院后进行门诊检查的费用往往也不是小数目，如果不给予报销还是很亏的。
尊享e生2020门急诊版
这款产品在尊享e生2020的基础上增加了两大责任，线上门诊药品服务和线下急诊报销，也就是可以报销门诊和急诊的费用，相对于尊享20，保费整体上涨10%左右。
建议三类人群重点考虑尊享e生门急诊版：
老人、儿童、体弱者。
这三类人群，因为体质原因，用到线上门诊和线下急诊的概率可能会更大，因此即便报销比例不高，这款产品也对得起加费的价格了。
> > 写在最后
百万医疗险产品实在太多，总算把我认为重要的一些产品盘点清楚了！（长舒一口气~）
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