买保险如就医，要做到对症下药，这3步你做到了吗？
在国家的大力提倡之下，很多人开始有了保险意识。但是知道有保险是一回事，可是自己需要什么保险却是另外一回事了。
在中国这个人情社会，人们本能的，愿意去相信自己的亲戚、朋友一些熟人，感觉至少找熟人买保险不会被忽悠。
然而却忽略了一个问题，保险公司简单粗暴的发展模式，让很多从业人员并不具备专业素质。
那么，作为老百姓的我们，到底要如何买保险呢？如何来知道自己的需求呢？
（漫画由今日说保制作，未经授权不得使用）
买保险，其实是一次诊断式服务。如果你把保险看做是一种看病的过程，很多东西就比较形象了。
保险的种类很多，主要分为人寿保险、健康保险、意外保险，而每一种大类之下，又有着不同的小类。比如寿险还有终身寿、定期寿，终身寿又分定额终身寿、增额终身寿等；健康险还要分为医疗保险、疾病保险、失能收入损失保险、护理保险等。没有一定的专业程度，想学习明白保险的种类都相当不容易，更不用说去了解其中的条款细节了。
人身保险分类
假如我们去医院看病，最先做的事情就是根据自己哪里不舒服，去挂相应的科室。外伤了会去外科，孩子去儿科，疾病会有更细致的划分，内科、泌尿科、心脏科、神经科等等。
对于保险也是如此，你知道转移风险是要买保险，然而，还要自己明白：
1我处于的生命周期是什么阶段，都面临些什么风险？
哪部分的风险是我无法承担的，紧急且必要需要转移的，要如何转移？
我的年收入是多少，每年的结余又是多少，可以承受的年交保费在什么范围？
我的健康状况如何，体检及就诊记录怎么样，能否标准体承保。
自己把这些弄清楚了，就像我们去医院看病，就知道我要挂什么科的号了。这时候我们再去选保险，就有一张清晰的思维导图了。
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要如何明确自己的需求呢？
每个人的生命周期不同，要面对的风险是不一样的，大至可以分为未成年期、单身期、已婚青年期、已婚中年期、退休老年期，每个阶段面临的保障需求有所不同。
未成年时期，孩子面对的主要风险是自身的疾病、意外和父母疾病、死亡导致的收入损失，说白了就是没人管的风险。
而到了成年单身期，那么所面对的风险就变成了自己的疾病、意外造成的财务损失，还有如果身故，给父母造成的养老风险。
已婚青年期，生了宝宝，除了要面对疾病、意外，风险又增加了孩子的教育、父母的养老。
到了已婚中年期，则又多了自己的养老问题。
退休老年期相对简单很多，子女已成年，只要考虑好自己的养老、疾病、意外和身故以后的传承就可以了。
不同生命周期对保障的需求不同
从这个图中我们可以看到，人的一生会面临的风险多种多样，疾病、意外、子女教育、养老、传承等等，但是疾病和意外，是贯穿每个人整个风命周期的风险。所以，这也是最最基础的风险，也是最应该优先转移的风险。
（漫画由今日说保制作，未经授权不得使用）
既然我们知道了，最应该优先解决的保险就是疾病和意外，现在支付宝、微信都有保险了，而且种类还挺丰富，我们直接去网上买可以吗？
可以！但保险是一个非常复杂的金融产品，种类繁多。你必须确保自己先了解一定的健康告知和核保的知识，避免出现理赔纠纷；然后要多了解各类产品条款，消除信息不对称；再结合自己的需求配置一份保险规划，最后完成投保。
我们不能只是简简单单看看单一的产品介绍就投保，因为我们并不了解这个行业中保险产品的分布和优劣，存在着严重的信息不对称。
而要消除信息不对称，让自己有能力为自己配置一份合理的保险方案，这个学习过程可能需要很长的时间。
一定有人能够通过自学达到这样的水平，自己为自己购买保险。但术业有专攻，说实话这样的人并不是很多。
就像一个人生病了，通过自学给自己诊断买药的人多吗？
就像一个人打官司，通过自学法律条文就自己上法庭的人多吗？
同理，保险也是一样的。
以重疾险为例，给一名30岁男性设计重疾险，保额50万元，可供选择的产品类型密密麻麻，可以展开很多，保费从最低每年交费3360元，到最高每年交费14100元。
某30岁男性重疾险方案设计
不同的方案选择和价格适合不同需求的人，保费低的在保险责任的全面性或保障时间上有所欠缺，但可以满足一部分人经济条件有限，又需要高保额的要求；保费高的保障责任全或者保障时间长，但相应的杠杆也降低了，更适合经济收入较高，需要长期配置和稳定的资产传承的人群。
作为普通客户，对保险市场的了解相当有限，所以只看几篇文章就自己去买保险存在不小的风险，钱是否花在刀刃上不得而知，健康告知不规范也容易对以后的理赔造成隐患。
在我国，培养一个医生至少十年，医科大四年或五年的大学生活，还要三年最底层的社会实践（归培），才能参加国家医学考试拿助理医师证书，具备医师资格，这是起步价！
反观保险销售，却并没有要求经过保险科班教学，入职只需几天的培训，即可拿到保险公司工号。
虽然卖保险和行医一样，对专业性要求很高，然而现实中，执业资格要求却是天壤之别。
出于对自己和家人负责，对自己家钱负责，有保险需求时，认清需求这一步，是需要在专业人士的帮助下一点点明确的，然后再逐步配置完善产品方案，最终选到适合自己的保险产品！
医者说：但祈世间人无病，何愁架上药生尘。保险亦是如此，何须为买的保险可能用不上而发愁？一辈子平平安安、无病无灾就是最好的保险！