为什么理赔数据永远是王道？

近年来，保险人对保赔险的选择发生了重大变化。25年前，除了船壳险保单背面提供的有限责任保险之外，被保险人在国际保赔集团（IG）体系之外几乎没有其他选择。虽然建立了一些替代机构，但是由于责任索赔的不稳定性，很难取得一致的结果。同样的挑战今天仍然存在，只有通过大幅度扩张风险市场才能克服。当时，Shipowners保赔协会之外的IG保赔协会也不太热衷于小型船舶，他们主要关注的是远洋大吨位的船舶，并经常将小型船舶的询价转给Shipowners保赔协会。

近来，保险市场上充斥着寻求利润回报的资本，这类资金过多地被用于支持固定保费的保赔险机构。正在努力寻求发展的国际保赔协会也对小型船舶风险转变了看法，转询Shipowners保赔协会的次数已经很少了。

尽管发生了这些变化，小型船舶保赔险的基本情况并没有改变。小型船舶作业时仍距离航行危险更近，装卸货物的频率更高，作业范围更广，因此与在外海作业的大型船舶相比，小型船舶的理赔记录也不同。然而，船舶的经营性质往往可以更好地定义并且通常能在管理基础上进行定义，这意味着在许多情况下可以更好地评估风险，并更准确地定价。

25年前，Shipowners保赔协会承保了11475艘350万总吨以下的船舶，1993保险年度保费净收入为4000万美元，理赔金额为2750万美元。入会船舶的平均总吨刚刚超过300 GT，每总吨所收保费为11.42美元，每总吨理赔金额为8.00美元。自此以后，Shipowners保赔协会的入会吨位已于2018年增至2725万亿吨，每年净保费收入达1.96亿美元。虽然近几年案件理赔继续发展，但在最近一个理赔金额即将接近他们最终数字的保险年度 - 2015年，目前每总吨的毛理赔金额为5.92美元，比1993年低25%以上。然而，现在的平均船舶总吨超过了700GT。虽然1993年和2015年只是两个单独的年份，但Shipowners保赔协会认为这两年合理地代表了他们的实际情况。

风险管理全面改善、防损工作努力提高以及船舶的现代化意味着船舶事故率大幅降低，但如今同样的事故所造成的损失金额要比往年高得多。因此，在这25年间，每总吨的索赔成本实际上大幅降低，同样的，协会收取的吨位保费也降低了。这在一定程度上也反映了船舶的平均总吨有所增加。

你可能会问，这有什么相关性？如今，媒体上有很多言论称“数据为王”，新原油必须谨慎提炼。对于其他行业来说，这种说法可能相对较新，但在保赔险行业中，我们相信情况一直都是这样。在过去的25年里，Shipowners保赔协会已处理了近7.5万起保赔险赔案。与之相关的数据可以允许协会根据交易区域、会员住所、船型、船级、船旗国、船龄、价格进行适当的分析，并在各年度尽可能接近盈亏平衡的情况下得出承保结果。Shipowners保赔协会称，如果分析正确，他们就能以成本价提供保险，而不用收取过高费用，并把多余的钱退给客户，这是协会能提供给会员的基本服务之一。

Shipowners保赔协会指出，协会自身的历史和经验也很重要，而他们仍保有许多可以追溯到1997年的理赔档，甚至有一份还可以追溯到1990年（这类理赔档都与石棉肺或工业耳聋无关，而协会关于石棉肺或工业耳聋的档的历史可能更早）。当您在2月20日保赔险续保时，是否能想到20年后仍会有其他公司继续关注您的潜在责任呢？

（来源：Shipowners保赔协会）