复联康乐B：一款带身故责任的“康乐C”
题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。
如果你对重疾险没概念，可扩展阅读：
01
概述
今天测试的产品是复联康乐B重疾险。复星联合健康康乐一生系列重疾有2款产品:
带身故责任：康乐B
不带身故责任：康乐C
身故：有身故责任
重疾：80种，赔付1次
轻症：35种，赔付3次，20%保额
缴费期：20/30年
保障期间：70岁/80岁/终身
点评：和康乐C相比，康乐B多了一项身故责任，轻症赔付比例少了10%。如果在康乐B和康乐C中选择，肯定优选康乐C。
02
重疾责任
点评：重疾数量80种，赔付1次，统一规定的25种重疾都有，剩下的为保险公司自行规定。重疾数量不算少，从内容看，和其他重疾险条款差不多，没有特别坑的地方。
03
轻症责任
点评：轻症数量35种，赔付3次，每次赔付比例20%。轻症数量，赔付次数和康乐C都是一样的，不过赔付比例就不如康乐C的30%有优势。
从条款内容看，高发的7种轻症都有，没有缺斤短两，也不存在病种拆分。此外既然涉及到了多次赔付，分组也是必然的。这款产品在条款内容中存在隐性分组的情况。
与大部分重疾险的轻症条款一样，本产品轻微脑中风条款依旧是不残不赔。
04
身故责任
点评：该产品对身故责任约定如下：
18岁前身故，赔付已交保费
18岁后身故，赔付基本保额
05
可附加投保人豁免
点评：被保人在合同期间首次罹患轻症，则可豁免后期的保费。另外，和康乐C一样，可附加投保人豁免，但这个责任需要额外加钱。
投保人豁免和被保人豁免是两个概念
1- 投保人豁免：A为其女儿B投保，如果A发生轻症，重症，身故，全残，可豁免B的保费。
2- 被保人豁免：A为自己投保，如果A发生轻症，重症，身故，全残，可豁免A自己的保费。
06
比一比
所有重疾险都是当被保人发生重疾后，可免交后续的保费，所以从这个角度看，重疾险的交费时间越长越好。如果有20年/30年两个选项，一般会建议选30年的版本。
点评：如果预算足够多，买带身故责任的重疾险也无可厚非。但如果预算没那么多的家庭，还是建议先把保病的保险买够，再说“终身寿险”责任吧。
本文结束
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