太平洋金福优享：金福人生的升级版

题记：没有十全十美的产品，选一款适合自己的产品即可。保参谋的【产品测评】系列，只是把保险销售不愿意告诉你的内容，找出来告诉你而已。无关褒贬，只看合同。

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01

概述

应微信公众号后台粉丝要求，今天测试的产品为：太平洋金福优享重疾险（2019版）。就产品责任而言，这款产品可以将其简单理解为金福人生的升级版。金福优享2019的保障责任构成如下：

主险：金福优享终寿险

附加险1：附加金福优享提前给付重疾险

附加险2：附加多次给付优享版重大疾病保险

附加险3：附加被保人豁免重疾保险

02

保障责任

身故责任：赔付基本保额

重疾：105种，赔付1次，赔付基本保额，可附加重疾多次赔

轻症：55种，赔付5次，赔付20%保额

重疾失能保障：61岁前额外赔付基本保额

老年特定疾病：10种，61岁后额外赔付基本保额

缴费期：19年

保障期间：终身

03

身故/全残责任

点评：

1-被保人身故，赔付基本保额；

2-全残/重疾保险金，赔付其中一项。

下面是这款产品的身故免责：

点评：这款产品的身故免责是7条，和常见的免责条款差不多，不算多也不算少。

04

重疾责任

点评：

1-重大疾病105种，赔付1次，赔付基本保额；

2-前25种是统一规定的，剩余80种为保险公司自行制定；从条款内容看，除个别3岁的年龄界限外，没有其他的年龄限制。

3-如果附加了重症多次赔，则保障责任如下：

点评：

1-若附加了重疾多次给付保险，则重疾最多可赔付5次；

2-重疾多次赔付的间隔期为365天，分5组，其中癌症单独分组。

05

成人失能额外赔

点评：

1-被保人61岁前，初次确诊重疾并且导致失能，可额外赔付基本保额；

2-失能需要因为重疾而导致，且有明确界定：自主生活能力完全丧失，无法独立完成六项基本日常生活活动中的三项或三项以上。

06

老年特定重疾额外赔

点评：

1-被保人61岁后，如果初次罹患老年特定重疾，可以额外赔付基本保额；

2-如果被保人61岁后，罹患的不是老年特定重疾，就没有额外赔付这一项了；

3-老年特定重疾10种，具体的条款界定都写得很清楚，这里就不复述了。

07

轻症责任

点评：

1-这里的特定疾病就是轻症责任，共55种，赔付5次，赔付20%保额；

2-两种不同的轻症赔付没有间隔期，但有隐形分组：

点评：

1-轻症赔付20%的比例，目前看不算太高；

2-隐形分组也并非这款产品的硬伤，很多其他产品也都存在这种情况；

3-从条款内容看，7种高发的轻症都有，轻微脑中风条款是不残不赔。

08

被保人豁免

点评：

1-这款产品的重疾豁免责任，是需要附加的；

2-这款产品的特定疾病豁免责任，也是需要附加的；

3-在投保的时候，如果预算允许，建议这种被保人重疾豁免责任都附加上。

09

比一比

点评：

1-即便不附加重症多次赔责任，如果在金福人生2019版和金福优享两款产品中比较，都建议优先考虑金福优享。原因很简单，保障责任没减少，但保费便宜了一些；

2-如果在上述金福优享的三个版本中选择，直接根据手里的预算选择即可。简言之，费用充裕就选责任全面的，如果费用不充裕就不附加重症多次赔责任。

本文结束

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