中国信用监管制度创新研究 （下）

四、中国信用监管制度的设计创新

近年来，党中央、国务院作出重要决策部署，以打造“信用中国”和营造良好发展环境为目标，以完善组织领导体系及制度体系建设、推进信用信息大数据平台建设、建立信用联合奖惩机制、推进“双公示”等工作为重点，突出抓好金融、税收、司法等重点领域诚信建设工作，取得了一定成效，但也暴露出一些问题，如信用监管的社会认知度不高、协作配合度不够、监管队伍素质难以适应大数据时代的工作需求等问题。要破解现存问题，就必须在信用监管制度的创新上转变思路，从运行机制、动力机制和约束机制上加以探索创新。

中国信用监管制度创新的战略定位

在“信息爆炸”的时代，“互联网+”的高速发展不仅给我们带来了巨大机遇，也导致个人、企业、政府等主体信用失范行为或事件越来越多，法律法规的缺位、契约精神的丧失加大了社会信用成本，破坏了社会互信氛围，阻碍了国际合作和交往。加快创新和完善信用监管制度是增强社会诚信、减少社会矛盾的有效手段。因此，我国必须在信息监管制度上创建由政府引导推动、社会共建共治共享的局面，构建全方位的信用监管体系，以实现经济社会运营环境和社会秩序全面改善的目标。

中国信用监管制度创新的主体思路

图9

政务信用方面，以底线思维推进信用监管，加快法治政府、有限政府的建设，以底线思维推进政务信用监管是改变政府角色的“错位”和“越位”的必然要求；商务信用方面，以契约精神重塑信用监管，主动考虑众多社会同伴的共同合理预期，避免违约情况的出现，实现各方的共赢；社会信用方面，以共治理念筑牢信用监管，转变监管方式，不断加强社会共治，推动部门之间联动，建立社会诚信服务与共享体系。司法公信力方面，以公正透明加强信用监管，不断完善司法体制，大力改革司法机关的人、财、物相关管理体制。

中国信用监管制度核心机制的探索创新

图10

1.探索建立信用监管的闭环运行机制

所谓闭环运行机制，即要在制度设计、流程梳理上形成链条式运作，每个链条做到责权统一，彼此制衡，这样才能确保信用信息畅通，最大限度地避免漏洞。要确保信用监管良性运行，实现精准监管，就必须在信用评估、信用认定、信用修复三个链条上优化流程，形成可跟踪的、合理规范的闭环运行机制。

2.探索建立信用监管的多元动力机制

企业信用监管需要内在动力和外在动力相结合。内在动力上，投资者、经营者和员工是企业开展信用监管的重要主体，他们的认知和态度对企业的长远发展有重大影响。外在动力上，政府、社会公众、监管机构及相关利益群体要对守信企业进行联合激励。政府依靠自身优势给予守信企业更多优惠政策，例如财政补贴、减费减税、竞标优先等。

3.探索建立信用监管的三重约束机制

约束机制是信用监管不可或缺的重要机制，应从三个方面加强约束，提高信用监管有效性。一是加强联合惩戒，要对失信企业及其法人、股东或合伙人和负有直接责任的人员等实施市场或行业禁入、限制等措施；二是加强行业性约束，要赋予行业协会和商会对失信会员作出警告、通报批评等惩戒性措施的权利；三是加强社会性约束，要建立完善失信举报制度，鼓励公众通过多种渠道举报企业严重失信行为。要完善相关法律制度，支持有关社会组织依法对群体性侵权行为提出公益诉讼。

中国信用监管制度创新的宏观社会环境营造

图11

1.深入贯彻落实依法治国，完善信用监管法律体系

有法可依是依法治国的前提，完善信用监管法律体系建设，必须要深入贯彻落实依法治国方略，加快推动信用法、公共信用信息管理条例、统一社会信用代码条例等法律法规的研究起草工作；建立企业信息公示制度，全面推行“双随机、一公开”监管；加快建成“全国一张网”，推动信息共享与协同监管，进一步推进诚信建设制度化。

2.适应经济新常态，促进信用监管手段现代化

失信现象高发频发，对经济社会的持续健康发展造成严重影响。随着中国特色社会主义进入新时代，中国经济发展进入新常态，现代社会应该是一个建立在法治基础上的、以制度化诚信体系为保障的信用社会，其健康发展离不开良好的信用环境。生产力改变生产关系，科技技术的进步会带来新的社会变革，应借助科技化手段，加快推进信用信息化建设。

3.大力倡导社会主义核心价值观，提高社会契约意识和公民诚信意识

培育诚信价值观，应不断增强公民的价值判断力和道德责任感，将抽象的核心价值观念转化成为各种具体的道德行为，使公民正确辨别真善美、假恶丑，把握住人生的正确方向，使社会主义核心价值观常态化落实。

4.大力发展公民诚信教育事业，弘扬中华民族诚信文化

强化公民诚信理念，加强精神层面建设，信用监管创新才能事半功倍。在诚信文化建设方面，要以全面推进我国社会信用体系建设为契机，大力弘扬诚信文化，铸造诚信精神，做到时时处处守信用、重承诺、践约定。要发挥诚信榜样的示范带头作用，做到事事坦诚相见，处处以诚相待。做好信用文化传播工作，广泛普及信用文化知识，培育诚信价值理念，让诚信价值观浸润人心，成为全社会的行为自觉。

我国信用监管制度创新的中观监管体系构建

图12

1.打造信用信息共享机制，提高征信效率与数据质量

要提高征信的效率和数据质量，必须打破信用信息“壁垒”，而打破“壁垒”需要从三方面入手。一是建立信用信息共享平台，并依托此平台，逐渐实现打通各部门和有关信用服务机构的信用信息系统，切实解决信用信息的不对称和“信息孤岛”问题。二是建立全国统一的信用信息公开网络平台，进一步加大政府数据的开放共享，打破数据壁垒，实现全国各个地区、各个部门统一、联网、共享。三是利用平台惩戒失信行为，通过信息共享平台，第一时间将失信者的信息上传到平台上，由法院、新闻媒体、银行金融机构等联合进行惩戒，在融资授信、行业准入等多方面加以限制，最大限度压缩“老赖”生存空间。

2.构建信用监管运行机制的反馈平台，为信用监管对象提供反馈渠道

信用信息异议处理和信用修复是化解存量失信行为的重要手段。信用主体是法律授予公民享有的不容侵犯的基本权益。在社会信用体系的范畴来讲，信用主体依法享有信用权，包括知情权、异议权、重建信用记录权、司法救济权等。应畅通监管对象的反馈渠道，在防止“冤假错案”的同时，又可以让各主体以法律为武器，维护自身信用权益，实现监管主体与监管对象之间的良性互动。

3.加强信用服务市场建设，促进政府及相关部门从监管职能向监管与服务职能转化

引入信用服务机构，就是“让专业的人做专业的事”，这是加强信用服务市场建设的第一步，引入信用服务机构，既可以规范信用服务市场服务，又可以帮助政府及相关部门职能的转化。大力发展信用服务机构和信用服务市场，这要求从实际出发，着眼于社会信用体系建设的总体目标和发展要求，透过多渠道、多方式来推动信用服务机构发挥积极影响。

4.推进守信联合激励与失信联合惩戒机制建设，促进信用监管制度体系的协调发展

深入实施企业信用联合奖惩。推进诚信褒扬机制建设，明确实施主体及守信激励和失信惩戒的范围与尺度，健全公民和组织守法信用记录，对于守信行为和良好信用者进行奖励。对失信行为进行联合惩戒机制，加大违规成本，使失信者在一定期限内付出相应的代价，加大执法力度，不让任何一个失信者逍遥法外。通过充分发挥职能作用，分解细化各部门责任分工，推动跨地区、跨领域协同监管，尽快建立“一处失信，处处受限”的信用监督、警示和惩戒一体化的工作机制。

中国信用监管制度创新的微观监管主体落实

图13

1.构建信用监管的再监督机制，完善对政府及相关部门管理人员的考核监督体系

建立健全信用监督的“再监督”组织体系，提高“再监督”机制的独立性和权威性。采取定期和不定期、重点抽查、专项检查等方式开展监督检查，对发现信用监督不实、弄虚作假的部门和人员坚持“一案双查”，严肃追究相关责任。同时，进一步加强对政府及其相关部门管理人员的考核监督，将“社会信用体系建设”纳入各级政府的绩效考核范围，建立政府及相关部门管理人员的信用档案，将信用监督绩效作为干部考核、聘任和奖惩的重要依据，确保监督主体过得了“诚信关”。

2.加强商业信用网格化管理，落实对重点企业、重点行业的信用建设与监管

加强重点领域信用建设与监管。突出抓好生产、流通、金融、税务、司法等重点领域诚信建设工作，对涉政府机构未结案件、涉金融领域失信问题、拖欠农民工工资问题和招商引资违约失信问题等开展专项整治，并制定整改计划。在与百姓的日常生活紧密相关的重点行业，如交通、教育、医疗等，相关的主管部门和行业协会共同制定诚信公约。充分发挥政府监管与行业自律联合发力。

3.提升公民诚信道德素养，提高公众的信用监管意识和参与度

公众的信用监管意识和参与度是影响信用监管推行落地的关键因素，可从三方面进行提高。一是创新发展公民道德理论和方法。在大力弘扬中华精神和借鉴国外经验的基础上，探索道德建设的新路径、新举措。二是强化公民自身的自我教育。提升公民的道德自律能力，不断唤起自我的良知和诚信，使尊法、守法成为全体人民共同追求和自觉行动，并辅之以法律制度来规范公民的道德实践。三是注重社会道德的教化作用。发挥公众人物的示范引领作用和党员干部的先锋模范作用，重视网络道德教化，注重提升网络环境的道德教育教化氛围，在全社会各领域营造以守信为荣、以失信为耻的良好风尚。

4.倡导第三方独立征信，强化第三方的信用监督作用

第三方独立征信是维护公平公正的有效措施，坚持第三方征信的独立性原则，信用监督才能发挥产生最大化效用。坚持独立原则，就要在治理结构、业务开展等方面确保独立。一是确保征信机构在公司经营上保持独立，不受任何主体的支配，做到客观中立。二是倡导在第三方业务上保持独立，不能从事与债权人和债务人同样性质的业务工作，防止个别大股东违规对征信机构进行直接或间接的干预和干扰。三是确保第三方征信在信用监督和评估上保持独立，征信机构的主要负责人，与该征信机构的大股东、主要信息提供者和使用者之间要保持独立。

本成果为中国企业改革发展优秀成果2019（第三届）

成果创造人：齐　平、朱润酥、杜高红、韩嘉伟、王泽民、陈　冲、高源伯、黄靖雅（吉林大学）