让一家保险公司破产,到底有多难?
保险公司成立之前要经历层层审查,没有雄厚的实力很难拿到牌照。
按《保险法》规定,保险公司最低注册资本为2亿,且必须是实缴,一般没有10个亿都很难成功。
而且光有钱还不行,股东实力也要强。每一个所谓的小公司背后,都可能站着一位实力强大的金主爸爸,甚至中央政府。
注册资本金20%存入银保监会指定银行; 对应法条:保险法第97条
保证金一般是不能动,除非万不得已,保险公司到了破产边缘,这些钱才能拿出来补偿用户。
比起其他行业,保险业的风险意识真的高了好几个level。
其他行业都是嫌钱不够,借钱搞事情;而保险业,刚成立就要为防止破产做准备,即使破产的可能性很小。
保障被保人权益,保证偿还能力原则,提取各项责任准备金。 对应法条:保险法第98条
保险公司卖出保单时,就做好了理赔准备。每卖一份保单,必须计提相应的责任准备金,用作未来可能的赔偿。
这也是不少新成立保险公司亏损的原因,关哥之前专门解释过:保险公司每年收那么多钱,为啥还亏损?
保障被保险人去权益,维护金融安全; 对应法条:保险法99条
实际资本与最低资本之比不得低于150% 对应法条:偿付能力管理办法第37条
保险公司每季度末、每年末都要向上汇报。有点像员工给老板汇报KPI。
监管爸爸审查后,一旦发现谁偿付能力不达标,就会过来敲打一下:
你这偿付能力有点低,得加钱?(股东增资)
你偿付能力都这样了,还花钱开什么分支机构?(停止新开分支机构)
你这产品可能会有利差损,以后不准卖了!(叫停相关产品)
......
给大家科普一下,中国现在用的「偿二代」系统,每季度末、每年末都会用详尽的数学模型对保险公司进行压力测试,通过测试后,就能确保保险公司有能力在99.5%的概率下,无论发生什么都不会倒闭。
保险公司投资范围及比例受银保监会严格管控;保险公司财务与资产独立,不得通过借款、违规担保占有
对应法条:保险法第106条,保险资金运用管理办法第16条,保险公司控股股东和实际控制人管理办法第10条;
分散保险公司风险、确保用户权益。 对应法条:保险法第103条
今天二条就是一个涉及到再保险的案例。
保险公司不足以偿付保单利益的,由保险保障基金依法提供救济;偿付能力严重不足,国务院监管机构可以对其进行接管。 对应法条:保险法第99条、145条,保险保障基金管理办法;
银保监会的官方公众号也曾发过一篇文章,详细解读过中国保险行业的监管问题:担心保险公司会倒闭?闹哪!
看完你应该会对中国保险公司的经营状况更有信心。