醒醒，便宜50%的重疾险没剩几款了
◎本文作者 | 陆拾肆
版权声明 本文首发于公众号 T博士教你买保险（ID：DrTbaoxian）
转载联系 微信ID：DrTbaoxian02
Hi，我是T博士教你买保险公众号（ID：DrTbaoxian）的主笔，立志做最好保险科普的陆拾肆。
保险圈真的在发生一连串隐秘变化，一些人在失去最佳投保机会。
我们最近有位读者在国庆节前核保了如意人生，因为眼部脉络膜炎而被除外承保。
当时她有点事情没有投保，最近重新走核保流程，竟然被拒保了。
今天我们保险群里主要吐槽的就是，保险公司最近又在悄咪咪收紧核保门槛了。
比如信泰，甲状腺结节和乳腺结节在二级及以下的，之前还能标准体承保，现在都直接拒保。
也不止信泰。
比如百年人寿，之前走人工核保可以接受医保卡外借，现在拒保。
比如弘康人寿，之前接受肝功能异常，顶多加费承保，现在延期。
比如，常见的女性卵巢囊肿，多家公司还直接除外不保了。
好嘛，保险公司接个客户还挑三拣四的。
当然也有庆幸的人，比如我的一位学妹：
她今早问起来去年买的保险是不是对乳腺除外承保了，因为刚检查出来乳腺结节三级。
当时她核保嘉乐保被拒保，被康乐一生2019除外乳腺和甲状腺，因为头痛发作被光大超级玛丽拒保。
其中星悦重疾险的核保结果最宽松，只除外了甲状腺，对乳腺正常承保的。
在我们多家核保的帮助和对比下，最终选择了投保星悦。
所以今天刚检查出乳腺结节三级的她可以长舒一口气：
那就好。
所以，投保重疾险、医疗险这类健康险，一定要趁着健康尽早投保啊。
保险公司真的在偷偷惩罚那些不上心的人。
便宜的重疾险，没剩几款了。
今年以来，爆款重疾险集体下架：
2月，达尔文2号停售
4月，无忧人生2020下架保障至70岁、80岁的版本
5月，钢铁战士1号下架保障至70岁、不含身故的版本
6月，康惠保2020下架不含身故的版本
7月，嘉和保下架保障至70岁、不含身故的版本
芯爱下架保障到60岁、70岁的版本
8月25日，超级玛丽3号max、达尔文3号下架保到70岁的版本
9月30日，嘉多保停售
10月9日，钢铁战士1号停售
有一部分是因为重疾险新规要发布：
新规一旦发布，有三大变化:
1、部分甲状腺癌被剔除重疾列表，降为轻症赔付；
2、3种高发轻症赔偿不得超过重疾保额的30%；
3、提高部分重疾理赔门槛。
另一方面，产品下架的主要原因还是在于：
这些重疾险价格便宜性价比高，保险公司承担风险却不小。
换个角度想想，如果真的利润丰厚，保险公司有什么动力停售热销产品？
从下架产品中可见一般，多数是保障至60岁或70岁，或者是不含身故的产品。
这些产品虽然保障有一定局限性，但是价格可以便宜30-50%。
不香吗？
什么情况下选择便宜的重疾险？
重疾险总有些奇奇怪怪的挑选准则。
比如选择保障终身，因为疾病发病率和年龄密切相关，即使六七十岁后发病率还在攀升。
比如选择重疾多次赔付的重疾险，因为癌症等重疾逐渐慢性病化、年轻化，多次罹患的风险加大，赔一次不够。
像前不久离世的美国大法官金斯伯格，就先后罹患肺癌、结肠癌、胰腺癌。
比如选择含身故的重疾险，因为必定可以获得赔付，避免因为没有发生重疾险条款中的疾病就去世而保费打水漂。
但是，最最重要的原则还是要把保额买足。
保额不够都是空谈，最起码要50万起步。
所以，如果预算不足的话，可以选择重疾单次赔付、不含身故甚至保障到定期的重疾险。
这样起码，我们可以把第一次获赔的额度做高。
还有哪些产品可以选？
经过对市场上近百家人身险公司的重疾险产品的筛选后，条款还不错的白菜价重疾险只剩下三款了：健康保2.0、瑞泰瑞盈、康瑞保。
1.最中规中矩的健康保2.0
扫码添加微信，节约30%保费👆
相关阅读，点击标题可直接跳转到原文：
T博士：中山大学博士，连续多年达成全球寿险行业顶尖荣誉MDRT、COT、TOT标准，专注于为新中产之家量身定制保障方案。团队秉持中立、客观、诚信，追求专业精进。我们不代表任何一家保险公司，我们只忠诚于客户利益和职业操守。