小熊保：缩短购买路径，“严选”产品，以更低成本获得高质量保险服务
商业保险的保障功能，参与着社会风险管理并扮演了重要的角色。据银保监会数据，2018年，国内商业健康险保费规模已经达到5448亿元，同比增长24.1%，在各大类保险业务中增速最高，健康险业务赔款和给付1744.34亿元，同比增长34.72%。预计到2020年，国内健康险市场年新增保费规模将达到万亿。
保险市场的产品越发丰富，同质化现象也开始显现。不同公司在服务不同群体的保险产品缺少差异化；在渠道上依赖传统寿险和财险代理人，导致专业性缺失；数据获取难，智能化程度低等问题逐渐成为保险市场的痛点。
如何分辨保险和买对保险成为有需求人群的一大困惑。针对这些无法下手的小白用户，小熊保为其提供了一套严选保险的产品服务，特别是在人身健康险方面。
成立于2017年的小熊保是一家人寿保险交易服务运营商，专注于为用户提供闭环的保险购买服务。自成立以来，小熊保便获得业内人士的天使轮投资，至今已拥有十余种保险产品，包括寿险、意外险、重疾险等，同时还与复星联合健康、百年人寿、中信保诚人寿等国内多家保险公司合作，已服务数千位客户。
“好的保险，需要严选”
2014年是互联网保险元年。发觉互联网金融潜力的年轻人，纷纷投身互联网创业大潮中，小熊保创始人黎芝汕也是其中之一。但与其他创业者不同的是，看准方向的黎芝汕，并未直接创业，而是进入了国内一家大型互联网保险平台担任品牌公关负责人，蓄势待发。
经过几年的发展，互联网保险市场得到快速的发展，险别得到了细分，服务也更加细致，但痛点也随之显现。第一，健康险投保专业性较强，用户需要投入精力去学习了解，时间成本高；第二，保险产品种类丰富，鱼龙混杂，用户容易出现决策困难。黎芝汕表示，小熊保通过严选产品的策略，让用户用最短的时间，购买到适合自己的、相对优质的产品。
谈及为何选择互联网保险领域创业，黎芝汕表示，随着老龄化的加剧，80后、90后成为了社会的主要劳动者，为了规避家庭风险，他们对人身险的保险配置需求非常强。另外，这一类人基本已形成了线上进行金融交易的习惯，且不了解线下的保险渠道及代理人模式，所以更倾向于通过线上渠道解决保险购买需求。对保险产品拥有较高追求的80后、90后便是小熊保的目标用户。
“小熊保的创始团队也属于对保险需求较强的人群，所以更懂得用户的需求。”在中国传媒大学完成学习后，黎芝汕曾任凤凰、新浪、网易财经记者，创立了第三方保险深度测评媒体评保，持续输出保险知识科普内容，也是最具人气的保险知识讲主。而且小熊保团队核心成员均来自于腾讯、网易、新浪、平安等知名企业，拥有丰富的互联网保险产品开发、运营、服务经验。
利用服务号+小程序，打造服务闭环
“保险产品是一个低频产品，用户的使用频次较低，所以小熊保的业务主要是以微信生态为核心，通过服务号和小程序的组合，最大程度地适应用户的习惯。”黎芝汕表示，小熊保已打造出了从保险咨询、在线投保、保单管理到理赔协助的完整保险交易服务闭环。
小熊保的闭环服务的起点是保险知识科普。小熊保服务号定期输出保险知识、讲座内容，包括图文和音视频内容，帮助潜在用户更好地了解保险产品的分类、互联网保险知识与技巧、保险产品测评等内容。
中点便是小熊保为用户严选保险产品并设计的投保方案。为了降低选择成本，小熊保的每个险别产品只保留了2种-4种，为用户精选高性价比、好口碑的保险产品。
闭环终点便是后续的协助理赔服务。小熊保提供一对一顾问协助，确保用户从购买到最后理赔的环节都能在平台上完成，提高用户体验。
小熊保的全部投保过程可以在线上完成，为了提高线上体验，小熊保还推出了保险付费咨询服务服务。其优势在于价格优惠，并且与定制服务搭配。用户购买29元-99元不等的付费咨询服务套餐后，小熊保保险顾问会与用户进行初步沟通和定制方案，直到最后用户下单。
以盈利模式来看，小熊保主要通过保险经纪费盈利，而其保险知识付费及后续的增值服务也会带来一定收入。据黎芝汕透露，小熊保通过内容输出、广告投放和多平台运营等方式，已实现盈利。并且，小熊保平台囊括了如复星康乐一生重疾险、平安e生百万医疗险等多个爆款产品，并与众安保险、安心保险、平安等平台达成了合作，后续的产品和服务也会越来越完善。
黎芝汕最后表示，小熊保的下一步将保障范围扩展至以家庭为单位，并考虑开启新一轮融资，以进行产品的优化和更新迭代，以引进更多专业人才。
文 | 李成平
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