人人都有创业梦，梦想家在德该如何入医保？

现在很多华人在德国创业，那么自由职业者或者自营业主的医保如何解决，特别是有些学生毕业后创业，既可以入公保，也可以入私保的人，一定要从长远考虑，认真抉择。

楼主来介绍一个最新Finanztest的文章，供大家参考。

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自营业主加入私保没有收入要求

首先要明白作为创业者Existenz-gründer，和雇员不同，没有收入要求就可以入私保。雇员，必须月收入高于4 687,50 Euro才能入私保。

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有家庭的还是适合公保

法定公保，作为创业者，如果你创业前是法定公保成员，那么你也可以自愿继续留在公保。这个同样也适合原来是免费家庭保险的父亲，母亲或者孩子。当然，学生保险也包括在内。

法定公保对于自营业主的好处：

保费根据收入比例交，如果你创业初，收入不高的话，当然保费也低。

伴侣和孩子在一定收入线下可以参加免费家庭保险。

不需要体检。

大多数情况下换到私保都是可能的。

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自营业者公保收费原则

自营业主的保费是全部自己交的，和雇员不同，所以相同收入的雇员和雇主，保费就差两倍，这也就是自营业主留在公保的话，保费比较贵的原因。2016年，保费的基本收费比例是毛收入的14%，但是和雇员不同，没有生病津贴。另外根据不同的医保公司营运状况，还有一个额外费率要交，这个和雇员是相同的。

当然，如果你收入特别高，公保虽然是按照比例交的，但是也有一个Beitrags-bemessungs-grenze，超过这个限额部分的工资就不用交保费了，2016年这个限额是年收入50 850 Euro ，相当于月收入 4 237,50 Euro ，所以自营业主每个月最多交的基本保费是593,25 Euro+各保险公司的附加费，如果附加费按照 0,9 %收费的话，就是每月的保费最多交631,39 Euro。

对于收入比较低的自营业主，如果按基本比例交保费的话，保险公司就可能亏本了，所以保险公司有个基本线，即使你收入很低，保险公司也以最低月收入2 178,75 Euro计算（16年数据），也就是说，盈利非常少，但是保费非常高。

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第一年必须预估收入

一般公保保费是按照上一年你的收入证明来收的，但是如果是新创业的，你就要先预估一个数字，等以后有正式的收入证明了，再修正，保险公司多退少补。

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参加奖金项目可以退保费

要减低保费，那么参加一些奖金项目，如一年内没有住院就可以退部分保费等。但是参加了这些项目，一般就是必须3年内不换保险公司。

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私保保费便宜，但是要综合考虑

当然，参加私保肯定是比较便宜的，但是你必须综合考虑。因为单人私保虽然便宜，但是如果你以后有家庭，私保是没有免费家庭保险的，而增加一个人入私保，每月保费至少又是一两百欧。另外，自营业主从公保转到私保是比较容易的，但是如果要从私保转到公保，就必须在55岁前，找到一份月收入低于4 687,50欧的工作才能转回公保。

上面介绍了一些基本概念，楼主明天来介绍几个实际的实例。大家可能会更清楚一点。