工作24年，患肝癌丧失工作能力后才明白：社保的意义，不仅仅是钱

社保的全称是社会保险，是五险的合体，国家强制所有人购买这个保险，如果把社保单纯从金钱的角度来说，是没任何意义的，因为不用算也知道，你的经济账一定是亏的。但从社保帐来算，社保却是赚的。

今天我们就来聊一下，为什么你一定要买社保，为什么社保的意义不仅仅是钱？

作者 l 悬崖上的猫

公众号 l 彪悍猫先生

01 社保到底有什么意义？

在2018年的时候，厦门有一家公司的大客户经理，为公司工作了24年，月薪2.5万，2015年因病患肝癌丧失工作能力。

在他患癌的2年里，工资被降低到了1200元，而且是从他停止工作后第二个月就开始降薪了。这个员工每年的社保自缴部分金额高达4000多元，所以每个月他还要赔给公司3000块钱。

表面上看很惨，很多人还觉得公司是黑心资本家！但实际上，这个员工社保自缴4000多元，而公司为他缴纳的社保，差不多有9000多元。

加上发给他的1200元基础生活费用，他在患病这两年，公司每个月为他付出的钱，高达1万元以上。

这个员工的事件绝对不是个例，虽然员工出意外是极小概率的事件，不过一旦出现就是天大的事。

反过来看，假如你要是知道自己东拼西凑、高额贷款几十万开了个公司，招了个员工，入职没多久员工患癌了，你得赔这个员工几十万才算平了这事。

那你还敢招人么？还有人敢开公司么？既然员工自己负担不起这个损失，公司也负担不起这个损失，双方必然会扯皮并推诿责任。在这种情况下，社保的存在就非常有意义了。

大多数企业都活不到员工老的时候，而员工出现重大疾病的时，企业可能也无力照顾员工了。这时社保就可以承担这个责任，企业按时缴纳社保，就是履行对员工的照顾义务，而具体的照顾行为，将在员工老的时候或者重病的时候，由社保机构代为履行。整个社会也有了一个托底。

02 企业给员工缴纳的社保费用，能直接发给员工吗？

企业还活着的时候，就必须提前预缴未来给员工养老的费用。很多人说，这个钱表面上是企业缴纳，实际还是员工的工资，不如发给员工，让员工自己来养老得了。

这在某种意义上来说是没有错的，但让员工自己养老这是完全不靠谱的。

在1998年，轰轰烈烈的下岗潮中，我妈当时所在的某系统下属事业单位，上面为了减轻负担，决定把所有人“下岗”。当时给了职工两条路：

第一条路：买断自谋职业，给2万元补偿，相当于花2万元彻底解雇你。

第二条路：变相下岗，提早退休，只能拿工资的80%，且以后工资增长也只有在职人员的50%，正式退休后并入社保。

当时每月工资不到200块，一次性拿到2万，相当于一次性拿到未来10年的工资，诱惑很大。有些人就觉得如果拿这些钱去投资或者做生意，赚那点工资还是容易的。

我妈和几个亲戚商量后，一致认为，如果现在拿了钱肯定也存不下来，去做生意亏赚谁知道。好歹要给自己留条后路，现在即便工资只有不到200块，等老了挣不到钱的时候，这也是一份有保障的养老钱，于是她选择变相下岗。

事实证明，我妈当时的决定是非常正确的，因为不出5年，那些拿了买断的这笔钱做生意的人，没几个真正挣到钱的，两三年就把手里的本金消磨完了。

把钱存下来当守财奴的，也没存住钱，很多人拿到钱都会东买西买，买BP机，买摩托车等，刚开始很风光，五六年后钱就花的差不多了。再后来这些人基本没有了收入，也没啥大本事，家庭生活日渐拮据，矛盾开始逐渐加深，离婚的、吃低保的到处都是。

而我妈他们这批人后来基本都退休了，养老金3000以上，半年的养老金就2万块。还有医保，看病报销比例70%-90%。

所以，你要是认为与其交社保等着贬值，不如自己经营收入，这种想法是大错特错的，因为对于绝大多数普通人来说，都不可能有为未来20年，30年，40年进行积蓄的战略眼光和恒久耐心。

假如你60岁退休后还可以活20年，这20年需要花费多少钱你知道么？到时，你基本上已对七老八十了，已经失去经济来源近20年。

假如人还没死，钱花完了，那日子就别提多悲催了。这个时候你往大街上一躺，求社会救命，这样的人少还好，如果这样的人多了，必然会出事啊。所以政府必须要立法强制缴纳社保，否则社会肯定动荡不安。

只要社保机构一直不垮，员工就不用担心自己老无所依。只要社保存在，整个社会就有一个托底，最坏的情况就不会发生。

如果你觉得社保的托底不够，最好给自己购买一份商业保险，以此来消弭自己作为普通人的弱点。社保的意义，绝不仅仅是钱，它代表的是你稳定和谐的未来。

03 离职后，社保断缴有什么危害？

不同城市的政策不同，要明确自己所在城市断缴社保后的政策：若工作定居在一二线城市，有买房买车摇号等需求，千万别随意中断缴纳社保和公积金。因为断缴后落户、买房、买车资格会“清零”。

对于生育小宝宝，想用生育保险报销的，断交社保后的次月，即无法享受生育保险报销待遇了。

另外，生育保险报销，多数地区还有连续缴费的要求：要求用人单位已为职工连续缴纳一定时间的社保。

各地政策不同，生育前要求连续缴纳年限有6个月、9个月、1年之分，当然有些福利好的城市机关、事业单位，只要求生产当月再缴纳社保即可。所以，断缴社保后，想使用生育保险，根据不同地方，最长可能需要等12个月以后了。

不过，即使断缴社保，养老个人账户和医保个人账户中的钱也不会清零。之前社会上一直存在谣言，“断缴社保，个人账户中的钱会直接清零”，这是个很大的错误认知。

断交养老保险，确实会影响退休后的养老金的领取金额。不过影响寥寥无几，我之前测算过，断交3个月的养老保险，大概退休后每月领取的养老金，影响只有几十块钱。

养老保险的缴费年限是累计计算的，不怕中断，只要退休前累计缴费年限大于15年，就可以领取养老金。如果到了退休年龄，还是不够最低缴费年限15年，可以继续缴费，缴满至国家要求的年限即可。

总之，养老是个很难的事情，绝对没有你想的那么简单，想靠自己的存款给自己养老，那绝不是普通人可以做到的事情，还不如养儿防老靠谱，至少儿子可以在未来源源不断的创造现金流。

所以社保这是必须要买的，绝对不能省，买社保是为你好。不是从钱考虑，这账也绝对不能只算钱。